С изменениями от 06.04.2023г
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие правила добровольного страхования гарантий и поручительств (далее -Правила) разработаны в соответствии с Гражданским Кодексом Республики Казахстан, Законом Республики Казахстан «О страховой деятельности» от 18 декабря 2000 года №126-1 и иными законодательными и нормативно - правовыми актами Республики Казахстан.
1.2. Правила регулируют отношения между субъектами страховых правоотношений, возникающие при заключении и исполнении договоров добровольного страхования гарантий и поручительств.
1.3. В соответствии с Правилами АО «СК «НОМАД Иншуранс», именуемое в дальнейшем Страховщик заключает договоры страхования гарантий и поручительств, в соответствии с
которыми страхованию подлежит риск возникновения ответственности по обязательствам
возместить кредитору (далее - Кредитор) убытки, произошедшие в связи с неисполнением контрагента (далее - Должника) обязательств по договору, в отношении которого был заключен договор гарантии/поручительства (далее - Договор гарантии/поручительства), перед кредитором.
1.4. Договоры заключаются с дееспособными физическими (не зависимо от гражданства) и юридическими (не зависимо от формы собственности) лицами (далее -Страхователи), заключившими с Должниками договор гарантии/поручительства.
1.5. При страховании может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор, не соответствующий этому требованию, считается недействительным.
1.6. В Правилах употребляются следующие понятия:
Выгодоприобретатель - лицо, которое в соответствии с Договором является получателем страховой выплаты.
Гарантийное обязательство/Гарантия/Поручительство - документ, основанный на Договоре гарантии/поручительства, который выдается Страхователем Кредитору в обеспечение исполнения обязательств Должника перед Кредитором.
Договор гарантии/поручительства – письменное соглашение, заключаемое между Страхователем и Должником, согласно которому Страхователь выдает в пользу Кредитора Гарантию в обеспечение исполнения обязательств Должника по договору, в отношении которого был заключен Договор гарантии/поручительства.
Должник – дееспособное физическое или правоспособное юридическое лицо, заключившее со страхователем Договор Гарантии/Поручительства.
Дополнительный залог – способ обеспечения исполнения Должником своих обязательств перед Страхователем по Договору гарантии/поручительства.
Кредитор - лицо, имеющее к должнику имущественные требования, возникающие из договора, в отношении которого был заключен Договор гарантии/поручительства.
Страхователь - лицо, заключившее Договор со Страховщиком.
Страховой случай - событие, обладающее признаками вероятности и случайности его наступления, предусмотренное Договором, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика осуществить страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю).
Страховщик - лицо, осуществляющее страхование, то есть обязанное при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю), в пользу которого заключен Договор, в пределах определенной Договором страховой суммы. Страховщиком может быть только юридическое лицо, зарегистрированное в качестве страховой организации и имеющее лицензию на право осуществления страховой деятельности.
Страховая премия - сумма денег, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику за принятие последним обязательств произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю) в размере, определенном Договором.
Страховая сумма - сумма денег, на которую застрахован объект страхования и которая представляет собой предельный объем ответственности Страховщика при наступлении страхового случая.
Сумма гарантии/поручительства – сумма денежных средств, которую Страхователь обязуется выплатить Кредитору за Должника, согласно Гарантийному обязательству/Поручительству, в случае неисполнения Должником своих обязательств согласно договору, в отношении которого был заключен Договор гарантии/поручительства.
Франшиза - условие Договора, предусматривающее освобождение Страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенного размера. Устанавливается в процентах к страховой сумме или в абсолютном размере.
При условной франшизе Страховщик освобождается от ответственности за убытки, не превышающие установленной суммы франшизы, и должен возместить убытки полностью, если его сумма больше франшизы.
При безусловной франшизе убытки во всех случаях возмещаются за вычетом установленной франшизы.
2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Республике Казахстан имущественные интересы Страхователя, связанные с риском возникновения убытков из-за нарушения своих обязательств Должником перед Кредитором, вследствие чего Страхователь обязан исполнить обязательства по предоставленной Гарантии/Поручительству.
2.2. Не подлежат страхованию противоправные интересы Страхователя.
3. СТРАХОВЫЕ РИСКИ
3.1. Страховым событием признается обращение Кредитора к Страхователю с подлежащим исполнению законным и обоснованным требованием по возмещению убытков, причиненных в результате нарушения Должником договора, в отношении которого был заключен Договор гарантии/поручительства.
3.2. Нарушение Должником обязательств по договору, в отношении которого был заключен Договор гарантии/поручительства, должно обладать признаками случайности и вероятности его наступления.
