С изменениями от 22.04.2022г.
С изменениями от 09.06.2022г.
С изменениями от 08.09.2022г.
1. Общие положения.
1.1. Настоящие Правила добровольного страхования работника от несчастных случаев (далее – “Правила”) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан.
1.2. На условиях Правил АО СК "НОМАД Иншуранс" (далее – “Страховщик”), осуществляет добровольное страхование работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей (далее – “добровольное страхование работника от несчастных случаев”) путем заключения договора добровольного страхования (далее – “Договор страхования”) с работодателем (далее – “Страхователь”).
1.3. Добровольное страхование работника от несчастных случаев имеет целью обеспечение защиты имущественных интересов работников, жизни и здоровью которых причинен вред при исполнении ими трудовых (служебных) обязанностей, посредством осуществления страховых выплат сверх выплат по обязательному страхованию работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей.
1.4. В Правилах используются следующие понятия:
1) Профессиональная трудоспособность - способность работника к выполнению работы определенной квалификации, объема и качества;
2) Степень утраты профессиональной трудоспособности - уровень снижения способности работника выполнять трудовые (служебные) обязанности, определяемый в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
3) Инвалидность - степень ограничения жизнедеятельности человека вследствие нарушения здоровья со стойким расстройством функций организма;
4) Страхование работника от несчастных случаев - комплекс отношений по защите имущественных интересов работника, жизни и здоровью которого причинен вред при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей;
5) Выгодоприобретатель - лицо, которое в соответствии с Законом является получателем страховой выплаты;
6) Страховой случай - несчастный случай при исполнении трудовых (служебных) обязанностей (несчастный случай), произошедший с работником (работниками) при исполнении им (ими) трудовых (служебных) обязанностей в результате воздействия вредного и (или) опасного производственного фактора, вследствие которого произошли производственная травма, внезапное ухудшение здоровья или отравление работника, приведшие его к установлению ему степени утраты профессиональной трудоспособности, профессиональному заболеванию либо смерти.
7) Страховая сумма - сумма денег, на которую застрахован объект страхования и которая представляет собой предельный объем ответственности Страховщика при наступлении страхового случая;
8) Страховая премия - сумма денег, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику за принятие последним обязательства произвести страховую выплату Выгодоприобретателю в размере, определенном Договором добровольного страхования работника от несчастных случаев;
9) Страховая выплата - сумма денег, выплачиваемая Страховщиком Выгодоприобретателю в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая;
10) Страхователь - работодатель, заключивший Договор добровольного страхования работника от несчастных случаев.
2. Объект страхования.
2.1. Объектом добровольного страхования работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей:
- по рискам 1,25 указанных в п. 3.1. статьи 3 «Страховой случай» является имущественный интерес работника, жизни и здоровью которого причинен вред в результате несчастного случая при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей. Добровольное страхование от несчастных случаев является дополнительным страхованием сверх страхования обязательного страхования работника от несчастных случаев, при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей;
- по рискам 3,4 указанных в п. 3.1. статьи 3 «Страховой случай» является имущественный интерес работника, жизни и здоровью которого причинен вред в результате несчастного случая при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей, приведшего к установлению ему степени утраты профессиональной трудоспособности от 5% до 29% на срок менее одного года.
3. Страховой случай.
3.1. Страховым случаем по Договору страхования является несчастный случай при исполнении трудовых (служебных) обязанностей, произошедший с работником (работниками) при исполнении им (ими) трудовых (служебных) обязанностей в результате воздействия вредного и (или) опасного производственного фактора, повлекший:
1) смерть в результате несчастного случая;
2) установление степени утраты профессиональной трудоспособности с установлением инвалидности 1, 2, 3 группы;
3) впервые установленную степень утраты профессиональной трудоспособности без установления инвалидности от 5% до 29 % на срок менее одного года;
4) дополнительные расходы, вызванные повреждением здоровья работника в случае впервые установленной Застрахованному, степени утраты профессиональной трудоспособности от 5% до 29 %, но не более 250 МРП (месячных расчетных показателей), установленных на соответствующий финансовый год Законом о республиканском бюджете, на момент выплаты.
5) временную утрату трудоспособности.
3.2. Событие признается страховым случаем, если оно произошло:
1) перед началом или по окончании рабочего времени при подготовке и приведении в порядок рабочего места, орудий производства, средств индивидуальной защиты и других;
2) в течение рабочего времени на месте работы или во время командировки либо в другом месте, нахождение в котором было обусловлено выполнением трудовых или иных обязанностей, связанных с поручением работодателя или должностного лица организации;
3) в результате воздействия опасных и (или) вредных производственных факторов;
4) в рабочее время по пути следования работника, деятельность которого связана с передвижением между объектами обслуживания, к месту работы по заданию работодателя;
5) на транспорте работодателя при исполнении работником трудовых обязанностей;
6) на личном транспорте при наличии письменного согласия работодателя на право использования его для служебных поездок;
7) в период пребывания по распоряжению работодателя на территории своей или другой организации, а также при защите имущества работодателя либо совершении иных действий по собственной инициативе в интересах работодателя.
8) перед началом или по окончании рабочего времени работников, работающих вахтовым методом, по пути следования с места сбора (проживания в период вахты) на работу или обратно на транспорте, представленном работодателем.
