1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Правила страхования коммерческих (торговых) кредитов (далее по тексту – Правила, Правила страхования) разработаны с учётом положений действующего законодательства Республики Казахстан: Гражданского кодекса Республики Казахстан, Закон Республики Казахстан от 18.12.2000 года № 126-II «О страховой деятельности», а также других нормативных правовых актов в области государственного регулирования страхования.
1.2. Настоящие Правила определяют общий порядок и условия заключения, исполнения и прекращения Договоров страхования между Страховщиком и Страхователями.
1.3. Положения, содержащиеся в настоящих Правилах и не включённые в текст Договора страхования, обязательны для Страхователя, если в Договоре страхования прямо указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с Договором страхования или на его оборотной стороне, либо приложены к нему, либо в Договоре страхования содержится ссылка на настоящие Правила, размещённые Страховщиком на своём официальном Web-сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
1.4. По соглашению между Страхователем и Страховщиком на основании Правил страхования могут быть заключены Договоры страхования, предусматривающие изменение, исключение отдельных положений настоящих Правил страхования, а также дополнительные условия, определяемые при заключении Договора страхования.
1.5. Страховщик вправе присваивать маркетинговые названия отдельным группам единообразных Договоров страхования, заключаемым на основе настоящих Правил, в той мере, в какой это не противоречит действующему законодательству Республики Казахстан.
2. ОСНОВНЫЕ ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
2.1. В настоящих Правилах перечисленные ниже термины, понятия и определения имеют следующие значения:
2.1.1. Аффилированные лица – физические и юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность Страхователя либо Контрагента и (или) принимаемые им решения. К аффилированным относятся лица, поименованные, соответственно, в статье 64 Закона Республики Казахстан от 13 мая 2003 года № 415-II «Об акционерных обществах» и статье 12-1 Закона Республики Казахстан от 22 апреля 1998 года № 220-I «О товариществах с ограниченной и дополнительной ответственностью».
2.1.2. Взаимосвязанное лицо – физическое лицо и (или) организация, отношения между которыми могут оказывать влияние на условия и (или) результаты сделок, совершаемых этими лицами, и (или) экономические результаты деятельности этих лиц или деятельности представляемых ими лиц. К связанным лицам относятся лица, поименованные в пункте 2 статьи 1 Кодекса Республики Казахстан от 25 декабря 2017 года № 120-VI «О налогах и других обязательных платежах в бюджет (Налоговый кодекс)».
2.1.3. Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключён Договор страхования, имеющее право на получение страховой выплаты. По Договору страхования, заключённому на основании настоящих Правил, могут быть застрахованы риски только самого Страхователя и только в его пользу. Заключённый на основании настоящих Правил Договор страхования лица, не являющегося Страхователем, ничтожен. Договор страхования, заключённый на основании настоящих Правил, в пользу лица, не являющегося Страхователем, считается заключённым в пользу Страхователя.
2.1.4. Гарантия – письменное обязательство Гаранта уплатить Страхователю в соответствии с условиями даваемого Гарантом обязательства денежную сумму по предоставлении Страхователем письменного требования о её уплате в случае неисполнения Контрагентом обеспечиваемого гарантией обязательства.
2.1.5. Дата платежа – дата истечения Кредитного периода отсрочки платежа, на которую Контрагент обязан произвести оплату Страхователю за поставленный товар и (или) выполненные работы либо оказанные услуги, после которой неоплаченная задолженность становится просроченной.
2.1.6. Декларация о дебиторской задолженности – документ, форма которого определяется соответствующим приложением к Договору страхования, и который содержит сведения и информацию о величине дебиторской задолженности по всем Коммерческим (торговым) кредитам, предоставленных Страхователем каждому Контрагенту Страхователя (группе Контрагентов) за соответствующий отчётный период, на которого (которых) Страховщик установил Кредитный лимит, а именно: наименование Контрагента (группы Контрагентов), торговый оборот за отчётный период, Кредитный лимит, текущая и просроченная дебиторская задолженность, сроки просроченной дебиторской задолженности в отношении всех Контрагентов Страхователя, включённых в договор страхования, если иное письменно не согласовано Сторонами.