3.3. Кредитор не вправе предъявить непосредственно Страховщику требование об осуществлении ему страховой выплаты до предъявления требования Страхователю о возмещении убытков, причиненных нарушением Должника договора, в отношении которого был заключен Договор гарантии/поручительства. Такое требование Кредитора должно быть реальным, т.е. предъявлено к Страхователю, местонахождение которого известно и в отношении которого отсутствует решение суда о признании его безвестно отсутствующим или объявлении его умершим, кроме случаев, когда Страхователь на основании решения суда признан безвестно отсутствующим или объявлен умершим.
3.4. Страховым случаем признается факт безакцептного списания Кредитором со счета Страхователя суммы долга Должника по договору в отношении которого был заключен Договор гарантии/поручительства или исполнение Страхователем Гарантии/Поручительства по требованию Кредитора в течение срока действия Договора, вследствие чего Страхователь несет убытки, а так же иные события, не противоречащие законодательству Республики Казахстан.
4. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВЫХ СЛУЧАЕВ И ОГРАНИЧЕНИЕ СТРАХОВАНИЯ
4.1. Во всех случаях Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты, если страховой случай произошел вследствие:
1) всякого рода военных действий или военных операций/спецопераций, войны, вторжения, враждебных действий иностранного государства (независимо от того объявлена война или нет) или гражданской войны;
2) мятежа; локаутов; гражданских беспорядков, приобретающих размеры или разрастающихся до народного восстания; бунта; гражданских волнений; военного мятежа; революции; военного захвата или узурпации власти; конфискации; экспроприации, реквизиции или национализации имущества; актов терроризма[1], совершенных лицом от имени или вместе с любой организацией;
3) введения моратория, эмбарго, изменений в налоговой политике и др. политических рисков;
4) радиоактивного излучения или загрязнения радиоактивным топливом или радиоактивными отходами от сжигания атомного топлива;
5) стихийных бедствий - природных явлений, носящие чрезвычайный характер и приводящие к нарушению нормальной деятельности населения, гибели людей, разрушению и уничтожению материальных ценностей, а именно - землетрясение, извержение вулкана или действие подземного огня, просадка грунта, оползень, горный обвал, буря, вихрь, ураган, наводнение, град, ливень, удар молнии;
6) убытков прямо или косвенно связанных с любого рода инфекционными заболеваниями (в том числе корона-вирусной болезнью 2019 (COVID-19) и любой её мутаций или вариацией);
7) нарушения какого-либо закона о санкциях или нормативного акта, в результате которого на Страховщика будет, или может быть наложен любой штраф в соответствии с законом о санкциях и нормативными актами или ограничениями резолюций ООН или торговыми или экономическими санкциями, законами или нормами Европейского союза, Соединенного Королевства или США и иных уполномоченных международных организаций;
8) нарушения информационной безопасности, утери/утечки персональных данных, конфиденциальной информации и личных данных, хранящихся на серверах, интернет облаке, портативных устройствах, компьютерах, интернет-ресурсах, в том числе в результате кибератаки, влияния компьютерного вируса, взлома сетей и т.д.;
9) воздействия асбеста, асбестоволокна или любых продуктов, содержащих асбест, а также радиоактивных изотопов (при применении настоящих Правил к продукту страхования).
4.2. Условиями Договора могут быть предусмотрены другие исключения и ограничения страхования, если это не противоречит законодательству Республики Казахстан.
5. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА
5.1. Договор заключается на основании письменного заявления Страхователя установленной формы, являющегося составной и неотъемлемой частью Договора.
5.2. Для заключения Договора Страховщиком у Страхователя могут быть затребованы дополнительные документы, характеризующие страховой риск.
5.3. При заключении договора Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику.
Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные в настоящих Правилах или в письменном запросе Страховщика, направленном Страхователю в период заключения договора.
Договор страхования не может быть заключен при отсутствии ответов Страхователя на вопросы, указанные в письменном запросе Страховщика, в отношении существенных обстоятельств.
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов Страхователя на какие-либо вопросы Страховщика, последний не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены Страхователем.
5.4. Договор страхования заключается путем:
1) составления сторонами договора страхования;
2) присоединения страхователя к типовым условиям страхования, предусмотренным законодательными актами Республики Казахстан, либо Правилам страхования, разработанным Страховщиком в одностороннем порядке (договор присоединения), и оформления Страховщиком страхователю страхового полиса.
5.5. Договор разрабатывается в соответствии с настоящими Правилами и должен содержать обязательные условия, отраженные в п. 1 ст. 826 ГК РК.
5.6. Договор может заключаться посредством интернет ресурсов (онлайн). Требования к заключению Договора посредством интернет ресурсов определены законодательством Республики Казахстан.
5.7. Страховщик вправе отказаться от заключения Договора со Страхователем без объяснения причин.
5.8. Своей подписью Страхователь подтверждает свое согласие и разрешает осуществление Компанией сбора, обработки своих персональных данных согласно Закону Республики Казахстан №94-V «О персональных данных и их защите».