4. Страховая сумма.
4.1. Страховая сумма определяется по соглашению сторон и указывается в Договоре страхования.
4.2. Договором могут быть установлены:
1) совокупный предельный объем ответственности, - в этом случае сумма всех страховых выплат по всем страховым случаям за весь период действия Договора не может превысить этого объема;
2) предельный объем ответственности по каждому страховому случаю;
3) предельный объем ответственности по каждому или группе Застрахованных.
4.3. Страховая сумма уменьшается на сумму размера страховой выплаты (страховых выплат) после ее осуществления.
4.4. Общая страховая сумма по рискам 1,2 является акцидентном к сумме по договору обязательного страхования работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей.
5. Страховая премия.
5.1. Страхователь – юридическое лицо, обязан уплатить страховую премию (первый страховой взнос) в полном объеме в течение 3 (трех) рабочих дней после подписания настоящего Договора и выставления соответствующего счета на оплату страховой премии (первого страхового взноса);
5.2. Страхователь – физическое лицо, обязан уплатить страховую премию в полном объеме в день заключения настоящего Договора;
5.3. Если страховая премия уплачивается в рассрочку, то оплата очередного страхового взноса должна осуществляться не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты указанной в графе «Порядок и сроки уплаты страховой премии».
5.4. Размер страховой премии, очередного страхового взноса не должен быть меньше суммы указанной в графе «Порядок и сроки уплаты страховой премии». Если уплаченный размер страховой премии, страхового взноса менее суммы указанной в графе «Порядок и сроки уплаты страховой премии», то страховая премия, страховой взнос считаются не оплаченным.
5.5. Если очередной страховой взнос не будет уплачен в течение 10 (десяти) рабочих дней с момента наступления срока уплаты очередного страхового взноса, то договор расторгается Страховщиком в одностороннем порядке, при этом уведомления Страхователя не требуется. В таком случае возврат части уплаченной страховой премии не осуществляется.
5.6. Размер страховой премии, подлежащей уплате, рассчитывается Страховщиком с учетом данных которые Страхователь сообщает о Застрахованных, а также иных факторов, влияющих на степень риска наступления страхового случая.
6. Порядок заключения договора страхования.
6.1. Добровольное страхование работника от несчастных случаев осуществляется на основании Договора страхования, заключаемого между Страхователем и Страховщиком в соответствии с настоящими Правилами и Гражданским кодексом Республики Казахстан в пользу работника, жизни и здоровью которого может быть причинен вред при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей.
6.2. Договор страхования заключается в письменной форме.
6.3. Основанием для заключения Договора страхования является заявление Страхователя.
6.4. В случае утери Договора страхования Страховщик обязан на основании письменного заявления Страхователя выдать ему дубликат Договора страхования.
6.5. Договор страхования должен содержать:
1) наименование, место нахождения и банковские реквизиты Страховщика;
2) фамилию, имя, отчество (при его наличии) и место жительства Страхователя (если им является физическое лицо) или его наименование, местонахождение и банковские реквизиты (если им является юридическое лицо);
3) указание объекта страхования;
4) указание страхового случая;
5) размеры страховой суммы, порядок и сроки осуществления страховой выплаты;
6) размер страховой премии, порядок и сроки ее уплаты;
7) права, обязанности и ответственность сторон Договора страхования;
8) случаи и порядок внесения изменений в Договор страхования и его пролонгации;
9) дату заключения и срок действия Договора страхования;
10) номер, серию Договора страхования;
11) иные сведения, не противоречащие законодательству Республики Казахстан.
7. Срок и место действия договора страхования.
7.1. Договор страхования вступает в законную силу со дня, следующего за днем уплаты страховой премии или первого страхового взноса в полном объеме и действует в течение 12 (двенадцати) месяцев, если Договором страхования не установлена иная дата. Днем уплаты страховой премии или первого страхового взноса считается день поступления денег на банковский счет или в кассу Страховщика.
7.2. Договор страхования заключается сроком на двенадцать месяцев с даты вступления его в силу, за исключением случая, предусмотренного п.7.3 настоящих Правил.
7.3. При осуществлении деятельности работодателя сроком менее двенадцати месяцев Договор страхования заключается на срок осуществления данной деятельности. При страховании на срок менее 12 месяцев, страховая премия рассчитывается в процентах от размера годовой страховой премии, при этом неполный месяц считается как полный:
|
Срок страхования |
в % от годовой страховой премии |
Срок страхования |
в % от годовой страховой премии |
|
до 1 месяца |
20 |
от 6 до 7 месяцев |
75 |
|
от 1 до 2 месяцев |
30 |
от 7 до 8 месяцев |
80 |
|
от 2 до 3 месяцев |
40 |
от 8 до 9 месяцев |
85 |
|
от 3 до 4 месяцев |
50 |
от 9 до 10 месяцев |
90 |
|
от 4 до 5 месяцев |
60 |
от 10 до 11 месяцев |
95 |
|
от 5 до 6 месяцев |
70 |
|
|
7.4. Период действия страховой защиты совпадает со сроком действия Договора страхования, если иное не указано в Договоре страхования.