2.1.7. Декларация (заявление) на разовое предоставление Коммерческого (торгового) кредита – запрос Страхователя, форма которого определяется соответствующим приложением к Договору страхования. Декларация (заявление) на разовое предоставление Коммерческого (торгового) кредита направляется Страхователем Страховщику в случае, если в соответствии с условиями Договора страхования и настоящих Правил необходимо получить согласие (подтверждение) Страховщика на предоставление Страхователем Контрагенту (группе Контрагентов) Коммерческих (торговых) кредитов включая, но не ограничиваясь, в следующих случаях:
2.1.7.1. в превышение Кредитного лимита, установленного Страховщиком на конкретного Контрагента (группу Контрагентов), при условии отсутствия у данного Контрагента (Контрагентов) просрочки погашения дебиторской задолженности перед Страхователем;
2.1.7.2. в превышение Кредитного лимита, установленного Страховщиком на конкретного Контрагента (группу Контрагентов), при наличии у Контрагента (Контрагентов) просрочки погашения дебиторской задолженности перед Страхователем в пределах, установленных Договором страхования;
2.1.7.3. в пределах установленного Страховщиком на конкретного Контрагента (группу Контрагентов) Кредитного лимита при наличии у Контрагента (Контрагентов) просрочки погашения дебиторской задолженности перед Страхователем в пределах, установленных Договором страхования;
2.1.7.4. в иных случаях, предусмотренных Договором страхования или отдельным соглашением сторон, для согласования со Страховщиком предоставления Коммерческих (торговых) кредитов (отгрузок) Страхователя.
Страховщик может подтвердить Страхователю разовую отгрузку с оговоркой о необходимости выполнения Страхователем определённых условий.
2.1.8. Декларация о торговом обороте – документ, форма которого определяется соответствующим приложением к Договору страхования, и который содержит сведения и информацию обо всех Коммерческих (торговых) кредитах, предоставленных Страхователем каждому Контрагенту Страхователя (группе Контрагентов) (осуществлённых отгрузках) за соответствующий отчётный период, на которого (которых) Страховщик установил Кредитный лимит, а именно: наименование Контрагента (группы Контрагентов), дебиторская задолженность на начало и конец отчётного периода, даты и суммы Счетов к получению, полученные за отчётный период платежи по дебиторской задолженности в отношении всех Контрагентов Страхователя, если иное письменно не согласовано Сторонами.
2.1.9. Договор страхования – письменное соглашение между Страхователем и Страховщиком (далее совместно именуемые Стороны), по которому Страхователь обязуется уплатить страховую премию, а Страховщик обязуется при наступлении страхового случая осуществить Страховую выплату Страхователю в пределах определённой договором суммы (Страховой суммы).
2.1.10. Гарант – банк, иное кредитное учреждение или страховая организация, выдавшая по просьбе Контрагента письменное обязательство уплатить Страхователю в соответствии с условиями даваемого Гарантом обязательства денежную сумму по представлении Страхователем письменного требования о её уплате.
2.1.11. Задолженность дебиторская – подтверждённое право требования Страхователя к Контрагенту, надлежащим образом документально оформленное и учтённое в определённой сумме денежных средств, которая подлежит оплате Контрагентом Страхователю в соответствии с Контрактом по истечении Кредитного периода.
2.1.12. Задолженность дебиторская просроченная – задолженность с истекшим согласно условиям Контракта сроком погашения, которая не была полностью или частично оплачена Контрагентом Страхователю на дату платежа, предусмотренную Контрактом.
2.1.13. Застрахованная просроченная дебиторская задолженность – застрахованная задолженность в соответствии с условиями Договора страхования, которая не была полностью или частично оплачена Контрагентом на дату платежа, предусмотренную Контрактом.
