С изменениями от 22.04.2022г.
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие правила страхования от прочих финансовых убытков (далее – “Правила”) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан и Законом Республики Казахстан от 18 декабря 2000 г. №126-II "О страховой деятельности".
1.2. На условиях настоящих Правил АО «СК «НОМАД Иншуранс» (далее – “Страховщик”), осуществляет добровольное страхование от прочих финансовых убытков путем заключения договора добровольного страхования от прочих финансовых убытков (далее – “Договор”) с юридическими (независимо от формы собственности и организационно-правовой формы) или дееспособными физическими лицами (независимо от гражданства) (далее – “Страхователь”).
1.3. Подпись Страхователя или его представителя в Договоре является подтверждением его полного согласия с настоящими Правилами.
1.4. В Правилах используются следующие понятия:
1) Период действия страховой защиты – определенный в Договоре период времени, в течение которого может наступить страховой случай.
2) Страховщик - лицо, осуществляющее страхование, то есть обязанное при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен Договор (Выгодоприобретателю), в пределах определенной Договором суммы (страховой суммы). Страховщиком может быть только юридическое лицо, зарегистрированное в качестве страховой организации и имеющее лицензию на право осуществления страховой деятельности.
3) Страхователь - лицо, заключившее договор страхования со Страховщиком. Если иное не предусмотрено Договором, Страхователь одновременно является Застрахованным. Страхователь свободен в выборе страховщика.
4) Контрагент - противоположная сторона финансовой сделки такого типа, как купля-продажа ценных бумаг или соглашение по "свопу" и т.д.
5) Страховая выплата – сумма денег, выплачиваемая Страховщиком Страхователю (Выгодоприобретателю) в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая.
6) Страховая премия - сумма денег, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику за принятие последним обязательств произвести страховую выплату Страхователю в размере, определенном Договором.
7) Страховая сумма - сумма денег, в пределах которой Страховщик обязуется произвести страховую выплату, и которая представляет собой предельный объем ответственности Страховщика при наступлении страхового случая.
8) Выгодоприобретатель - лицо, которое в соответствии с Договором является получателем страховой выплаты. Если иное не предусмотрено законодательными актами Республики Казахстан или Договором, Выгодоприобретателем является страхователь.
9) Страховой случай – событие, наступившее в течение периода страховой защиты, с наступлением которого Договор предусматривает осуществление страховой выплаты.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового случая, должно обладать признаками случайности и вероятности его наступления, а также вредоносностью его последствий для Страхователя. Между событием, указанным в Договоре в качестве страхового случая, и убытками, причиненными Страхователю, должна существовать прямая причинно-следственная связь.
10) Территория страхования – территория, на которую распространяется страховая защита Страховщика по Договору.
11) Убытки – расходы, которые произведены или должны быть произведены Страхователем, право которого нарушено, или в результате изменения условий финансово-хозяйственной деятельности, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также упущенная выгода.
12) Упущенная выгода – неполученные поступления (плоды, продукция, доходы) или иные имущественные блага от финансово-хозяйственной деятельности, которые Страхователь получил бы при обычных условиях оборота, если бы его право не было нарушено или не изменились условия финансово-хозяйственной деятельности.
13) Франшиза - предусмотренное условиями страхования освобождение Страховщика от возмещения ущерба, не превышающего определенного размера. Франшиза бывает условная (невычитаемая) и безусловная (вычитаемая) и устанавливается либо в процентах к страховой сумме, либо в абсолютном размере. При условной франшизе Страховщик освобождается от возмещения ущерба, не превышающего установленного размера франшизы, но должен возместить ущерб полностью, если его размер больше этой суммы. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной суммы.
1.5. Лицо, риск ответственности которого застрахован, должно быть указано в Договоре. Если это лицо в Договоре не указано, считается застрахованным риск ответственности самого Страхователя.
1.6. Страховщик вправе разработать вид страхования, сочетающий признаки и содержание двух и более классов страхования, при условии наличия у нее лицензии с указанием соответствующих классов страхования и с учетом ограничений по совмещению классов страхования, устанавливаемых Законом Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года № 126-II «О страховой деятельности».
2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
2.1. Объектом страхования является имущественный интерес Страхователя, связанный с возможными убытками при осуществлении им своей финансово-хозяйственной деятельности.
3. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ
3.1. В соответствии с Правилами, страхованию подлежат риски от прочих финансовых убытков при осуществлении Страхователем финансово-хозяйственной деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами Страхователя или изменения условий этой деятельности по независящим от Страхователя обстоятельствам.
3.2. Страховыми случаями в соответствии с Правилами являются следующие события, в результате которых Страхователю причинены убытки в период действия Договора:
1) нарушение Контрагентами Страхователя обязательств, связанных с финансово-хозяйственной деятельностью перед Страхователем;
2) изменение условий финансово-хозяйственной деятельности Страхователя по независящим от него обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемого дохода. Данный риск может включать риск перерыва в производственной и коммерческой деятельности, риск неплатежей, задержку в доставке товаров, риск ответственности производителя за выпуск опасной для пользователя и окружающих продукции;
3) потеря имущества в результате прекращения права собственности;
4) потеря работы;
5) потеря дохода;
6) стихийные бедствия;
7) непрерывные и непредвиденные расходы;
8) потеря рыночной стоимости имущества;
9) инфляционные риски;
10) изменение курсов иностранных валют при осуществлении финансово-хозяйственной деятельности;
11) иные события, не противоречащие законодательству Республики Казахстан и установленные Договором.