7.5. Договор страхования действует в течение всего срока страхования и не прекращает своего действия по первому наступившему страховому случаю.
7.6. Действие Договора страхования ограничивается территорией Республики Казахстан, кроме случаев, когда выполнение работником своих служебных обязанностей связано с выездом за пределы Республики Казахстан.
8. Права и обязанности сторон.
8.1. Страховщик имеет право:
1) проверять предоставленную Страхователем информацию и документы, а также выполнение Страхователем требований и условий Договора;
2) на оценку страхового риска;
3) на своевременное получение страховой премии;
4) на документальное подтверждение наступления страхового случая;
5) контролировать состояние хозяйственной деятельности Страхователя как при заключении Договора, так и в течение всего срока его действия;
6) присутствовать при освидетельствовании работника территориальным подразделением уполномоченного органа;
7) на получение уведомления об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска и потребовать, изменения условий Договора или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска;
8) потребовать расторжения Договора при невыполнении Страхователем обязанности незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, либо если Страхователь возражает против изменения условий Договора соразмерно увеличению степени риска или доплаты страховой премии;
9) в любое разумное время проверить наличие обстоятельств, способствующих возникновению риска;
10) самостоятельно выяснять причины и обстоятельства события, имеющего признаки страхового случая, в том числе запрашивать у соответствующих государственных органов и организаций, исходя из их компетенции, документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер причиненного ущерба;
11) требовать от Страхователя информацию, необходимую для установления факта страхового случая, обстоятельств его наступления;
12) Страховщик имеет право, но не обязан представлять интересы Страхователя в суде или иным образом осуществлять правовую защиту Страхователя в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая. Представление интересов Страхователя в судебном процессе не является основанием для осуществления страховой выплаты;
13) в установленном законодательством Республики Казахстан порядке оспорить размер требований, предъявляемых к Страхователю;
14) отказать в осуществлении страховой выплаты полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящими Правилами и Договором страхования;
15) на досрочное прекращение Договора и возмещение убытков, понесенных им в результате неисполнения Страхователем своих обязанностей;
16) при заключении договора страхования требовать от Страхователя предоставления информации о предшествующих договорах страхования, страховых случаях, страховых выплатах и иных сведений, необходимых для заключения договора страхования;
17) при заключении договора страхования требовать от Страхователя предоставления документов и сведений для определения степени наступления и последствий страхового риска;
18) при заключении договора страхования требовать от Страхователя предоставления сведений и подтверждающих документов согласно Закону РК «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
19) имеет право отказать в заключении договора добровольного страхования работника от несчастных случаев при исполнении им трудовых (служебных) обязанностей при непредставлении Страхователем документов, предусмотренных пунктом 16-18 настоящего пункта.
20) приостановить осуществление страховой выплаты на срок до тридцати календарных дней при установлении (выявлении) признаков недобросовестного поведения Страхователя согласно Закону Республики Казахстан «О страховой деятельности» с направлением уведомления о приостановлении страховой выплаты Страхователю (Выгодоприобретателю), с указанием о проведении соответствующей проверки не позднее дня, следующего за днём приостановления.
21) совершать иные действия, не противоречащие настоящим Правилам, Договору страхования и Законодательству Республики Казахстан.
8.2. Страховщик обязан:
1) ознакомить страхователя с Правилами страхования и по его требованию представить (направить) копию Правил;
2) обеспечить тайну страхования в соответствии с ГК РК;
3) обеспечить конфиденциальность полученных в результате своей деятельности сведений, о Страхователе/Застрахованном/ Выгодоприобретателе;
4) осуществить страховую выплату или направить Страхователю письменный мотивированный отказ в осуществлении страховой выплаты в соответствии с условиями Договора страхования. В случае принятия решения об отказе в страховой выплате направить Страхователю/Выгодоприобретателю в течение семи рабочих дней со дня получения заявления и всех документов, предусмотренных Договором страхования в письменной форме мотивированное обоснование причин отказа;
5) возместить Страхователю расходы, произведенные им для уменьшения убытков при страховом случае;
6) в случае не предоставления Страхователем/Застрахованным/Выгодоприобретателем документов, предусмотренных пунктом 9.1. настоящих Правил страхования, незамедлительно, но не позднее 5 (пяти) рабочих дней, письменно уведомить его о недостающих документах;
7) совершать другие действия, предусмотренные настоящими Правилами, Договором страхования или действующим законодательством Республики Казахстан.
8.3. Страхователь имеет право:
1) на выбор Страховщика для заключения договора добровольного страхования работника от несчастных случаев;
2) защищать свои права и законные интересы, а также права и законные интересы Выгодоприобретателя при наличии доверенности от последнего;
3) требовать от Страховщика разъяснения условий страхования, своих прав и обязанностей по Договору страхования;
4) на своевременную страховую выплату;
5) на получение дубликата Договора страхования, в случае утери оригинала;
6) на обеспечение тайны страхования;
7) на досрочное расторжение Договора страхования;
8) при наступлении страхового случая присутствовать при освидетельствовании работника территориальным подразделением уполномоченного органа;
9) оспорить в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан, отказ Страховщика в осуществлении страховой выплаты или уменьшении ее размера;
10) совершать иные действия, не противоречащие настоящими Правилами, Договору страхования и законодательству Республики Казахстан.