2.1.14. Коммерческий (торговый) кредит – денежная сумма отсроченного (рассроченного) платежа по оплате товаров, работ или услуг, предоставленного Страхователем Контрагенту.
Правила принимаемых на страхование Коммерческих (торговых) кредитов (сумма, срок оплаты (поставки), возможная сумма превышения и т.д.) определяются в Договоре страхования. Коммерческие (торговые) кредиты, не соответствующие параметрам, определённым условиями договора страхования, являются не застрахованными и убытки, связанные с ними, не возмещаются.
2.1.15. Контрагент (Дебитор) – юридическое лицо, независимо от его организационно-правовой формы и формы собственности, а также дееспособное физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя, с которым Страхователь заключил Контракт.
2.1.16. Контрагент государственный – контрагент,
2.1.16.1. уполномоченный действовать от имени и в интересах государства своего местонахождения (места государственной регистрации), в том числе, само государство, государственные агентства или государственные учреждения;
2.1.16.2. который имеет преобладающую (контролирующую) долю государственной (муниципальной) собственности в уставном капитале;
2.1.16.3. исполнение обязательств которого гарантируется государством.
2.1.17. Контракт – надлежащим образом оформленный и юридически действительный возмездный гражданско-правовой договор купли-продажи (в том числе приобретения недвижимого имущества) или поставки товаров, либо договор подряда (договор на выполнение работ), оказания услуг (в том числе аренды имущества) или передачу результатов интеллектуальной деятельности, заключённый между Страхователем и Контрагентом (дебитором), который содержит условие о предоставлении коммерческого кредита (займа), в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и (или) рассрочки платежа, если Договором страхования не предусмотрено иное.
2.1.18. Кредитный лимит – существенное условие (характеристика) денежной суммы Коммерческого (торгового) кредита для целей страхования. Кредитный лимит устанавливается Страховщиком отдельно для каждого Контрагента в сумме максимально допустимого размера дебиторской задолженности по Коммерческим (торговым) кредитам, предоставляемым Контрагенту Страхователем в единицу времени, которые могут быть застрахованы в соответствии с настоящими Правилами.
Страховщиком в соответствии с условиями договора страхования может быть установлен Кумулятивный, либо иной вид Кредитного лимита.
2.1.19. Лимит ответственности по Контрагенту (дебитору) – предельный размер объем денежных обязательств Страховщика по осуществлению страховых выплат по страховым случаям, наступившим в результате неисполнения Контракта (Контрактов) конкретным Контрагентом (дебитором).
2.1.20. Кредитный лимит по Территории страхования – предельный размер объем денежных обязательств Страховщика по осуществлению страховых выплат по страховым случаям, наступившим у Страхователя по указанной в Договоре страхования территории (стране). В Договоре страхования может именоваться также как Лимит ответственности по Стране.
2.1.21. Кредитный лимит кумулятивный – агрегатный Кредитный лимит, предоставленный конкретной группе Контрагентов Страхователя или конкретному Контрагенту Страхователя на каждую группу поставляемых Страхователем товаров (выполняемых работ, оказываемых услуг).
2.1.22. Максимальный период кредита – устанавливаемый Договором страхования максимальный срок возврата Коммерческого (торгового) кредита, предоставленного Страхователем Контрагенту, и застрахованного в соответствии с настоящими Правилами (период отсрочки платежа по Контракту, предоставляемый Страхователем Контрагенту). Максимальный период кредита устанавливается в Договоре страхования и распространяется на каждого Контрагента, если иное не установлено в Договоре страхования или дополнительном соглашении к нему (индоссаменте) в части установления Кредитного лимита.
Максимальный период кредита по любому Контрагенту в рамках страхования по настоящим Правилами, действует с даты выставления Счета к получению, вне зависимости от условий Контракта (если Договором страхования не установлен иной порядок определения начала течения Максимального периода кредита).