3.3. Событие, рассматриваемое в качестве страхового случая, должно обладать всеми нижеперечисленными признаками (за исключением событий, которые могут быть предусмотрены по договору накопительного страхования):
- вероятности и случайности наступления события;
- непредсказуемости относительно конкретного времени или места наступления события, а также размера убытков в результате наступления события;
- отсутствия опасности того, что событие неизбежно и объективно должно произойти в пределах действия договора, о чем стороны или, по крайней мере, Страхователь заведомо знали или заранее были осведомлены;
- наступление события имеет отрицательные, невыгодные экономические последствия для имущественного интереса Страхователя (Застрахованного, Выгодоприобретателя);
- наступление события не связано с волеизъявлением и (или) умыслом Страхователя (Застрахованного, Выгодоприобретателя) и не предусматривает цель извлечения выгоды и (или) получения выигрыша (спекулятивный риск).
3.4. Договором в качестве страховых случаев, могут быть предусмотрены иные события, не противоречащие законодательству Республики Казахстан.
4. ИСКЛЮЧЕНИЕ ИЗ СТРАХОВЫХ СЛУЧАЕВ И ОГРАНИЧЕНИЕ СТРАХОВАНИЯ
4.1. Во всех случаях Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты, если страховой случай произошел вследствие:
1) умышленных действий Страхователя, направленных на возникновение страхового случая либо способствующих его наступлению, за исключением действий, совершенных в состоянии необходимой обороны и крайней необходимости;
2) действия или бездействия Страхователя или его представителя, в которых имеются признанные компетентными органами признаки административного и уголовного деяния, а также любые действия совершенные в состоянии интоксикации, алкогольного или наркотического опьянения;
3) войны; вторжения; враждебных действий иностранного государства; военных или подобных им операций (независимо от того объявлена война или нет) или гражданской войны;
4) мятежа; локаутов; гражданских беспорядков, приобретающих размеры или разрастающихся до народного восстания; бунта; гражданских волнений; военного мятежа; революции; военного захвата или узурпации власти; конфискации; экспроприации, реквизиции или национализации имущества; актов терроризма, совершенных лицом от имени или вместе с любой организацией;
5) введения моратория, эмбарго, изменений в налоговой политике и др. политических рисков;
6) радиоактивного излучения или загрязнения радиоактивным топливом или радиоактивными отходами от сжигания атомного топлива;
7) изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения имущества Страхователя или его Контрагента по распоряжению государственных органов;
8) несоответствия условий контракта Контрагента Страхователя нормам действующего законодательства Республики Казахстан;
9) заключения незаконной (мнимой, притворной) сделки, в том числе вследствие заключения сделки лицом, не уполномоченным на совершение сделки;
10) умышленного неисполнения Контрагентом Страхователя обязательств по договору, подтвержденного решением суда;
11) нарушения Контрагентом Страхователя своих обязательств по договору по вине Страхователя;
12) неустранения Страхователем в течение согласованного со Страховщиком срока обстоятельств, заметно повышающих степень риска, на необходимость устранения которых Страховщик указывал Страхователю.
4.2. Договором страхования не покрываются убытки Страхователя, связанные с неустойками, процентами за просрочку, штрафами и прочими косвенными расходами, а так же упущенная выгода, если иное не установлено Договором.
4.3. Не подлежит страхованию финансовый риск по договору, если на день подачи заявления о заключении Договора имеется просроченная задолженность контрагентов, включая Страхователя, по аналогичным договорам.
4.4. Условиями Договора могут быть предусмотрены другие исключения и ограничения страхования, если это не противоречит законодательству Республики Казахстан.
5. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА
5.1. Договор заключается на основании письменного заявления Страхователя установленной формы, являющегося составной и неотъемлемой частью Договора. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов Страхователя на какие-либо вопросы Страховщика, последний не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены Страхователем.
5.2. Для заключения Договора Страхователь представляет Страховщику документы, которые могут иметь существенное значение для оценки степени риска, в том числе:
1) копию Контракта (при наличии), в отношении которого должен быть застрахован риск нарушения Контрагентами Страхователя своих обязательств по Контракту;
2) правоустанавливающие документы юридического лица (устав, статистическая карта, свидетельство о государственной регистрации и т.п.)
3) документы, отражающие финансовое состояние Страхователя (баланс, годовой отчет и т.д.).
5.3. Для заключения Договора Страховщиком у Страхователя могут быть затребованы дополнительные документы, характеризующие страховой риск.
5.4. При заключении Договора Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (с приложением копий необходимых документов). Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные в настоящих Правилах или в письменном запросе Страховщика, направленном Страхователю в период заключения договора
5.5. Договор страхования заключается в письменной форме путем:
1) составления сторонами договора страхования;
2) присоединения страхователя к типовым условиям страхования, предусмотренным законодательными актами Республики Казахстан, либо правилам страхования, разработанным страховщиком в одностороннем порядке (договор присоединения), и оформления Страховщиком страхователю страхового полиса.
5.6. В случае утраты Договора Страховщик, на основании письменного заявления Страхователя, выдает дубликат Договора, после чего утраченный Договор считается недействительным.
5.7. Страхователь несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан за достоверность и полноту данных, представленных им в заявлении и в ответах на письменные вопросы Страховщика.