8.4. Страхователь обязан:
1) уплатить страховую премию в размере, порядке и сроки, установленные Договором страхования, и обеспечить сохранность всех имеющихся у него документов по страхованию в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
2) информировать Страховщика о состоянии страхового риска;
3) незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска. Значительными признаются изменение количества работников, изменение размера заработной платы работника;
4) в течение трех рабочих дней с момента изменения категории персонала и класса профессионального риска работника (работников) уведомить об этом Страховщика;
5) осуществлять мероприятия, направленные на предупреждение страховых случаев;
6) незамедлительно, но не позднее 5 (пяти) рабочих дней, как ему стало известно о наступлении несчастного случая, в письменной форме уведомить об этом Страховщика;
7) обеспечить расследование обстоятельств наступления страховых случаев с обязательным участием представителей уполномоченного органа и Страховщика;
8) доказывать наступление страхового случая, а также причиненных им убытков;
9) представлять Страховщику документы, необходимые для расчета страховой выплаты;
10) обеспечить своевременное проведение обязательных медицинских осмотров работников в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
11) исполнять решения уполномоченного органа по вопросам профилактики, предупреждения и расследования несчастных случаев;
12) своевременно сообщать Страховщику о своей реорганизации или ликвидации;
13) принять меры к уменьшению убытков от страхового случая;
14) при заключении и в период действия Договора страхования информировать Страховщика обо всех действующих/заключаемых договорах страхования по аналогичным рискам в отношении данного объекта страхования
15) предоставить необходимую информацию, запрашиваемую Страховщиком, для заключения договора страхования;
16) обеспечить письменное согласие Застрахованных/Выгодоприобретателей на передачу, обработку и использование, сбор и хранение персональных данных Застрахованных/ Выгодоприобретателей Страховщиком;
17) совершать иные действия, предусмотренные законодательством Республики Казахстан.
8.5. Выгодоприобретатель имеет право:
1) предъявить Страховщику требование о страховой выплате;
2) требовать от Страховщика разъяснения условий страхования, своих прав и обязанностей по Договору страхования
3) при наступлении страхового случая получить страховую выплату в порядке и на условиях, предусмотренных Договором страхования; ;
4) обжаловать решения по вопросам расследования страхового случая в уполномоченный орган или суд;
5) обращаться по вопросам медико-социальной экспертизы в территориальное подразделение уполномоченного органа;
6) информировать Страховщика о наступлении страхового случая, но не позднее 5 (пяти) рабочих дней, как ему стало известно о наступлении несчастного случая и предоставить необходимые документы для рассмотрения и принятия решения о выплате или об отказе в выплате;
7) на участие в расследовании страхового случая, в том числе с участием представителей работников либо своего доверенного лица.
9. Документы, необходимые для принятия решения об осуществлении страховой выплаты.
9.1. Для принятия Страховщиком решения о страховой выплате Страхователь/ Застрахованный/Выгодоприобретатель, предоставляют Страховщику следующие документы:
9.1.1. В случае смерти работника:
- заявление о наступлении страхового случая;
- копия договора страхования;
- акт о несчастном случае по форме Н-1;
- нотариально засвидетельствованная копия свидетельства о смерти работника;
- нотариально засвидетельствованная копия выписки из заключения судебно-медицинской экспертизы, где указана непосредственная причина смерти и/или заболевание, вызвавшее или обусловившее непосредственную причину смерти, сопутствующие заболевания;
- нотариально засвидетельствованная копия документа, подтверждающего право Выгодоприобретателя на возмещение вреда в случае смерти работника;
- копия документа, удостоверяющего личность Выгодоприобретателя;
- копия документа, подтверждающего размер заработной платы за проработанный погибшим работником период, но не более двенадцати месяцев, заверенная работодателем.
9.1.2. В случае установления Застрахованному работнику степени утраты профессиональной с установлением инвалидности /временной утраты трудоспособности:
- заявление о наступлении страхового случая;
- копия договора страхования;
- акт о несчастном случае по форме Н-1;
- копия справки территориального подразделения уполномоченного органа об установлении утраты профессиональной трудоспособности;
- копия документа, подтверждающего наличие профессионального заболевания;
- копия документа, подтверждающего временную утрату трудоспособности;
9.1.3. В случае установления Застрахованному работнику степени утраты профессиональной временной утраты трудоспособности без установления инвалидности (5%-29%):
- заявление о наступлении страхового случая;
- копия договора страхования;
- акт о несчастном случае по форме Н-1;
- копия справки территориального подразделения уполномоченного органа об установлении утраты профессиональной трудоспособности;
- копия документа, подтверждающего наличие профессионального заболевания;
- штатное расписание на дату страхового случая с указанием размера годового фонда заработной платы на пострадавшего работника;
9.1.4. В случае дополнительных расходов:
- заявление о наступлении страхового случая;
- копия договора страхования;
- акт о несчастном случае по форме Н-1;
- копия справки территориального подразделения уполномоченного органа об установлении утраты профессиональной трудоспособности;
- копия документа, подтверждающего наличие профессионального заболевания;
- штатное расписание на дату страхового случая с указанием размера годового фонда заработной платы на пострадавшего работника;
- оригиналы или копии заверенные должностными лицами медицинской организации медицинских документов, подробных назначений лечащего врача (направлений и рецептов) на прием медицинских препаратов, с указанием наименования каждого препарата, процедуры, стоимости, даты приобретения и Ф.И.О. Застрахованного, прием врачей, их количества за которые выставлены счета с указанием даты приема, диагноза, послужившего причиной назначения и Ф.И.О. Застрахованного
9.2. Страховщик вправе сократить вышеизложенный перечень документов или затребовать дополнительные документы, если с учетом конкретных обстоятельств их отсутствие делает невозможным установление факта наступления страхового случая и определение размера убытка.