В случае необходимости Страхователь обязуется предоставить все необходимые документы, запрашиваемые Страховщиком в целях соблюдения требования законодательства РК по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.
Подписав Анкету, Страхователь подтверждает, что осуществляемая им операция не связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем и финансированием террористической деятельности.
5.9. В случае возникновения необходимости внесения в содержание Договора условий, отличных от условий, содержащихся в настоящих Правилах, это отражается в Договоре или в приложениях к нему.
5.10. Договоры по данному виду страхования должны быть пронумерованны и прошнурованны согласно утвержденному приказу Председателя Правления с регламентированной страховой суммой. Также, по таким Договорам необходимо провести работы, согласно вышеуказанному приказу.
6. ДВОЙНОЕ СТРАХОВАНИЕ
6.1. Двойное страхование – страхование одного и того же объекта у нескольких страховщиков по самостоятельным договорам с каждым.
6.2. При двойном страховании имущества (страховании одного и того же объекта страхования у нескольких страховщиков по самостоятельным договорам с каждым) каждый страховщик несет перед Страхователем ответственность в пределах заключенного с ним договора, однако общая сумма страховых выплат, полученная Страхователем от всех страховщиков, не может превышать реального ущерба.
6.3. При двойном страховании после наступления страхового случая Страхователь обязан предоставлять Страховщику все сведения, касающиеся урегулирования вопроса страховой выплаты в иных страховых компаниях, в том числе сведения о размерах страховой выплаты, полученных от иных страховых компаний.
6.4. При двойном страховании Страховщик вправе выяснять причины и обстоятельства события, имеющего признаки страхового случая, определять размер убытков, причиненных в результате страхового случая, совместно с другими страховыми компаниями.
7. СТРАХОВАЯ СУММА
7.1. Страховая сумма устанавливается в размере обязательств Должника перед Кредитором по договору, в отношении которого был заключен Договор гарантии/поручительства.
7.2. Размер страховой суммы устанавливается Договором на основании договора, в отношении которого был заключен Договор гарантии/поручительства, а также иным, предусмотренным Договором и не противоречащим нормам законодательства Республики Казахстан способом.
8. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ. ФРАНШИЗА
8.1. Размер страховой премии, подлежащей уплате по Договору, рассчитывается согласно страховым тарифам, определяющим ставку страховой премии, взимаемой с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
8.2. Страховая премия подлежит оплате Страхователем наличным или безналичным платежом, единовременно или в рассрочку в виде периодических страховых взносов.
8.3. Если Договором предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, Договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов, включая досрочное расторжение Договора.
8.4. Если страховой случай наступил до уплаты определенного страхового взноса, внесение которого просрочено, Страховщик вправе при определении размера страховой выплаты зачесть сумму просроченного страхового взноса.
8.5. Договором может быть предусмотрена франшиза (безусловная или условная), право выбора которой предоставляется Страхователю.
8.6. Размер франшизы устанавливается по соглашению сторон и оговаривается индивидуально для каждого конкретного случая.
8.7. Договором может быть предусмотрено иное, чем франшиза участие Страхователя в возмещении убытков, причиненных страховым случаем.
9. СРОК И МЕСТО ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
9.1. Договор вступает в действие и становится обязательным для сторон с момента уплаты Страхователем страховой премии, а при уплате ее в рассрочку – первого страхового взноса, если Договором не предусмотрено иное.
Днем уплаты страховой премии считается день поступления денег на банковский счет или в кассу Страховщика.
9.2. Договор прекращает свое действие с момента осуществления страховой выплаты по первому наступившему случаю, если Договором не предусмотрено иное.
9.3. Период действия страховой защиты совпадает со сроком действия Договора, если Договором не предусмотрено иное.
9.4. В соответствии с Правилами место действия Договора (территория страхования) – распространяется исключительно на территорию, указанную в Договоре.
10. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
10.1. Права Страховщика:
1) проверять предоставленную Страхователем информацию и документы, а также выполнение Страхователем требований и условий Договора;
2) по получении уведомления об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска потребовать, изменения условий Договора или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска;
3) потребовать расторжения Договора при невыполнении Страхователем или застрахованным обязанности сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, либо если Страхователь или застрахованный возражает против изменения условий Договора соразмерно увеличению степени риска;
4) в любое разумное время проверить наличие обстоятельств, способствующих возникновению риска;
5) самостоятельно выяснять причины и обстоятельства события, имеющего признаки страхового случая, в том числе запрашивать у соответствующих государственных органов и организаций, исходя из их компетенции, документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и размер причиненного ущерба;
6) требовать от Страхователя информацию, необходимую для установления факта страхового случая, обстоятельств его наступления;
7) отказать в осуществлении страховой выплаты полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящими Правилами;
8) приостановить осуществление страховой выплаты на срок до 30 (тридцати) календарных дней при установлении (выявлении) признаков недобросовестного поведения Страхователя согласно Закону Республики Казахстан «О страховой деятельности» с направлением уведомления о приостановлении страховой выплаты страхователю (выгодоприобретателю), с указанием о проведении соответствующей проверки не позднее дня, следующего за днем приостановления;
9) совершать иные действия, не противоречащие Правилам, Договору и законодательству Республики Казахстан.