2.1.23. Минимальная гарантированная страховая премия – часть суммы Страховой премии (взнос), которую Страхователь обязуется уплатить Страховщику за период действия Договора страхования, исходя из Ставки страховой премии, установленной Договором страхования, и планируемого объёма операций Страхователя, сообщённого Страховщику в заявлении на страхование, независимо от фактического объёма операций Страхователя.
2.1.24. Минимальная заявляемая сумма Коммерческого (торгового) кредита – предусмотренный Договором страхования минимальный размер суммы Счетов к получению, установленный по каждому Контрагенту, начиная с которого Коммерческие (торговые) кредиты являются застрахованными, а Страхователь обязан сообщить о них Страховщику.
2.1.25. Обеспечение – любой способ обеспечения исполнения обязательств Контрагента по Контракту со Страхователем, применения которого Страховщик вправе потребовать для установления Кредитного лимита на конкретного Контрагента (группу Контрагентов) в соответствии с условиями заключённого Договора страхования.
Под Обеспечением также понимаются любые приоритетные права по отношению к другим кредиторам, в том числе залог (включая залог недвижимого имущества), гарантийный депозит, счёт условного депонирования, передача обязательств Контрагента третьей стороне, банковские гарантии, поручительства, залог, страхование и другие меры обеспечительного характера по договорным обязательствам, предусмотренные сторонами в Договоре страхования.
2.1.26. Оборот – объём реализации Страхователем товаров и (или) выполнения работ либо оказания услуг Контрагенту в денежном выражении в рамках Контракта за определённый период времени, согласованный Сторонами.
2.1.27. Период действия Договора страхования – период времени, определённый Договором страхования, в течение которого может наступить рисковое обстоятельство, предусмотренное Договором страхования, повлёкшее Страховой случай и, соответственно, обязанность по осуществлению страховых выплат в соответствии с настоящими Правилами и Договором страхования.
2.1.28. Период ожидания – период времени, установленный в Договоре страхования, после истечения которого Страховой случай длительной просрочки платежа Контрагента Страхователя или длительной просрочки Гаранта или Поручителя считается наступившим. В течение периода ожидания Страховщик устанавливает причину и размер произошедших убытков Страхователя, а Страхователь должен принять все возможные и доступные ему меры, в том числе сообщённым ему указаниям Страховщика, для уменьшения и (или) предотвращения убытков.
2.1.29. Период уведомления – предусмотренный Договором страхования срок, в течение которого Страхователь обязан направить Страховщику уведомление о просроченной задолженности с указанием информации о возникшей просроченной задолженности Контрагентов, на которых распространяется страхование. Период уведомления исчисляется с 00 часов 00 минут дня, следующего после даты платежа.
2.1.30. Предпринимательская деятельность – самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность Страхователя, направленная на систематическое получение прибыли, в связи осуществлением которой заключён Контракт.
2.1.31. Погашение задолженности – любые платежи, полученные Страхователем от Контрагента или третьего лица до и (или) после осуществления Страховщиком выплаты страхового возмещения, включая:
2.1.31.1. проценты за просрочку платежа;
2.1.31.2. платежи за реализованное имущество Контрагента (обеспечение), в том числе полученные при реализации имущества Контрагента в ходе процедуры в деле о банкротстве в отношении Контрагента;
2.1.31.3. расчётные извещения («кредит-ноты», «кредитовые авизо», «извещения о записи в кредит», «ретро-скидки», «ретро-бонусы») в пользу Страхователя;
2.1.31.4. суммы, полученные в результате взаимозачётов и встречных требований (контрпретензий), а также любые доходы в виде товаров, возвращённых или удержанных Страхователем, или иной имущественной выгоды (уменьшение собственных обязательств, отступное и т.п.);
2.1.31.5. дивиденды, полученные или выплачиваемые из имущества неплатёжеспособного Контрагента.
2.1.32. Поручитель – лицо, обязавшееся перед Страхователем отвечать за исполнение Контрагентом его обязательства полностью или частично.