10. Порядок и условия осуществления страховых выплат. Франшиза.
10.1. Страховая выплата осуществляется в следующих размерах сверх лимита и при недостаточности суммы страховой выплаты по договору обязательного страхования, за исключением рисков 3,4,5 указанных в п. 3.1. статьи 3 «Страховой случай»:
1) при смерти работника – 100% от страховой суммы на данного работника;
2) при установлении работнику инвалидности:
1 группы – 80% от страховой суммы на данного работника;
2 группы – 60% от страховой суммы на данного работника;
3 группы – 40% от страховой суммы на данного работника;
3) при установлении работнику степени утраты профессиональной трудоспособности без установления инвалидности от 5 до 29% осуществляется согласно следующему расчету:
СВ=((СМЗР * %УПТ) * Х месяцев)-СВГФСС
СВ – размер страховой выплаты;
СМЗР – среднемесячный заработок работника. Размер среднего месячного заработка (дохода), учитываемый для расчета подлежащего возмещению утраченного заработка (дохода), не может превышать десятикратный размера минимальной заработной платы, установленной Законом о республиканском бюджете на дату заключения настоящего Договора;
% УПТ – процент утраты профессиональной трудоспособности;
Х месяцев – количество месяцев, в течении которых установлена утрата профессиональной трудоспособности, но не более одного года;
СВГФСС – социальные выплаты из Государственного фонда социального страхования при установлении утрата профессиональной трудоспособности
*Размер страховой выплаты осуществляется за минусом социальной выплаты на случай утраты трудоспособности из Государственного фонда социального страхования
4) при дополнительных расходах, вызванных повреждением здоровья работника в случае установления ему степени утраты профессиональной трудоспособности 5% до 29 % покрытию подлежит сумма фактически понесенных расходов, но не более 250 МРП (месячных расчетных показателей) за весь период страхования, на основании документов, подтверждающих эти расходы, представленных пострадавшим работником. При этом возмещению Страховщиком не подлежат расходы, которые входят в гарантированный объем бесплатной медицинской помощи в соответствии с законодательством Республики Казахстан в области здравоохранения.
5) при временной нетрудоспособности – фиксированный размер или процент от страховой суммы на данного работника за каждый день нетрудоспособности указанный в Договоре страхования.
10.2. Размер страховой выплаты по одному застрахованному лицу не может превышать страховую сумму, установленную настоящим Договором, на данное застрахованное лицо. Общий размер всех страховых выплат не может превышать общую страховую сумму, установленную настоящим Договором
10.3. Выгодоприобретателем является пострадавший работник, в случае его смерти – лица, имеющие право на возмещение вреда в связи со смертью Застрахованного.
10.4. Если в результате события, приведшего к наступлению страхового случая, произойдет ухудшение здоровья работника (будет установлена более высокая группа инвалидности) либо смерть работника, то Страховщик на основании поступившего от Страхователя (Выгодоприобретателя) заявления и соответствующих документов обязан произвести перерасчет суммы страховой выплаты в порядке и размере, установленных настоящим Договором. При этом при перерасчете суммы страховой выплаты принимаются в зачет ранее выплаченные суммы.
10.5. Страховщик обязан принять решение об осуществлении страховой выплаты и осуществить страховую выплату Выгодоприобретателю в течение 15 (пятнадцать) рабочих дней со дня получения всех необходимых документов.
10.6. При продлении (переосвидетельствовании) степени утраты профессиональной трудоспособности страховая выплата по возмещению расходов, вызванных повреждением здоровья, не осуществляется.
10.7. Расходы, связанные с переводом страховой выплаты, производятся за счет Страховщика.
10.8. Франшиза по рискам 1) и 2) пункта 3.1. Статьи 3 «Страховой случай» настоящих Правил - лимит ответственности ОСНС.
10.9. Франшиза по риску 5) пункта 3.1. Статьи 3 «Страховой случай» настоящих Правил - устанавливается в договоре страхования по соглашению сторон.
11. Порядок освидетельствования работника на определение степени утраты трудоспособности.
11.1. Освидетельствование работника на определение степени утраты трудоспособности производится территориальным подразделением уполномоченного органа по обращению Страхователя, Страховщика либо работника или по решению суда в соответствии с законодательством Республики Казахстан. Основанием для освидетельствования являются заключение организации здравоохранения и акт о несчастном случае.
11.2. Порядок освидетельствования работника на определение степени утраты трудоспособности в результате несчастного случая или профессионального заболевания, а также определение нуждаемости в дополнительных видах помощи и ухода утверждаются уполномоченным органом по согласованию с уполномоченным органом в области здравоохранения РК.