10.2. Обязанности Страховщика:
1) ознакомить Страхователя с Правилами страхования и по его требованию представить (направить) копию;
2) обеспечить тайну страхования;
3) осуществить страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю) или направить Страхователю (Выгодоприобретателю) письменный мотивированный отказ в осуществлении страховой выплаты в соответствии с условиями настоящих Правил;
4) возместить Страхователю расходы, произведенные им для уменьшения убытков при страховом случае;
5) совершать другие действия, не противоречащие действующему законодательству Республики Казахстан, настоящим Правилами и (или) Договору.
10.3. Права Страхователя:
1) требовать от Страховщика разъяснения условий страхования, своих прав и обязанностей по настоящим Правилам и Договору;
2) требовать от Страховщика информацию о его платежеспособности и финансовой устойчивости;
3) получить страховую выплату в порядке и на условиях, предусмотренных настоящими Правилами и/или Договором;
4) оспорить в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан, отказ Страховщика в осуществлении страховой выплаты или уменьшении ее размера;
5) совершать иные действия, не противоречащие Договору и законодательству Республики Казахстан.
10.4. Обязанности Страхователя:
1) уплатить страховую премию в размере, порядке и сроки, которые установлены настоящими Правилами и/или Договором;
2) при заключении и в период действия Договора информировать Страховщика обо всех действующих/заключаемых договорах страхования по аналогичным рискам в отношении застрахованного объекта страхования;
3) информировать Страховщика о состоянии страхового риска;
4) незамедлительно, но не позднее 3 (трех) рабочих дней, сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска;
5) при увеличении степени риска внести изменения в Договор и/или уплатить дополнительную страховую премию в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения Страхователем уведомления об изменении Договора и/или доплате страховой премии;
6) при получении страховой выплаты своевременно передать Страховщику все имеющиеся у него документы, необходимые для реализации Страховщиком права требования к лицу, виновному за причинение вреда
7) обеспечить переход к Страховщику права требования к лицу, ответственному за наступление страхового случая.
8) совершать иные действия, предусмотренные Договором и законодательством Республики Казахстан.
10.5. Права Выгодоприобретателя:
1) требовать от Страховщика разъяснения условий страхования, своих прав и обязанностей по Договору;
2) при заключении и в период действия Договора информировать Страховщика обо всех действующих/заключаемых договорах страхования по аналогичным рискам в отношении данного объекта страхования;
3) предъявить Страховщику требование о страховой выплате;
4) получить страховую выплату в порядке и на условиях, предусмотренных настоящими Правилами и/или Договором;
5) оспорить в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан, отказ Страховщика в осуществлении страховой выплаты или уменьшении ее размера;
6) совершать иные действия, не противоречащие Договору и законодательству Республики Казахстан.
10.6. Обязанности Выгодоприобретателя:
1) незамедлительно, но не позднее 3 (трех) рабочих дней, сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска;
2) незамедлительно, но в любом случае не позднее 3 (трех) рабочих дней, в письменной форме сообщить о страховом случае Страховщику;
3) содействовать представителю Страховщика в выяснении причин и обстоятельств наступления страхового случая, в том числе предоставлять Страховщику всю доступную ему информацию и документацию, позволяющую судить о причинах, ходе и последствиях страхового случая, характере и размерах причиненного ущерба;
4) незамедлительно письменно уведомить Страховщика о получении, какого-либо возмещения (компенсации) убытков, причиненных в результате страхового случая, от третьих лиц;
5) в случае если Страховщик сочтет необходимым назначение своего представителя для защиты интересов, как Страховщика, так и Выгодоприобретателя, в связи с наступлением страхового случая – выдать доверенность или иные необходимые документы для защиты таких интересов указанным Страховщиком лицам. Страховщик имеет право, но не обязан представлять интересы Выгодоприобретателя в суде или иным образом осуществлять правовую защиту Выгодоприобретателя в связи с наступлением страхового случая;
6) передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права регрессного требования к лицу, ответственному за причиненный ущерб;
7) возвратить Страховщику в течение 7 (семи) рабочих дней с момента письменного уведомления Страховщиком всю сумму страховой выплаты, если в течение установленных законодательством Республики Казахстан сроков исковой давности обнаружится такое обстоятельство, которое в соответствии с условиями настоящих Правил и/или Договора или законодательства Республики Казахстан полностью или частично лишает Выгодоприобретателя права на страховую выплату;
8) выполнять иные действия, не противоречащие Договору и законодательству Республики Казахстан.