5.8. При заключении Договора Страховщик вправе произвести оценку риска страхования, в частности, ознакомиться с особенностями деятельности Страхователя, которая является основанием для страхования его финансовых рисков.
Своей подписью Страхователь подтверждает свое согласие и разрешает осуществление Компанией сбора, обработки своих персональных данных согласно Закону Республики Казахстан №94-V «О персональных данных и их защите».
5.9. В случае необходимости Страхователь обязуется предоставить все необходимые документы, запрашиваемые Страховщиком в целях соблюдения требования законодательства РК по противодействию легализации(отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.
5.10. Подписав Анкету, Страхователь подтверждает, что осуществляемая им операция не связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем и финансированием террористической деятельности.
5.11. Страховщик вправе отказаться от заключения Договора со Страхователем без объяснения причин.
5.12. Договор может заключаться посредством интернет ресурсов (онлайн). Требования к заключению Договора посредством интернет ресурсов определены законодательством Республики Казахстан.
8.13. По соглашению сторон в Договор могут быть включены иные условия.
6. ДВОЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ
6.1. Двойное страхование - страхование одного и того же объекта у нескольких Страховщиков по самостоятельным договорам с каждым.
6.2. При двойном страховании Страховщик несет перед Страхователем ответственность в пределах заключенного с ним Договора, однако общая сумма страховых выплат, полученная Страхователем либо Выгодоприобретателем от всех Страховщиков, не может превышать реального ущерба.
6.3. При двойном страховании после наступления страхового случая Страхователь обязан предоставить Страховщику все сведения, касающиеся урегулирования вопроса страховой выплаты в иных страховых компаниях, в том числе сведения о размерах страховой выплаты, полученных от иных страховых компаний.
6.4. При двойном страховании Страховщик вправе выяснять причины и обстоятельства события, имеющего признаки страхового случая, определять размер убытков, причиненных в результате страхового случая, совместно с другими страховыми компаниями.
7. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ СУММЫ
7.1. Страховая сумма - сумма денег, на которую застрахован объект страхования и которая представляет собой предельный объем ответственности Страховщика при наступлении страхового случая. Страховая сумма по договору страхования определяется соглашением Страхователя со Страховщиком.
7.2. При определении размера страховой суммы Страховщик учитывает вид и особенности финансово-хозяйственной деятельности Страхователя, объем обязательств по контрактам между Страхователем и его контрагентами, реальность их исполнения, возможный объем убытков Страхователя в виде потери дохода в связи с неисполнением/ненадлежащим исполнением своих обязательств контрагентами Страхователя и сумму финансовых убытков.
7.3. Размер страховой суммы определяется Страховщиком на основании данных бухгалтерского учета и иных отчетных документов Страхователя, свидетельствующих о размере полученного Страхователем дохода за последние двенадцать месяцев своей деятельности, предшествующих дате заключения Договора, либо о среднем размере дохода, полученного Страхователем за иной период своей финансово-хозяйственной деятельности, чем за один год.
7.4. Если Страхователь на момент заключения Договора не осуществлял какой-либо финансово-хозяйственной деятельности, то Страховщик определяет размер возможного убытка на основании данных его бизнес планов, политики и других документов, в которых оговорен предполагаемый доход.
7.5. Если в течение срока действия Договора увеличится сумма возможных убытков, которые может понести Страхователь при наступлении страхового случая согласно п. 3.2 настоящих Правил, Страхователь при согласии Страховщика может увеличить страховую сумму по Договору, уплатив дополнительную страховую премию.
7.6. Если страховая сумма не будет увеличена, то Страховщик продолжает нести ответственность по договору страхования в соответствии с условиями, согласованными при заключении договора страхования.
7.7. Договором могут быть установлены:
1) совокупный предельный объем ответственности, в этом случае сумма всех страховых выплат по всем страховым случаям за весь период действия Договора не может превысить этого объема;
2) предельный объем ответственности по каждому страховому случаю.
7.8. В пределах установленного в Договоре предельного объема ответственности Страховщик также возмещает Страхователю:
1) судебные расходы по делам о взыскании убытков;
2) все обоснованные расходы по уменьшению убытков от страхового случая.
8. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ. ФРАНШИЗА
8.1. Страховая премия устанавливается Договором и означает сумму денег, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику за принятие последним обязательства произвести страховую выплату, определенную Договором.
8.2. Размер страховой премии, подлежащей уплате по Договору, рассчитывается согласно страховым тарифам, определяющим ставку страховой премии, взимаемой с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
8.3. Страховая премия подлежит оплате Страхователем единовременно или в рассрочку в виде периодических страховых взносов наличными деньгами либо безналичным расчетом. Порядок уплаты страховой премии определяется в Договоре.
8.4. Если Договором предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, Договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов, включая досрочное расторжение Договора.
8.5. При просрочке уплаты страховой премии Страховщик имеет право требовать возмещения убытков, а также уплаты пени за просрочку в соответствии со статьей 353 Гражданского Кодекса Республики Казахстан. Размер пени устанавливается Договором.
8.6. Расторжение Страховщиком Договора в связи с неоплатой страховой премии Страхователем, не освобождает последнего от обязанности оплатить страховую премию за период, в течение которого действовала страховая защита, и Страховщик должен был отвечать по своим обязательствам перед Страхователем.
8.7. Если страховой случай наступил до уплаты страховой премии или очередного страхового взноса, Страховщик вправе при определении размера страховой выплаты, произвести зачет причитающейся ему от Страхователя страховой премии или просроченного страхового взноса.