2.1.33. Поручительство – письменное обязательство Поручителя отвечать перед Страхователем за неисполнение Контрагентом его обязательства полностью или в части.
2.1.34. Потенциальный убыток Страхователя – потенциальным убытком Страхователя считается ставшее известным Страхователю обстоятельство, которое может привести (непосредственно способствовать) наступлению страхового случая, в том числе просроченная дебиторская задолженность по Контрагенту в отношении как застрахованных, так и незастрахованных Коммерческих (торговых) кредитов.
2.1.35. Расходы на минимизацию убытка – согласованные со Страховщиком необходимые и целесообразные расходы Страхователя по взысканию с Контрагента сумм застрахованной просроченной задолженности по Контракту, возникшей у Страхователя в соответствии с условиями Договора страхования. К таким расходам относятся расходы на оплату государственной пошлины, расходы на оплату услуг адвокатов, иных представителей, иные расходы на оплату ведения дел в судебных органах.
2.1.36. Ставка страховой премии – процентная ставка, по которой осуществляется окончательный перерасчёт (корректировка) премии, исходя из количества фактически проведённых операций, в конце срока действия Договора страхования или с иной периодичностью, установленной в Договоре страхования. Перерасчёт Страховой премии осуществляется с учётом ранее уплаченной суммы Минимальной гарантированной страховой премии.
2.1.37. Спор – неразрешённое подлинное и документально подтверждённое разногласие между Страхователем и Контрагентом, связанное с неисполнением обязательств по Контракту Страхователем и (или) Контрагентом, повлёкшее отказ со стороны Контрагента в исполнении денежных обязательств перед Страхователем по Контракту в части оплаты.
2.1.38. Страхователь – юридическое лицо любой организационно-правовой формы, заключившее со Страховщиком Договор страхования на основании настоящих Правил.
2.1.39. Страховые взносы – периодические платежи страховой премии, если страховая премия уплачивается в рассрочку.
2.1.40. Страховая выплата – сумма денег, выплачиваемая Страховщиком Страхователю (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая.
2.1.41. Страховая защита – обязательство Страховщика по осуществлению выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая. Страховой защитой охватываются только Коммерческие (торговые) кредиты, предоставленные Страхователем своим Контрагентам, для которых Страховщик установил Кредитные лимиты в размере, определённом в Договоре страхования, в течение установленного Договором страхования срока, при условии, что данные Коммерческие (торговые) кредиты соответствуют условиям, предусмотренным настоящими Правилами и Договором страхования, а также, что они были отражены в Декларации о торговом обороте и Дебиторской задолженности, если иное письменно не согласовано Страхователем со Страховщиком.
2.1.42. Страховая премия – сумма денег, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику за принятие последним обязательств произвести Страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю) в размере, в порядке и сроки, установленные Договором страхования и настоящими Правилами.
2.1.43. Страховая сумма – определённая Договором страхования сумма денег, на которую застрахован объект страхования, и которая представляет собой предельный объём ответственности Страховщика при наступлении страхового случая (то есть, в пределах которой Страховщик обязуется при наступлении Страхового случая (страховых случаев) в предусмотренном Договором страхования порядке выплатить страховое возмещение).
2.1.44. Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учётом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе наличия франшизы и её размера в соответствии с условиями страхования, продолжительности срока страхования.
2.1.45. Страховщик – Акционерное общество страховая компания «НОМАД ИНШУРАНС» (АО «СК «НОМАД Иншуранс»), юридическое лицо, созданное и действующее в соответствии с законодательством Республики Казахстан на основании полученной в установленном порядке лицензии.
2.1.46. Субъекты страхования – Страхователь и Страховщик по Договору страхования.
2.1.47. Счёт к получению – документ, на основании которого происходит определение суммы дебиторской задолженности Страхователя по предоставленному Контрагенту Коммерческому (торговому) кредиту. Указанная дебиторская задолженность должна иметь точно установленный срок погашения в будущем и должна быть оформлена счетами-фактурами Страхователя за поставленный товар (оказанные услуги, выполненные работы), выставленными Контрагенту для оплаты, товарными накладными и (или) иными документами, предусмотренными Контрактом и (или) действующим законодательством Республики Казахстан.