10.7. Перечень прав и обязанностей сторон, установленный в настоящей статье не является исчерпывающим и может быть расширен в Договоре.
11. ПОСЛЕДСТВИЯ УВЕЛИЧЕНИЯ СТРАХОВОГО РИСКА В ПЕРИОД ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
11.1. В период действия Договора Страхователь обязан незамедлительно письменно сообщить Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
11.2. Значительными изменениями могут быть следующие:
1) изменение условий и сроков договора, в отношении которого был заключен Договор гарантии/поручительства.
2) изменение вида и характера деятельности;
3) изменение территории деятельности;
4) изменение финансового состояния Страхователя/Должника;
5) замена Кредитора/ Страхователя, заключение договора о переуступке прав требования;
и т.п.
Договором могут быть оговорены и другие значительные изменения, влияющие на увеличение страхового риска.
11.3. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, вправе потребовать изменения условий Договора и уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска.
11.4. Если Страхователь возражает против изменения условий Договора или доплаты страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения Договора в соответствии с законодательством Республики Казахстан. При этом Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
11.5. При невыполнении Страхователем обязанности, предусмотренной в пункте 11.1 Правил, Страховщик вправе потребовать расторжения Договора и возмещения убытков, причиненных расторжением Договора, или, при наступлении страхового случая, уменьшить размер страховой выплаты соразмерно увеличению страхового риска, либо отказать в страховой выплате.
11.6. Страховщик не вправе требовать расторжения Договора, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска уже отпали.
12. ОБЯЗАННОСТИ СТРАХОВАТЕЛЯ ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ
12.1. Доказывание наступления страхового случая, а также причиненных им убытков лежит на Страхователе.
12.2. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая и/или которое может послужить поводом для предъявления к нему претензий о возмещении вреда, Страхователь обязан:
1) принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы предотвратить или уменьшить возможные убытки, в том числе меры к спасению и сохранению имущества;
2) незамедлительно, но в любом случае не позднее 3 (трех) рабочих дней, в письменной форме сообщить о страховом случае Страховщику;
3) сохранить пострадавшее имущество (если это не противоречит интересам безопасности или не приведёт к увеличению ущерба) до осмотра его представителем Страховщика в том виде, в котором оно оказалось на момент его гибели;
4) обеспечить представителю Страховщика возможность беспрепятственного осмотра поврежденного имущества, участия в мероприятиях по уменьшению убытков и спасанию имущества;
5) содействовать представителю Страховщика в выяснении причин и обстоятельств наступления страхового случая, в т.ч. предоставлять Страховщику всю доступную ему информацию и документацию, позволяющую судить о причинах, ходе и последствиях страхового случая, характере и размерах причиненного ущерба;
6) незамедлительно письменно уведомить Страховщика о получении, какого-либо возмещения (компенсации) убытков, причиненных в результате страхового случая, от третьих лиц;
7) в случае если Страховщик сочтет необходимым назначение своего представителя для защиты интересов, как Страховщика, так и Страхователя, в связи с наступлением страхового случая – выдать доверенность или иные необходимые документы для защиты таких интересов указанным Страховщиком лицам. Страховщик имеет право, но не обязан представлять интересы Страхователя в суде или иным образом осуществлять правовую защиту Страхователя в связи с наступлением страхового случая;
8) нести бремя доказывания наступления страхового случая, а также причиненных им убытков, в том числе оплата производства экспертизы, выезд экспертов на место происшествия, привлечение и консультации специалистов, сбор необходимых документов и т.п.;
9) передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права регрессного требования к лицу, ответственному за причиненный ущерб;
10) при судебном урегулировании спора не препятствовать праву Страховщика вступить в дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, до вынесения судом решения, а также ходатайствовать перед судом о привлечении Страховщика в судебное дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования;
11) до начала, и в ходе судебного разбирательства не совершать каких-либо действий, направленных против интересов Страховщика, не делать заявлений по существу рассматриваемого дела в отношении объекта страхования, а также не принимать каких-либо обязательств, не признавать ответственность, не принимать какие бы то ни было предложения, не делать выплат и не обещать сделать какие-либо выплаты, имеющие отношение к данному страховому случаю, без письменного согласия Страховщика;
12) выполнять иные действия, предусмотренные настоящим Договором и законодательством Республики Казахстан.
12.3. Неуведомление Страховщика в обусловленный срок о наступлении события, имеющего признаки страхового случая и/или которое может послужить поводом для предъявления к Страхователю претензий о возмещении вреда, дает Страховщику право отказать в страховой выплате. Также Страховщик вправе отказать в страховой выплате, если отсутствует необходимое заключение компетентных органов по страховому событию (правоохранительные органы, органы пожарной безопасности, санэпидемстанция, аварийные службы, экологические службы, Агентства по чрезвычайным ситуациям и пр.).