8.8. Договором может быть предусмотрена франшиза (условная или безусловная), право выбора которой предоставляется Страхователю.
8.9. Размер франшизы устанавливается по соглашению сторон и оговаривается индивидуально для каждого конкретного случая.
8.10. Договором может быть предусмотрено иное, чем франшиза, участие Страхователя в возмещении убытков, причиненных страховым случаем.
8.11. Уплата страховых премий осуществляется в национальной валюте Республики Казахстан - тенге.
9. СРОК И МЕСТО ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
9.1. Договор вступает в действие и становится обязательным для сторон с момента уплаты Страхователем страховой премии, а при уплате ее в рассрочку – первого страхового взноса, если Договором не предусмотрено иное. Днем уплаты страховой премии считается день поступления денег на банковский счет или в кассу Страховщика.
9.2. Договор прекращает свое действие с момента осуществления страховой выплаты по первому наступившему случаю, если Договором не предусмотрено иное.
9.3. Период действия страховой защиты совпадает со сроком действия Договора, если Договором не предусмотрено иное.
9.4. Территорией страхования и юрисдикцией является Республика Казахстан, если Договором не оговорено иное.
9.5. Если иное не оговорено Договором, Договор прекращает свое действие в 24 часа указанной даты, указанного в Договоре, как день окончания Договора, либо при осуществлении Страховщиком страховой выплаты (страховых выплат) в размере страховой суммы по Договору.
9.6. Если иное не оговорено Договором, то по согласованию сторон Договор может быть пролонгирован на следующий срок при условии уведомления одной из сторон об этом за 30 (тридцать) календарных дней до даты прекращения Договора и уплаты дополнительной страховой премии.
9.7. Если иное не оговорено Договором, при его заключении на срок менее одного года, страховая премия устанавливается от годовой премии (при этом неполный месяц считается как полный) в следующих размерах:
Срок действия страховой защиты |
Размер страховой премии в % от годовой страховой премии |
1 месяца и менее |
20 |
2 месяца |
30 |
3 месяца |
40 |
4 месяца |
50 |
5 месяцев |
60 |
6 месяцев |
70 |
7 месяцев |
75 |
8 месяцев |
80 |
9 месяцев |
85 |
10 месяцев |
90 |
11 месяцев |
95 |
10. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
10.1. Права Страховщика:
1) проверять предоставленную Страхователем информацию и документы, а также выполнение Страхователем требований и условий Договора;
2) по получении уведомления об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска потребовать, изменения условий Договора или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска;
3) потребовать расторжения Договора при невыполнении Страхователем обязанности сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, либо если Страхователь возражает против изменения условий Договора соразмерно увеличению степени риска;
4) в любое разумное время проверить наличие обстоятельств, способствующих возникновению риска;
5) самостоятельно выяснять причины и обстоятельства события, имеющего признаки страхового случая, в том числе запрашивать у соответствующих государственных органов и организаций, исходя из их компетенции, документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер причиненного ущерба;
6) требовать от Страхователя информацию, необходимую для установления факта страхового случая, обстоятельств его наступления;
7) отказать в осуществлении страховой выплаты полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящими Правилами и Договором;
8) контролировать состояние деятельности Страхователя как при заключении Договора, так и в течение всего срока его действия;
9) на досрочное прекращение Договора и возмещения убытков, понесенных им в результате неисполнения Страхователем своих обязанностей;
10) совершать иные действия, не противоречащие Правилам, Договору и законодательству Республики Казахстан.
10.2. Обязанности Страховщика:
1) ознакомить страхователя с Правилами страхования и по его требованию представить (направить) копию Правил;
2) обеспечить тайну страхования;
3) осуществить страховую выплату или направить Страхователю письменный мотивированный отказ в осуществлении страховой выплаты в соответствии с условиями настоящих Правил;
4) возместить Страхователю расходы, произведенные им для уменьшения убытков при страховом случае;
5) в случае непредставлении Страхователем (Застрахованным) или потерпевшим (Выгодоприобретателем) либо их представителем документов, предусмотренных настоящими Правилами, уведомить его о недостающих и (или) неправильно оформленных документов в срок, установленный Договором страхования;
6) совершать другие действия, предусмотренные настоящими Правилами или действующим законодательством Республики Казахстан.
10.3. Права Страхователя:
1) требовать от Страховщика разъяснения условий страхования, своих прав и обязанностей по настоящим Правилам и Договору;
2) требовать от Страховщика информацию о его платежеспособности и финансовой устойчивости;
3) получить страховую выплату в порядке и на условиях, предусмотренных настоящими Правилами и/или Договором;
4) оспорить в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан, отказ Страховщика в осуществлении страховой выплаты или уменьшении ее размера;
5) совершать иные действия, не противоречащие Договору и законодательству Республики Казахстан.
10.4. Обязанности Страхователя:
1) уплатить страховую премию в размере, порядке и сроки, которые установлены настоящими Правилами и/или Договором;
2) при заключении и в период действия Договора информировать Страховщика обо всех действующих/заключаемых договорах страхования по аналогичным рискам в отношении застрахованного объекта страхования;
3) информировать Страховщика о состоянии страхового риска;
4) незамедлительно, но не позднее 3 (трех) рабочих дней, сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска;
5) при увеличении степени риска внести изменения в Договор и/или уплатить дополнительную страховую премию в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения Страхователем уведомления об изменении Договора и/или доплате страховой премии;
6) при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, совершить необходимые действия, указанные в пункте 12.2 Правил;
7) при получении страховой выплаты своевременно передать Страховщику все имеющиеся у него документы, необходимые для реализации Страховщиком права требования к лицу, виновному за причинение вреда
8) обеспечить переход к Страховщику права требования к лицу, ответственному за наступление страхового случая.