2.1.48. Территория страхования – указанная в Договоре страхования географическая зона, на которую распространяется страховая защита Страховщика по данному Договору страхования. Территория страхования охватывает собой страну государственной регистрации или основного места деятельности Контрагента, либо государство, на территории которого могут наступить события, признаваемые настоящими Правилами и договором страхования Страховыми случаями; в Договоре страхования Территория страхования может также именоваться как Страна действия страховой защиты.
2.1.49. Третьи лица – лица, не являющиеся Сторонами Договора страхования, а также Контрагентом.
2.1.50. Франшиза – предусмотренная Договором страхования денежная сумма, в пределах которой Страховщик освобождается от возмещения ущерба, причинённого страховым случаем, не превышающая определённого размера. В Договоре страхования франшиза может именоваться также как Агрегатная франшиза, Собственное участие Страхователя в возмещении убытков и т.д.
2.2. Если значение какого-либо термина или понятия не оговорено настоящими Правилами, то термины и понятия применяются в том значении, в каком они используются в соответствующих областях права. Если значение какого-либо термина или понятия не оговорено настоящими Правилами и не может быть определено исходя из законодательных и нормативных правовых актов, то такое понятие используется в своём обычном лексическом значении.
2.3. В конкретном Договоре страхования приведённые в пункте 1.1 настоящих Правил определения могут быть скорректированы или дополнены в той мере, в какой это не противоречит действующему законодательству Республики Казахстан.
3. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
3.1. Объектом страхования в соответствии с настоящими Правилами являются имущественные интересы Страхователя, связанные с возможностью наступления убытков в результате неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения Контрагентом своих обязательств по Контракту (убытков от неплатежа), оформленных надлежащим образом в форме:
3.1.1. Счетов к получению Страхователя для оплаты Контрагентом:
3.1.1.1. товаров (вещей), работ или услуг, которые поставлены, выполнены или оказаны Страхователем в соответствии с заключённым с Контрагентом Контрактом и приняты Контрагентом;
3.1.1.2. понесённых Страхователем расходов на перевозку (фрахт) и страховые премии по страхованию грузов, дисконты и издержки по векселям в том случае, если они возникли в связи с застрахованными Счетами к получению за поставленные товары, выполненные работы и оказанные услуги.
3.2. Счета к получению должны быть выставлены в пределах установленного Страховщиком Кредитного лимита по соответствующему Контрагенту, и в пределах срока, предоставленного Страхователем Контрагенту для погашения Коммерческого (торгового) кредита (срок для оплаты Счета), который не превышает Максимального периода кредита, определённого договором страхования, а также срока и условий оплаты, определённых Контрактом между Страхователем и Контрагентом.
При этом передача Страхователем Контрагенту товаров (оказание услуг, выполнение работ и т.д.), в оплату которых выставлены Счета к получению, должна быть осуществлена в соответствии с требованиями заключённого Контракта и оформлена надлежащими документами (счетами-фактурами и т.п.), выставленными в соответствии с условиями Контракта, как правило – в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты фактической передачи товаров (окончания оказания услуг, выполнения работ)[1]. То есть товары (вещи) должны быть реально переданы (услуги оказаны, работы выполнены) Контрагенту.
Факт передачи товара (приёмки оказанных услуг, выполненных работ) должен быть оформлен документами, соответствующими по форме и содержанию требованиям Контракта и применимого законодательства, действующего в месте и в момент передачи товара (оказания услуг, выполнения работ).
3.3. По дополнительному соглашению сторон Страховая защита по Договору страхования может распространяться также на имущественные интересы Страхователя, связанные с несением расходов на судебное и (или) внесудебное юридическое (аудиторское) сопровождение ликвидации либо снижения просроченной дебиторской задолженности по застрахованным Коммерческим (торговым) кредитам, только в порядке и в случаях, предусмотренных договором страхования. Указанные расходы должны быть произведены (обязанность неизбежно произвести которые возникла) и связаны с застрахованными по договорам страхования Коммерческими (торговыми) кредитами.