12.4. Страхователь обязан сообщать всю дальнейшую информацию по страховому случаю и оказывать необходимую помощь Страховщику.
12.5. Страхователь обязан предоставлять Страховщику по его письменному запросу сведения, связанные со страховым случаем, включая сведения, составляющие коммерческую тайну.
12.6. После получения от Страхователя письменного уведомления о наступлении страхового случая Страховщик осуществляет следующие действия:
1) регистрирует сообщение о наступлении страхового события;
2) устанавливает факт наступления события, имеющего признаки страхового случая; проверяет соответствие приведенных в заявлении Страхователя сведений; определяет факт и причины возникновения события, вследствие которого были причинены убытки; определяет необходимость привлечения экспертов, аварийных комиссаров, осуществляет иные действия;
3) проводит исследование претензий и документов, в том числе заключений Страхователя об обоснованности претензий Кредитора;
4) в случае признания претензии необоснованной, оказывает содействие Страхователю в подготовке возражения на претензию Кредитора;
5) в случае судебного разбирательства принимает участие в суде в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельного требования, либо в качестве представителя Страхователя.
13. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ
13.1. Страховая выплата осуществляется Страхователю после установления причин наступления страхового случая и представления Страховщику всех необходимых документов, указанных в настоящем Договоре.
13.2. Страховая выплата осуществляется в размере суммы, списанной Кредитором со счета Страхователя по Гарантийному обязательству/Поручительству, или в размере суммы исполненной Страхователем Гарантии/Поручительства по требованию Кредитора, в пределах страховой суммы, в сроки, установленные Договором.
13.3. Для принятия Страховщиком решения о страховой выплате Страхователь обязан предоставить Страховщику следующие документы:
1) заявление о наступлении страхового случая;
2) письменное уведомление/требование Кредитора о возмещении за Должника обязательств по договору, в отношении которого был заключен Договор гарантии/поручительства.
3) платежные поручения, подтверждающие факт возмещения Кредитору обязательств Должника по договору, в отношении которого был заключен Договор гарантии/поручительства или выписку с банковского счета Страхователя, подтверждающую факт безакцептного списания Кредитором обязательств по договору, в отношении которого был заключен Договор гарантии/поручительства;
4) переписку с Должником (при наличии);
5) Документы иных компетентных органов, осуществляющих расследование, классификацию и учет событий, рассматриваемых в Договоре в качестве страховых случаев, подтверждающие факт наступления страховых случаев и размер причиненного ущерба.
13.4. По любому страховому случаю:
1) Размер страховой выплаты не может превышать размера страховой суммы, установленной Договором.
2) Страховщик вправе отсрочить страховую выплату в случае, если против Страхователя возбуждено уголовное дело или начато административное расследование обстоятельств наступления страхового случая - до вынесения имеющего законную силу приговора по уголовному делу или окончания расследования и представления Страховщику соответствующих документов.
13.5. Договором может быть предусмотрен иной порядок и условия осуществления страховых выплат.
13.6. Документы, необходимые для перехода к Страховщику права требования к Должнику оговариваются в Договоре.
14. ОТКАЗ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ. ОСВОБОЖДЕНИЕ СТРАХОВЩИКА ОТ СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
14.1. Страховщик имеет право полностью или частично отказать в страховой выплате, если Страхователь:
1) не выполнил обязанностей, предусмотренных пунктом 10.4. настоящих Правил;
2) не представил Страховщику документы, необходимые для принятия решения о страховой выплате, предусмотренные п.13.3 настоящего Договора.
14.2. Основанием для отказа Страховщика от осуществления страховой выплаты может быть также следующее:
1) сообщение Страхователем Страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования, страховом риске, страховом случае и его последствиях;
2) умышленное непринятие Страхователем мер по уменьшению убытков от страхового случая;
3) получение Страхователем соответствующего возмещения убытка по имущественному страхованию от лица, виновного в причинении убытка;
4) воспрепятствование Страхователем Страховщику в расследовании обстоятельств наступления страхового случая и в установлении размера причиненного им убытка;
5) неуведомление/несвоевременное уведомление Страховщика о наступлении страхового случая;
6) отказ Страхователя от своего права требования к лицу, ответственному за наступление страхового случая, а также отказ передать Страховщику документы, необходимые для перехода к страховщику права требования. Если страховая выплата уже была осуществлена, Страховщик вправе требовать ее возврата полностью или частично;
7) другие случаи осуществления страховой выплаты за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения имущества по распоряжению государственных органов.