11.3. Перечень профессиональных заболеваний утверждается уполномоченным органом в области здравоохранения РК.
12. Освобождение Страховщика от страховой выплаты. Отказ в страховой выплате.
12.1. Страховщик вправе полностью или частично отказать Страхователю/Застрахованному Выгодоприобретателю в страховой выплате в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Республики Казахстан, а именно если страховой случай произошел в результате:
1) умышленных действий Страхователя/Застрахованного/Выгодоприобретателя, направленных на возникновение страхового случая либо способствующих его наступлению, за исключением действий, совершенных в состоянии необходимой обороны и крайней необходимости;
2) действий Страхователя/Застрахованного/Выгодоприобретателя, признанных в установленном законодательными актами порядке умышленными преступлениями или административными правонарушениями, находящимися в причинной связи со страховым случаем;
3) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
4) всякого рода военных действий или военных операций/спецопераций, войны, вторжения, враждебных действий иностранного государства (независимо от того объявлена война или нет) или гражданской войны;
5) гражданской войны, народных волнений всякого рода, массовых беспорядков или забастовок;
6) убытков прямо или косвенно связанных с любого рода инфекционными заболеваниями (в том числе корона-вирусной болезнью 2019 (COVID-19) и любой её мутаций или вариацией);
7) нарушения какого-либо закона о санкциях или нормативного акта, в результате которого на Страховщика будет, или может быть наложен любой штраф в соответствии с законом о санкциях и нормативными актами или ограничениями резолюций ООН или торговыми или экономическими санкциями, законами или нормами Европейского союза, Соединенного Королевства или США и иных уполномоченных международных организаций;
8) нарушения информационной безопасности, утери/утечки персональных данных, конфиденциальной информации и личных данных, хранящихся на серверах, интернет облаке, портативных устройствах, компьютерах, интернет-ресурсах, в том числе в результате кибератаки, влияния компьютерного вируса, взлома сетей и т.д.;
9) воздействия асбеста, асбестоволокна или любых продуктов, содержащих асбест, а также радиоактивных изотопов (при применении настоящих Правил к продукту страхования).
12.2. Основанием для отказа Страховщика в осуществлении страховой выплаты может быть также следующее:
1) сообщение Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования, страховом риске, страховом случае и его последствиях;
2) умышленное непринятие Страхователем мер по уменьшению убытков от страхового случая;
3) получение Выгодоприобретателем соответствующего возмещения убытка от лица, виновного в причинении убытка;
4) воспрепятствование Страхователем Страховщику в расследовании обстоятельств наступления страхового случая и в установлении размера причиненного им убытка;
5) неуведомление либо несвоевременное уведомление Страховщика о наступлении страхового случая;
6) установление утраты профессиональной трудоспособности в результате профессионального заболевания;
7) установление степени утраты профессиональной трудоспособности без установления инвалидности менее 5% и/или свыше 29%, не зависимо от срока установления утраты трудоспособности;
8) установление степени утраты профессиональной трудоспособности без установления инвалидности от 5% до 29 % на срок 12 месяцев и более;
9) возмещение самим Страхователем ущерба, причиненного потерпевшему без письменного согласия Страховщика.
12.3. Страховщик вправе полностью или частично отказать Страхователю/Застрахованному/ Выгодоприобретателю в страховой выплате если страховой случай произошел:
1) в результате нарушения Страхователем норм и требований действующего трудового законодательства Республики Казахстан;
2) в результате несоблюдения требований и норм технической эксплуатации помещений зданий, оборудования; износа конструкций, оборудования, материалов, используемых в том числе сверх нормативного срока эксплуатации;
3) связанным с нарушением прав интеллектуальной собственности;
4) связанным с управлением производством персоналом, не уполномоченным на это, или просрочившим время инструктажа, переподготовки, а также лицами, страдающими душевными болезнями, эпилепсией и другими заболеваниями, ограничивающими их дееспособность.
5) при выполнении пострадавшим по собственной инициативе работ или иных действий, не входящих в функциональные обязанности работника и не связанных с интересом работодателя, в том числе в период междусменного отдыха и обеденного перерыва при работе вахтовым методом, а также в состоянии алкогольного опьянения, употребления токсических и наркотических веществ (их аналогов);
6) в результате преднамеренного (умышленного) причинения вреда своему здоровью или при совершении пострадавшим уголовного преступления;
7) из-за внезапного ухудшения здоровья пострадавшего, подтвержденного медицинским заключением, не связанного с воздействием опасных и (или) вредных производственных факторов.
8) Страхованием не покрываются расходы, которые входят в гарантированный объем бесплатной медицинской помощи в соответствии с законодательством Республики Казахстан в области здравоохранения.
9) Страховщик вправе отказать Страхователю/Застрахованному/Выгодоприобретателю в покрытии расходов:
а) понесенных до начала и/или после окончания срока действия Договора страхования;
б) понесенных до даты страхового случая;
в) не имеющих причинно-следственной связи со страховым случаем;
г) санаторно-курортного лечения.
12.4. Страховщик вправе отказать Страхователю/Застрахованному/Выгодоприобретателю в страховой выплате при продлении Застрахованному срока утраты профессиональной трудоспособности.