3.4. Если иное не определено в Договоре страхования, то Страховой защитой охватываются только те интересы Страхователя, которые возникают из Коммерческих (торговых) кредитов:
3.4.1. отвечающих положениям настоящих Правил и условиям Договора страхования;
3.4.2. предоставление которых подтверждается соответствующими Счетами к получению, выставленными Страхователем Контрагенту;
3.4.3. сумма дебиторской задолженности по которым не превышает Кредитного лимита, установленного по соответствующему Контрагенту в соответствии с настоящими Правилами.[2]
При этом действие Договора страхования распространяется на Коммерческие (торговые) кредиты в строго хронологическом порядке их предоставления Контрагенту.
3.5. Страховой защитой по Договору страхования охватываются только те интересы Страхователя, которые возникают из Коммерческих (торговых) кредитов, не превышающих установленный Договором Кредитный лимит на конкретного Контрагента.
3.5.1. Действие Договора распространяется на Коммерческие (торговые) кредиты, предоставленные в превышение Кредитного лимита по конкретному Контрагенту, при условии и по мере погашения ранее предоставленных Коммерческих (торговых) кредитов, находящихся в пределах Кредитного лимита, в сумме такого погашения.
3.5.2. Правило, установленное пунктом 3.5.1., действует до даты получения Страховщиком Уведомления о потенциальном убытке или до даты, установленной в пункте 7.4.1. Правил, как день, не позднее которого Страхователем должно быть направлено Страховщику Уведомление о потенциальном убытке или до даты аннулирования Страховщиком Кредитного лимита, в зависимости от того, какое из событий произойдёт раньше (далее – дата фиксации).
3.5.3. С даты фиксации погашение Коммерческих (торговых) кредитов, находящихся в пределах Кредитного лимита, не влечёт за собой включение в Страховую защиту по Договору страхования Коммерческих (торговых) кредитов, превышающих на дату фиксации Кредитный лимит по Контрагенту.
3.5.4. С даты фиксации все платежи, полученные Страхователем в счёт погашения задолженности Контрагента, зачёты встречных требований между Страхователем и Контрагентом засчитываются в счёт погашения Коммерческих (торговых) кредитов в пропорции, установленной на основе соответствующего процентного участия Страховщика и Страхователя в убытках, которое определяется по следующим формулам:
3.5.4.1. Сумма непогашенных Коммерческих (торговых) кредитов, находящихся в пределах Кредитного лимита по Контрагенту ÷ общая сумма непогашенных Коммерческих (торговых) кредитов по Контрагенту = процент суммы, засчитываемой в погашение Коммерческих (торговых) кредитов, находящихся на дату фиксации в пределах Кредитного лимита по Контрагенту,
и
3.5.4.2. Сумма непогашенных Коммерческих (торговых) кредитов, превышающих Кредитный лимит по Контрагенту ÷ общая сумма непогашенных Коммерческих (торговых) кредитов по Контрагенту = процент суммы, засчитываемый в погашение Коммерческих (торговых) кредитов, превышающих на дату фиксации Кредитный лимит, установленный на Контрагента.
3.5.5. По Договору страховании, заключаемому в соответствии с настоящими Правилами, Коммерческие (торговые) кредиты подлежат погашению в хронологическом порядке, начиная с Коммерческого (торгового) кредита с более ранними датами погашения.
3.6. Зачёт встречных требований Контрагента Страхователя и соответствующее уменьшение задолженности Контрагента перед Страхователем рассматриваются также как суммы, влекущие уменьшение дебиторской задолженности Контрагента Страхователя, и должны засчитываться в первую очередь по Коммерческим (торговым) кредитам с более ранними датами предоставления.