14.5. Страхованием не покрываются моральный вред, потери (штрафы, неустойка, судебные издержки) Страховщика (Выгодоприобретателя) кроме прямо указанных в Договоре;
14.6. Освобождение Страховщика от осуществления страховой выплаты Страхователю одновременно освобождает Страховщика от осуществления страховой выплаты Выгодоприобретателю. Ответственность за возмещение вреда Выгодоприобретателю в этом случае полностью ложится непосредственно на причинителя вреда в порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан.
14.7. Страховщик обязан направить Страхователю (Выгодоприобретателю) письменный мотивированный отказ в страховой выплате в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты предоставления Страхователем/Выгодоприобретателем последнего документа, необходимого для принятия решения об осуществлении страховой выплаты.
14.8. Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован Страхователем/Выгодоприобретателем в суде.
14.9. Страховщик освобождается от страховой выплаты в случае получения Страхователем возмещения убытка от третьих лиц, в том числе лица, виновного в причинении этого убытка – в части, соответствующей такому возмещению.
15. СУБРОГАЦИЯ
15.1. К Страховщику, осуществившему выплату, переходит в пределах уплаченной суммы право требования, которое Страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.
15.2. Страховщик, осуществивший страховую выплату по страховому случаю, возникшему по любому основанию, предусмотренному настоящим Договором, имеет право обратного требования к Страхователю в пределах уплаченной суммы, если Страхователь ответственен за причиненный вред.
15.3. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан при получении страховой выплаты передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права требования.
15.4. При предъявлении права требования возмещения ущерба к Страхователю, последний обязан возместить Страховщикуприоста ущерб не позднее 1 (Одного) месяца с даты осуществления Страховщиком страховой выплаты в пользу Выгодоприобретателя.
15.5. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы.
15.6. В случае смерти Страхователя право регрессного требования предъявляется к его наследникам в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
16. УСЛОВИЯ ИЗМЕНЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА
16.1. Внесение изменений и дополнений в Договор производится по соглашению Сторон, на основании письменного заявления одной из Сторон. Все изменения и дополнения к Договору имеют юридическую силу при условии их письменного оформления и подписания уполномоченными представителями обеих Сторон.
16.2. Помимо общих оснований прекращения обязательств, а также оснований досрочного прекращения договора страхования, предусмотренных законодательством Республики Казахстан, Договор прекращается досрочно в случаях:
1) после осуществления страховой выплаты по первому наступившему страховому случаю по любому из рисков, указанных в Договоре;
2) неуплаты Страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку;
3) невыполнения Страхователем обязанности сообщать Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении Договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска, либо если Страхователь или застрахованный возражает против изменения условий Договора или доплаты страховой премии соразмерно увеличению степени риска;
4) прекращения Договора гарантии/поручительства и (или) договора, в отношении которого был заключен Договор гарантии/поручительства;
5) расторжения Договора по соглашению Сторон;
6) когда перестал существовать объект страхования;
7) ликвидации Страховщика;
8) в других случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан и (или) Договором.
16.3. Порядок досрочного прекращения Договора по основанию, предусмотренному пп.1) и пп.2) п.16.2 настоящих Правил:
В указанных случаях Договор считается прекращенным с момента возникновения обстоятельства, предусмотренного в качестве основания для прекращения Договора, при этом уведомления о прекращении Договора не требуется.
16.4. Порядок досрочного прекращения Договора по основаниям, предусмотренным пп.3) п.16.2 настоящих Правил:
В указанных случаях Договор считается прекращенным с момента возникновения обстоятельств, влекущих увеличение степени риска.
При этом Страховщик обязан уведомить Страхователя о прекращении Договора в течение 3 (трех) рабочих дней с даты:
1) когда Страховщику стало известно о невыполнении Страхователем обязанности сообщить об увеличении степени риска;
2) получения отказа Страхователя от внесения изменений в Договор или доплаты страховой премии;
3) истечения срока, установленного Договором для акцепта требований Страховщика изменить Договор и/или доплатить страховую премию.
16.5. Порядок досрочного прекращения Договора по основаниям, предусмотренным пп.4) п.16.2 настоящих Правил:
В указанных случаях Договор считается прекращенным с момента прекращения Договора гарантии/поручительства и (или) договора, в отношении которого был заключен Договор гарантии/поручительства.
При этом Страхователь обязан уведомить Страховщика о прекращении Договора гарантии/поручительства и (или) договора, в отношении которого был заключен Договор гарантии/поручительства в течение 3 (трех) рабочих дней с даты с даты прекращения соответствующего договора.
16.6. Порядок досрочного прекращения Договора по основаниям, предусмотренным пп.5) п.16.2 настоящих Правил:
Договор считается прекращенным с даты подписания Сторонами соглашения о прекращении Договора или с даты вступления в силу соответствующего решения суда (если спор решался в судебном порядке), при этом, о намерении расторжения Договора инициирующая Сторона обязана уведомить другую Сторону не менее чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты расторжения Договора.