9) совершать иные действия, предусмотренные Договором и законодательством Республики Казахстан.
10.5. Выгодоприобретатель имеет право:
1) требовать от Страховщика разъяснения условий страхования, своих прав и обязанностей по Договору;
2) предъявить Страховщику требование о страховой выплате;
3) при наступлении страхового случая получить страховую выплату в порядке и на условиях, предусмотренных Договором;
4) оспорить в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан, отказ Страховщика в осуществлении страховой выплаты или уменьшении ее размера;
5) уведомить Страховщика о наступлении страхового случая при всех обстоятельствах, независимо от того, сделали это или нет Страхователь или застрахованный;
6) совершать иные действия, не противоречащие Договору и законодательству Республики Казахстан.
10.6. Перечень прав и обязанностей сторон настоящего раздела не является исчерпывающим, отдельные обязанности сторон предусмотрены другими разделами Правил, и могут быть расширены в Договоре.
11. ПОСЛЕДСТВИЯ УВЕЛИЧЕНИЯ СТРАХОВОГО РИСКА В ПЕРИОД ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
11.1. В период действия Договора Страхователь обязан незамедлительно письменно сообщить Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
11.2. Значительными изменениями могут быть следующие:
1) изменение условий и сроков Контракта;
2) изменение вида и характера деятельности;
3) изменение территории деятельности;
4) изменение финансового состояния Страхователя;
5) заключение договора о переуступке прав требования;
Договором могут быть оговорены и другие значительные изменения, влияющие на увеличение страхового риска.
11.3. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий Договора и уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска.
11.4. Если Страхователь возражает против изменения условий Договора или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения Договора в соответствии с законодательством Республики Казахстан. При этом Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
11.5. При невыполнении Страхователем обязанности, предусмотренной в пункте 11.1 Правил, Страховщик вправе потребовать расторжения Договора и возмещения убытков, причиненных расторжением Договора, или, при наступлении страхового случая, уменьшить размер страховой выплаты соразмерно увеличению страхового риска, либо отказать в страховой выплате.
11.6. Страховщик не вправе требовать расторжения Договора, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска уже отпали.
12. ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВАТЕЛЯ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ
12.1. Доказывание наступления страхового случая, а также причиненных им убытков лежит на Страхователе.
12.2. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая и/или которое может послужить поводом для предъявления к нему претензий о возмещении вреда, Страхователь обязан:
1) принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы предотвратить или уменьшить возможные убытки, в том числе меры к спасению и сохранению имущества;
2) незамедлительно, но в любом случае не позднее 3 (трех) рабочих дней, в письменной форме сообщить о страховом случае Страховщику и в соответствующие органы и организации, исходя из их компетенции (подразделения дорожной полиции органов внутренних дел, органы противопожарной службы, аварийные службы, агентство по чрезвычайным ситуациям), о наступлении события. Обеспечить документальное оформление события уполномоченными государственными и иными компетентными органами, а так же согласовать со Страховщиком дальнейшие действия;
3) сохранить пострадавшее имущество (если это не противоречит интересам безопасности или не приведёт к увеличению ущерба) до осмотра его представителем Страховщика в том виде, в котором оно оказалось на момент его гибели;
4) обеспечить представителю Страховщика возможность беспрепятственного осмотра поврежденного имущества, участия в мероприятиях по уменьшению убытков и спасанию имущества;
5) содействовать представителю Страховщика в выяснении причин и обстоятельств наступления страхового случая, в т.ч. предоставлять Страховщику всю доступную ему информацию и документацию, позволяющую судить о причинах, ходе и последствиях страхового случая, характере и размерах причиненного ущерба;
6) незамедлительно письменно уведомить Страховщика о получении, какого либо возмещения (компенсации) убытков, причиненных в результате страхового случая, от третьих лиц;
7) в случае если Страховщик сочтет необходимым назначение своего представителя для защиты интересов, как Страховщика, так и Страхователя, в связи с наступлением страхового случая – выдать доверенность или иные необходимые документы для защиты таких интересов указанным Страховщиком лицам. Страховщик имеет право, но не обязан представлять интересы Страхователя в суде или иным образом осуществлять правовую защиту Страхователя в связи с наступлением страхового случая;
8) нести бремя доказывания наступления страхового случая, а также причиненных им убытков, в том числе оплата производства экспертизы, выезд экспертов на место происшествия, привлечение и консультации специалистов, сбор необходимых документов и т.п.;
9) передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права регрессного требования к лицу, ответственному за причиненный ущерб;
10) при судебном урегулировании спора не препятствовать праву Страховщика вступить в дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, до вынесения судом решения, а также ходатайствовать перед судом о привлечении Страховщика в судебное дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования;
11) до начала, и в ходе судебного разбирательства не совершать каких-либо действий, направленных против интересов Страховщика, не делать заявлений по существу рассматриваемого дела в отношении объекта страхования, а также не принимать каких-либо обязательств, не признавать ответственность, не принимать какие бы то ни было предложения, не делать выплат и не обещать сделать какие-либо выплаты, имеющие отношение к данному страховому случаю, без письменного согласия Страховщика;
12) выполнять иные действия, предусмотренные настоящим Договором и законодательством Республики Казахстан.