12.5. Страхованием не покрываются моральный вред, вред, причиненный распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию (не связанные с обязанностью Страховщика соблюдать тайну страхования), потери Страхователя (выгодоприобретателя) (в т.ч. штрафы, пени, неустойка, судебные издержки, убытки, связанные с простоем производства, утеря товарной стоимости/товарного вида имущества, упущенная выгода), вред, причиненный окружающей среде.
12.6. Решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком и сообщается Страхователю/Выгодоприобретателю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня получения заявления и всех документов, предусмотренных Договором страхования.
12.7. Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован Страхователем/Выгодоприобретателем в суде.
13. Изменение Договора страхования.
13.1. Внесение изменений и дополнений в Договор страхования производится по соглашению Сторон, на основании письменного заявления одной из Сторон.
13.2. Все изменения и дополнения к Договору имеют юридическую силу при условии их письменного оформления и подписания уполномоченными представителями обеих Сторон.
13.3. Если в течение срока действия Договора изменяется штат сотрудников, размер оплаты труда, то по соглашению Сторон в Договор могут быть внесены изменения (в части списка работников, размера страховой суммы и страховой премии) путем заключения дополнительного соглашения на период действия Договора страхования.
13.4. Порядок изменения при страховании работников
При замене работника в списке другим работником и, если при этом страховая сумма не изменена, дополнительная страховая премия не уплачивается. Выбывшие работники исключаются из списка со дня увольнения или перевода на другую работу, а вновь принятые работники считаются включенными в список со дня издания Страхователем приказа о приеме на работу.
При увеличении численности Работников, включенных в список, заключается дополнительное соглашение к Договору на вновь принятых Работников с уплатой соответствующей страховой премии.
При уменьшении численности Работников, включенных в список, страховая премия, установленная Договором подлежит перерасчету пропорционально времени, равному периоду со дня уведомления Страховщика об уменьшении численности Работников до окончания срока действия договора. Страховщик, после истечения срока страховой защиты по Договору, возвращает соответствующую часть страховой премии.
При исключении из списка работника, в отношении которого осуществлялись страховые выплаты Страховщик не возвращает Страхователю уплаченную им страховую премию по данному работнику за не истекший период действия Договора в отношении данного работника.
13.5. Если в течение срока действия Договора изменяется размер страховой суммы, то по соглашению Сторон в Договор могут быть внесены изменения (в части размера страховой суммы и страховой премии) путем заключения дополнительного соглашения на период действия настоящего Договора. Страховая премия рассчитывается, исходя из суммы изменения страховой суммы и срока, оставшегося до окончания основного договора. Страховой тариф рассчитывается пропорционально оставшемуся периоду страхования от тарифа, по которому был заключен настоящий Договор первоначально.
13.6. В случае изменения категории персонала и класса профессионального риска работника в течение действия настоящего Договора страховая премия подлежит перерасчету пропорционально сроку, оставшемуся до истечения срока действия настоящего Договора
14. Досрочное прекращение договора.
14.1. Договор прекращается досрочно в случаях:
1) смерти Застрахованного, не являющегося Страхователем, когда не произошла его замена (пункт 8 статьи 815 Гражданского кодекса Республики Казахстан);
2) когда возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;
3) вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации Страховщика, за исключением случаев, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О страховой деятельности»;
4) в случаях, предусмотренных Законом Республики Казахстан «О страховой деятельности».
14.2. В указанных случаях Договор считается прекращенным с момента возникновения обстоятельства, предусмотренного в качестве основания для прекращения Договора, о чем заинтересованная сторона должна незамедлительно уведомить другую.
14.3. Страхователь вправе отказаться от Договора в любое время, если иное не предусмотрено Законом Республики Казахстан и условиями Договора страхования.
14.3.1. Договор также может быть расторгнут по соглашению Сторон.
14.4. Последствия досрочного прекращения Договора
1) При отказе страхователя-физического лица от договора страхования, в течение четырнадцати календарных дней с даты его заключения Страховщик обязан возвратить страхователю-физическому лицу полученную (полученные) страховую премию (страховые взносы) за вычетом части страховой премии (страховых взносов) пропорционально времени, в течение которого действовало страхование и издержек, связанных с расторжением договора страхования, не превышающих десяти процентов от полученной (полученных) страховой премии (страховых взносов).
2) При досрочном прекращении Договора по обстоятельствам, предусмотренным в подпункте 14.1. настоящего Договора, Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование и возмещение расходов на ведение дел в размере 35 % (тридцать пять процентов) от общей суммы страховой премии. Возврат страховых премий (взносов) при ликвидации Страховщика осуществляется в соответствии с очередностью удовлетворения требований кредиторов, установленной законодательством Республики Казахстан о страховании и страховой деятельности.
3) При отказе Страхователя от Договора, если это не связано с обстоятельствами, указанными в подпункте 14.2. настоящего Договора, уплаченные Страховщику страховая премия либо страховые взносы не подлежат возврату.
14.5. В случаях, когда досрочное прекращение Договора вызвано невыполнением его условий по вине Страховщика, последний обязан возвратить Страхователю уплаченную им страховую премию либо страховые взносы полностью.