16.7. Последствия досрочного прекращения Договора по основаниям, предусмотренным пп.1) – пп.5) п.16.2 настоящих Правил:
При прекращении Договора по указанным основаниям, уплаченные Страховщику страховая премия либо страховые взносы не подлежат возврату.
В случаях, когда досрочное прекращение Договора вызвано невыполнением/ненадлежащим выполнением его условий по вине Страховщика, последний обязан возвратить Страхователю уплаченную им страховую премию либо страховые взносы полностью.
Перечень оснований для изменения и прекращения Договора, а также обстоятельства возврата страховой премии, установленные в настоящей статье, не является исчерпывающими, и могут быть расширены в Договоре.
16.8. При отказе Страхователя-физического лица от Договора, в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты его заключения Страховщик обязан возвратить Страхователю-физическому лицу полученную (полученные) страховую премию (страховые взносы) за вычетом части страховой премии (страховых взносов) пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и издержек, связанных с расторжением Договора, которые составляют 10% от полученной (полученных) страховой премии (страховых взносов).
16.9. При отказе Страхователя-физического лица от Договора, связанного с договором займа, по причине исполнения им (заемщиком) обязательств перед займодателем по договору займа, Страховщик обязан возвратить Страхователю-физическому лицу полученную (полученные) страховую премию (страховые взносы) за вычетом части страховой премии (страховых взносов) пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, и издержек, связанных с расторжением Договора, которые составляют 10% от полученной (полученных) страховой премии (страховых взносов).
16.10. При отказе Страхователя от Договора, если это не связано с обстоятельствами, указанными в пункте 16.2. настоящих Правил, в части первой пункта 1 статьи 841 Гражданского Кодекса Республики Казахстан, уплаченные Страховщику страховая премия либо страховые взносы не подлежат возврату.
16.11. Страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если иное не предусмотрено законами Республики Казахстан и договором страхования.
16.12. Договором могут быть предусмотрены иной порядок и условия прекращения договора.
17. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
17.1. Любые споры и/или разногласия, возникающие из Договора или в связи с ним, разрешаются посредством переговоров.
17.2. При невозможности достижения между сторонами согласия, спор разрешается в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.
18. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
18.1. По соглашению сторон в Договор могут быть внесены особые условия, включающие дополнительные условия, оговорки, исключения и т.п.
18.2. Своей подписью Страхователь подтверждает свое согласие, а также согласие Застрахованного (Выгодоприобретателя) на сбор, обработку, хранение и передачи Страховщиком либо третьим лицом персональных данных Страхователя, Застрахованного (Выгодоприобретателя) согласно Закону Республики Казахстан №94-V «О персональных данных и их защите», включая согласие:
1) на получение Страховщиком данных с Акционерного общества «Государственное кредитное бюро» (далее – Бюро);
2) на предоставление владельцами государственных баз данных Бюро информации о Страхователе (Застрахованном, Выгодоприобретателе) напрямую или через третьих лиц;
3) на предоставление юридическим лицом, осуществляющим по решению Правительства Республики Казахстан деятельность по оказанию государственных услуг в соответствии с законодательством Республики Казахстан, имеющейся и поступающей в будущем информации о Страхователе, Застрахованном (Выгодоприобретателе) Бюро и Страховщику посредством Бюро;
4) на трансграничную передачу персональных данных и на передачу персональных данных третьим лицам;
5) на раскрытие Страховщиком тайны страхования, в соответствии с п. 4 ст. 830 Гражданского кодекса Республики Казахстан, следующим лицам: АО «Компания по страхованию жизни «Nomad Life» и ТОО «Nomad Digital Financial Services», для реализации целей деятельности Страховщика в целом.
18.3. Срок хранения персональных данных определяется Страховщиком до минования надобности в дальнейшем хранении персональных данных. Использование персональных данных осуществляется в целях исполнения Страховщиком либо третьим лицом условий Договора и\или законодательства Республики Казахстан, а также для реализации целей деятельности Страховщика в целом.
18.4. Страхователь обязан истребовать у Застрахованного (Выгодоприобретателя) письменное согласие на сбор и обработку Страховщиком либо третьим лицом персональных данных Застрахованного (Выгодоприобретателя), включая согласие перечисленное в пп. 1)-5) п. 18.2.
18.5. Страхователь несет ответственность за отсутствие согласия Застрахованного (Выгодоприобретателя) на сбор и обработку Страховщиком либо третьим лицом персональных данных Застрахованного (Выгодоприобретателя), включая согласие перечисленное в пп. 1)-5) п. 18.2.
[1] Акт терроризма - совершение взрыва, поджога или иных действий, создающих опасность гибели людей, причинения значительного имущественного ущерба либо наступления иных общественно опасных последствий, если эти действия совершены в целях нарушения общественной безопасности, устрашения населения либо оказания воздействия на принятие решений государственными органами (политические мотивы).