12.3. Неуведомление Страховщика в обусловленный срок о наступлении события, имеющего признаки страхового случая и/или которое может послужить поводом для предъявления к Страхователю претензий о возмещении вреда, дает Страховщику право отказать в страховой выплате. Также Страховщик вправе отказать в страховой выплате, если отсутствует необходимое заключение компетентных органов по страховому событию (правоохранительные органы, органы пожарной безопасности, аварийные службы, экологические службы, Агентства по чрезвычайным ситуациям и пр.).
12.4. Страхователь обязан сообщать всю дальнейшую информацию по страховому случаю и оказывать необходимую помощь Страховщику.
12.5. Страхователь обязан предоставлять Страховщику по его письменному запросу сведения, связанные со страховым случаем, включая сведения, составляющие коммерческую тайну.
12.6. Если Страхователь/Застрахованный не выполняет обязательства, предусмотренные настоящими Правилами и Договором, либо препятствует Страховщику в урегулировании заявленных претензий или в судебном разбирательстве, Страховщик освобождается от обязательства осуществлять страховую выплату в той мере, в которой такие действия Страхователя, по мнению Страховщика, привели к увеличению суммы расходов.
12.7. Страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие того, что Страхователь умышленно не принял разумных и доступных мер, чтобы уменьшить возможные убытки от страхового случая.
13. ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИХ НАСТУПЛЕНИЕ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ И РАЗМЕР УБЫТКОВ
13.1. Требование о страховой выплате к Страховщику предоставляется Страхователем в письменной форме с приложением документов, обосновывающих соответствующее требование.
13.2. К заявлению о страховой выплате прилагаются:
1) заявление о страховом случае;
2) копию Договора или его дубликата;
3) документы, подтверждающие право владения, пользования и/или распоряжения имуществом;
4) документы компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая, причины его наступления и размер причиненных им убытков;
5) справку из органов внутренних дел о возбуждении уголовного дела (при наличии);
6) акт экспертной оценки по определению суммы причиненного имуществу ущерба, проведенной независимым экспертом, имеющим соответствующую лицензию;
7) для доказательства размера причиненного ущерба – расчет убытков, осуществленный на основании бухгалтерских книг и выписок из них, инвентарных описей, балансовых отчетов, статистической отчетности, счетов и квитанций, а также других документов, относящихся к финансово-хозяйственной деятельности Страхователя в период страхования.
13.3. Порядок и форма составления представленных документов должны соответствовать законодательству Республики Казахстан, если для них это предусмотрено. Если настоящими Правилами и/или Договором не предусмотрено иное, документы предоставляются Страховщику в оригинале либо в виде копии, нотариально удостоверенной или заверенной оригинальной печатью и подписанной уполномоченным лицом компетентной организации.
13.4. Страховщик вправе затребовать дополнительные документы, если с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие делает невозможным установление факта наступления страхового случая и определение размера убытка.
14. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ
14.1. После получения от Страхователя письменного уведомления о наступлении страхового случая (заявление) Страховщик осуществляет следующие действия:
1) устанавливает факт наступления события, имеющего признаки страхового случая;
2) проверяет соответствие приведенных в заявлении Страхователя сведений;
3) определяет факт и причины возникновения события, вследствие которого был причинен убыток;
4) при признании события страховым случаем определяет размер страховой выплаты, составляет акт о страховом случае;
5) определяет необходимость привлечения экспертов, аварийных комиссаров, осуществляет иные действия;
14.2. Размер страховой выплаты, определяется на основании заключения назначенного Страховщиком аварийного комиссара (сюрвейера) и/или диспашера (аджастера) или по соглашению сторон на основании представленных Страхователем документов и не может превышать размера реального ущерба, понесенного Страхователем в результате наступления страхового случая.
14.3. При страховании риска убытков от финансово-хозяйственной деятельности из-за нарушения своих обязательств Контрагентами Страхователя страховая выплата в любом случае не может превышать размера ответственности, которая возложена на Контрагента по решению компетентных (прежде всего, судебных) органов или соглашением сторон по Договору.
14.4. Страховая выплата при страховании риска неполучения ожидаемых доходов (упущенной выгоды) не может превышать размера суммы, определенной сторонами при заключении Договора.
14.5. Расходы, понесенные Страхователем в целях предотвращения или уменьшения убытков, подлежат возмещению Страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.
14.6. Такие расходы возмещаются в фактических размерах, однако с тем, чтобы общая сумма страховой выплаты и компенсации расходов не превысила страховой суммы, предусмотренной Договором, если расходы возникли в результате исполнения Страхователем указаний Страховщика, они возмещаются в полном размере, безотносительно к страховой сумме.
14.7. Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты в части тех убытков, которые возникли вследствие того, что Страхователь умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.
14.8. Если иное не предусмотрено Договором Страховщик не возмещает Страхователю:
1) требования о возмещении вреда деловой репутации;
2) любые требования о возмещении убытков сверх объемов и сумм возмещения, предусмотренных законодательством Республики Казахстан;
3) любые косвенные убытки, т.е. убытки, которые непосредственно не обусловлены страховым случаем, но иными побочными или сопутствующими обязательствами;
4) любую неустойку, определенную законом или Договором, которую Контрагент-должник обязан уплатить Страхователю (кредитору) в случае нарушения обязательства, связанного с предпринимательской деятельностью;
5) требования о возмещении ущерба, причиненного за пределами территории страхования;
6) требования о возмещении ущерба, наступившего до или после окончания периода страховой защиты.