14.6. Помимо оснований прекращения обязательств, предусмотренных подпунктами 14.1. настоящего Договора, Договор прекращается досрочно в случаях:
- осуществления Страховщиком страховой выплаты (страховых выплат) в размере страховой суммы по Договору, при этом уведомления о прекращении Договора не требуется;
- неуплаты Страхователем страховой премии/первого/очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку, при этом уведомления Страхователя не требуется;
- невыполнения Страхователем обязанности сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, либо если Страхователь возражает против изменения условий Договора или доплаты страховой премии соразмерно увеличению степени риска, при этом Договор считается прекращенным с момента возникновения обстоятельств, влекущих увеличение степени риска.
14.7. Расторжение договора по основаниям пункта 14.6. настоящего Договора не влечет возврат уплаченной страховой премии.
14.8. При расторжении Договора в одностороннем порядке по причинам, не указанным в пунктах 14.1. и 14.6. настоящей главы, Сторона должна уведомить другую Сторону за 15 (пятнадцать) рабочих дней до даты расторжения Договора
15. Ответственность сторон и обстоятельства непреодолимой силы.
15.1. При несвоевременном осуществлении страховой выплаты Страховщик обязан уплатить Страхователю неустойку в порядке и размере, предусмотренных Гражданским кодексом Республики Казахстан.
15.2. В случае нарушения Страхователем порядка и сроков, установленных Договором для оплаты страховой премии, у Страховщика возникает право требования уплаты страховой премии и право взыскания со Страхователя штрафной неустойки в размере 35% от суммы общей страховой премии
15.3. Сторона, не исполнившая или ненадлежащим образом исполнившая обязательства по Договору страхования, не несет имущественную ответственность за неисполнение/ ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельствах.
15.4. Форс-мажорные обстоятельства включают в себя, но не ограничиваются этим: наводнения, пожары, землетрясения и другие стихийные бедствия, войны или военные действия любого характера, блокады, запреты государственных органов.
15.5. Сторона, которая испытывает действие форс-мажорных обстоятельств, обязана уведомить о наступлении таких обстоятельств, другую Сторону в течение 3 (трех) рабочих дней.
15.6. Действие форс-мажорных обстоятельств должно подтверждаться соответствующими документами компетентных органов.
16. Порядок разрешения споров.
16.1. Любые споры и/или разногласия, возникающие из Договора страхования или в связи с ним, разрешаются посредством переговоров.
16.2. В случае не достижения договоренности Сторонами, все споры, разногласия, требования, возникающие из Договора страхования или касающиеся его нарушения, прекращения, недействительности, подлежат окончательному разрешению в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
17. Дополнительные условия.
17.1. Все, что не оговорено Договором страхования, регулируется в соответствии с настоящими Правилами и законодательством Республики Казахстан. В случае противоречий между Договором страхования и настоящими Правилами, применяются положения Договора страхования.
17.2. По соглашению сторон в заключаемый в соответствии с Правилами Договор могут быть включены особые условия (страховые оговорки, определения, исключения), если они не противоречат законодательству Республики Казахстан.
17.3. Своей подписью Страхователь подтверждает свое согласие, а также согласие Застрахованного (Выгодоприобретателя) на сбор, обработку, хранение и передачи Страховщиком либо третьим лицом персональных данных Страхователя, Застрахованного (Выгодоприобретателя) согласно Закону Республики Казахстан №94-V «О персональных данных и их защите», включая согласие:
1) на получение Страховщиком данных с Акционерного общества «Государственное кредитное бюро» (далее – Бюро);
2) на предоставление владельцами государственных баз данных Бюро информации о Страхователе (Застрахованном, Выгодоприобретателе) напрямую или через третьих лиц;
3) на предоставление юридическим лицом, осуществляющим по решению Правительства Республики Казахстан деятельность по оказанию государственных услуг в соответствии с законодательством Республики Казахстан, имеющейся и поступающей в будущем информации о Страхователе, Застрахованном (Выгодоприобретателе) Бюро и Страховщику посредством Бюро;
4) на трансграничную передачу персональных данных и на передачу персональных данных третьим лицам;
5) на раскрытие Страховщиком тайны страхования, в соответствии с п. 4 ст. 830 Гражданского кодекса Республики Казахстан, следующим лицам: АО «Компания по страхованию жизни «Nomad Life» и ТОО «Nomad Digital Financial Services», для реализации целей деятельности Страховщика в целом.
17.4. Срок хранения персональных данных определяется Страховщиком до минования надобности в дальнейшем хранении персональных данных. Использование персональных данных осуществляется в целях исполнения Страховщиком либо третьим лицом условий Договора и\или законодательства Республики Казахстан, а также для реализации целей деятельности Страховщика в целом.
17.5. Страхователь обязан истребовать у Застрахованного (Выгодоприобретателя) письменное согласие на сбор и обработку Страховщиком либо третьим лицом персональных данных Застрахованного (Выгодоприобретателя), включая согласие перечисленное в пп. 1)-5) п. 17.3.
17.6.
Страхователь несет ответственность за отсутствие согласия Застрахованного
(Выгодоприобретателя) на сбор и обработку Страховщиком либо третьим лицом
персональных данных Застрахованного (Выгодоприобретателя), включая согласие
перечисленное в пп. 1)-5) п. 17.3.