14.9. Страховщик осуществляет страховую выплату Страхователю в 15-дневный срок после принятия решения о страховой выплате, либо в срок, определенный по соглашению сторон.
14.10. По любому страховому случаю:
1) Размер страховой выплаты не может превышать размера страховой суммы, установленной Договором.
2) Страховщик вправе отсрочить страховую выплату в случае, если против Страхователя возбуждено уголовное дело или начато административное расследование обстоятельств наступления страхового случая - до вынесения имеющего законную силу приговора по уголовному делу или окончания расследования и представления Страховщику соответствующих документов.
14.11. В случае несогласия с результатами оценки размера вреда, причиненного имуществу, произведенной Страховщиком или по его просьбе независимым экспертом, Страхователь или потерпевший вправе обратиться к другому независимому эксперту для оценки размера вреда. При этом затраты, понесенные Страхователем или потерпевшим не подлежат возмещению Страховщиком.
14.12. В случае, если в Договоре была установлена франшиза, осуществление страховой выплаты производится с ее учетом.
14.13. Лица, получившие выплату, обязаны возвратить Страховщику полученные суммы выплаты (или их соответствующую часть), если в течение сроков исковой давности, предусмотренных законодательством, действующим на территории страхования, обнаружится такое обстоятельство, которое по закону или по настоящим Правилам полностью или частично лишает их права на страховую выплату.
15. СРОК ПРИНЯТИЯ РЕШЕНИЯ О СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ ИЛИ ОТКАЗЕ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ
15.1. Страховщик, после получения всех необходимых документов для принятия решения, в тридцатидневный срок, либо в срок, определенный соглашением сторон, принимает решение о страховой выплате либо об отказе в страховой выплате, о чем сообщает Страхователю (Выгодоприобретателю) в письменной форме. Если Страховщиком принято решение об отказе в страховой выплате, он обоснованно мотивирует причину отказа.
15.2. Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован Страхователем в суд.
15.3. Страховщик вправе полностью или частично отказать Страхователю в страховой выплате, если страховой случай произошел вследствие:
1) умышленных действий Страхователя направленных на возникновение страхового случая либо способствующих его наступлению, за исключением действий, совершенных в состоянии необходимой обороны и крайней необходимости;
2) действий Страхователя признанных в установленном законодательными актами порядке, умышленными уголовными или административными правонарушениями, находящимися в причинной связи со страховым случаем.
15.4. Основанием для отказа Страховщика в осуществлении страховой выплаты также может быть следующее:
1) Страхователь совершил умышленные действия (бездействие), направленные на наступление страхового случая;
2) сообщение Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования, страховом риске, страховом случае и его последствиях;
3) умышленное непринятие Страхователем мер по уменьшению убытков от страхового случая;
4) получение Страхователем соответствующего возмещения убытка от лица, виновного в причинении убытка;
5) воспрепятствование Страхователем Страховщику в расследовании обстоятельств наступления страхового случая и в установлении размера причиненного им убытка;
6) неуведомление Страховщика о наступлении страхового случая;
7) отказ Страхователя от своего права требования к лицу, ответственному за наступление страхового случая, а также отказ передать Страховщику документы, необходимые для перехода к Страхователю права требования.
15.5. Страховщик имеет право отсрочить принятие решения о страховой выплате в случае, если у него имеются мотивированные сомнения в подлинности документов, подтверждающих страховой случай или размер убытков, до тех пор, пока не будет подтверждена подлинность таких документов.
15.6. Порядок и условия осуществления страховой выплаты могут быть изменены (дополнены) Договором.
16. СУБРОГАЦИЯ
16.1. К Страховщику, осуществившему выплату, переходит в пределах уплаченной суммы право требования, которое Страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
16.2. Страховщик, осуществивший страховую выплату по страховому случаю, возникшему по любому основанию, предусмотренному настоящим Договором, имеет право обратного требования к Страхователю в пределах уплаченной суммы, если Страхователь ответственен за причиненный вред.
16.3. Страхователь обязан при получении страховой выплаты передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования.
16.4. При предъявлении права требования возмещения ущерба к Страхователю, последний обязан возместить Страховщику ущерб не позднее 1 (одного) месяца с даты осуществления Страховщиком страховой выплаты в пользу Страхователя.
16.5. Если Страхователь отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя, Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы.
16.6. В случае смерти Страхователя право регрессного требования предъявляется к его наследникам в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
17. УСЛОВИЯ ИЗМЕНЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА
17.1. Внесение изменений и дополнений в Договор производится по соглашению Сторон, на основании письменного заявления одной из Сторон. Все изменения и дополнения к Договору имеют юридическую силу при условии их письменного оформления и подписания уполномоченными представителями обеих Сторон.
17.2. Помимо общих оснований прекращения обязательств, а также оснований досрочного прекращения договора страхования, предусмотренных законодательством Республики Казахстан, Договор прекращается досрочно в случаях:
1) после осуществления страховой выплаты по первому наступившему страховому случаю по любому из рисков, указанных в Договоре, если Договором не предусмотрено иное;
2) неуплаты Страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку;
3) невыполнения Страхователем обязанности сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, либо если Страхователь возражает против изменения условий Договора или доплаты страховой премии соразмерно увеличению степени риска;
4) расторжения Договора по требованию Страхователя или Страховщика, а также по соглашению Сторон;
5) иные случаи предусмотренные действующим законодательством Республики Казахстан.
17.3. Порядок досрочного прекращения Договора по основанию, предусмотренному пп.1) и пп.2) п.17.2 настоящих Правил:
В указанных случаях Договор считается прекращенным с момента возникновения обстоятельства, предусмотренного в качестве основания для прекращения Договора, при этом уведомления о прекращении Договора не требуется.
17.4. Порядок досрочного прекращения Договора по основаниям, предусмотренным пп.3) п.17.2 настоящих Правил:
В указанных случаях Договор считается прекращенным с момента возникновения обстоятельств, влекущих увеличение степени риска.
При этом Страховщик обязан уведомить Страхователя о прекращении Договора в течение 3 (трех) рабочих дней с даты:
1) когда Страховщику стало известно о невыполнении Страхователем обязанности сообщить об увеличении степени риска;
2) получения отказа Страхователя от внесения изменений в Договор или доплаты страховой премии;
3) истечения срока установленного Договором для акцепта требований Страховщика изменить Договор и/или доплатить страховую премию.
17.5. Порядок досрочного прекращения Договора по основаниям, предусмотренным пп.4) п.17.2 настоящих Правил:
Договор считается прекращенным с даты подписания Сторонами соглашения о прекращении Договора или с даты вступления в силу соответствующего решения суда (если спор решался в судебном порядке), при этом, о намерении расторжения Договора инициирующая Сторона обязана уведомить другую Сторону не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты расторжения Договора.
17.6. При досрочном прекращении Договора предусмотренным пп.4) п.17.2 настоящих Правил Страховщик возвращает Страхователю уплаченную им страховую премию за не истекший период действия Договора за вычетом понесенных расходов на ведение дела, которые составляют 35% от общей суммы страховой премии, а также за вычетом произведенных страховых выплат по Договору.
17.7. Последствия досрочного прекращения Договора по основаниям, предусмотренным пп.1) – пп.4) п.17.2 настоящих Правил:
При прекращении Договора по указанным основаниям уплаченные Страховщику страховая премия либо страховые взносы не подлежат возврату.
В случаях, когда досрочное прекращение Договора вызвано невыполнением/ненадлежащим выполнением его условий по вине Страховщика, последний обязан возвратить Страхователю уплаченную им страховую премию либо страховые взносы полностью.
17.8. Договором могут быть предусмотрены иные порядок и условия прекращения Договора.
18. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
18.1. По соглашению сторон в заключаемый в соответствии с Правилами Договор могут быть включены особые условия (страховые оговорки, определения, исключения и т.п.).
18.2. Все, что не оговорено настоящими Правилами, регулируется в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
18.3. Своей подписью Страхователь подтверждает свое согласие, а также согласие Застрахованного (Выгодоприобретателя) на сбор, обработку, хранение и передачи Страховщиком либо третьим лицом персональных данных Страхователя, Застрахованного (Выгодоприобретателя) согласно Закону Республики Казахстан №94-V «О персональных данных и их защите», включая согласие:
1) на получение Страховщиком данных с Акционерного общества «Государственное кредитное бюро» (далее – Бюро);
2) на предоставление владельцами государственных баз данных Бюро информации о Страхователе (Застрахованном, Выгодоприобретателе) напрямую или через третьих лиц;
3) на предоставление юридическим лицом, осуществляющим по решению Правительства Республики Казахстан деятельность по оказанию государственных услуг в соответствии с законодательством Республики Казахстан,имеющейся и поступающей в будущем информации о Страхователе, Застрахованном (Выгодоприобретателе) Бюро и Страховщику посредством Бюро;
4) на трансграничную передачу персональных данных и на передачу персональных данных третьим лицам;
5) на раскрытие Страховщиком тайны страхования, в соответствии с п. 4 ст. 830 Гражданского кодекса Республики Казахстан, следующим лицам: АО «Компания по страхованию жизни «Nomad Life» и ТОО «Nomad Digital Financial Services», для реализации целей деятельности Страховщика в целом.
18.4. Срок хранения персональных данных определяется Страховщиком до минования надобности в дальнейшем хранении персональных данных. Использование персональных данных осуществляется в целях исполнения Страховщиком либо третьим лицом условий Договора и\или законодательства Республики Казахстан, а также для реализации целей деятельности Страховщика в целом.
18.5. Страхователь обязан истребовать у Застрахованного (Выгодоприобретателя) письменное согласие на сбор и обработку Страховщиком либо третьим лицом персональных данных Застрахованного (Выгодоприобретателя), включая согласие перечисленное в пп. 1)-5) п. 18.3.
18.6. Страхователь несет ответственность за отсутствие согласия Застрахованного (Выгодоприобретателя) на сбор и обработку Страховщиком либо третьим лицом персональных данных Застрахованного (Выгодоприобретателя), включая согласие перечисленное в пп. 1)-5) п. 18.3.
19. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
19.1. Любые споры и/или разногласия, возникающие из Договора или в связи с ним, разрешаются посредством переговоров.
19.2. При не достижении между сторонами согласия, спор разрешается в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
19.3. Договором может быть предусмотрен иной порядок разрешения споров, не противоречащий законодательству Республики Казахстан.