3.7. Чеки и векселя рассматриваются в качестве платежа по Счетам к получению только после зачисления банком фактически поступивших сумм на счёт Страхователя.
3.8. Осуществлённые в погашение Коммерческих (торговых) кредитов платежи и (или) за депонированные суммы в валюте, отличной от согласованной между Страхователем и данным Контрагентом, конвертируются в согласованную валюту по кросс-курсу на основе официальных курсов Национального банка Республики Казахстан, действовавшему на последнюю дату перед их уплатой или зачислением на депозит. После такого пересчёта в согласованную валюту эти суммы засчитываются в погашение Коммерческих (торговых) кредитов в установленном настоящими Правилами порядке.
4. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
4.1. В соответствии с настоящими Правилами страховыми случаями являются указанные в пунктах 4.2, 4.3., 4.4. и 4.5. Правил события, которые приводят к возникновению у добросовестно ведущего коммерческую (хозяйственную) деятельность Страхователя убытков по Контракту (убытки неплатежа), при условии, что:
4.1.1. Коммерческие (торговые) кредиты отвечают требованиям, установленным настоящими Правилами и (или) договором страхования[3];
4.1.2. Страхователь письменно сообщил Страховщику обо всех Коммерческих (торговых) кредитах по Контрагенту (Дебитору), на которого установлен Кредитный лимит по Договору страхования, в отношении которого наступил Потенциальный убыток на дату направления Уведомления о Потенциальном убытке, в том числе о незастрахованных Коммерческих (торговых) кредитах;
4.1.3. после наступления Потенциального убытка и до наступления страхового случая Страхователь принял все возможные и доступные меры для предотвращения и (или) уменьшения убытков, о чем заблаговременно поставил в известность Страховщика, а также следовал предоставленным ему рекомендациям Страховщика по возможному предотвращению и (или) уменьшению убытков в указанные Страховщиком сроки, если такие рекомендации были ему сообщены;
4.1.4. Страхователь принял меры к своевременному, то есть не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты получения Страховщиком уведомления о Потенциальном убытке, обеспечению участия Страховщика в установлении причин и размера убытков;
4.1.5. Страхователь предоставил Декларации о торговом обороте и дебиторской задолженности в соответствии с условиями, предусмотренными пунктом 7.3.2.10. настоящих Правил, в срок не позднее 7 (семи) рабочих дней со дня окончания календарного месяца, если иной срок не установлен договором страхования;
4.1.6. любое изменение условий платежа по Счету к получению и (или) решение об урегулировании условий платежа (поставок товаров, оказания услуг, выполнения работ и т.д.), включая решения о реструктуризации долга и взаимозачёте, предварительно письменно согласованы со Страховщиком;
4.1.7. Страхователь предоставил документы, необходимые для подтверждения факта наступления страхового случая и определения размера страховой выплаты, указанные в Приложении № 1 к настоящим Правилам и (или) Договоре страхования.
4.2. Несостоятельность (убытки в виде неисполнения Контрагентом денежного обязательства по погашению предоставленного ему Страхователем Коммерческого (торгового) кредита в результате его неплатёжеспособности (банкротства)):
4.2.1. Контрагента Страхователя, вследствие чего этот Контрагент не оплатил или не может более оплачивать товары (работы, услуги), являющиеся объектом Контракта,
или
4.2.2. Гаранта или Поручителя, если обязательства Контрагента обеспечены Банковской гарантией и (или) Поручительством, и Гарант или Поручитель не исполнил или не может более исполнять свои обязательства из договора поручительства или банковской гарантии при условии неплатёжеспособности Контрагента.
4.2.3. При этом в целях настоящих Правил несостоятельность Контрагента (Гаранта, Поручителя) считается наступившей в следующих случаях:
4.2.3.1. возбуждения реабилитационной процедуры, процедуры реструктуризации задолженности или банкротного производства[4] Контрагента (Гаранта, Поручителя);
4.2.3.2. заключено мировое соглашение между Контрагентом и его кредиторами с целью предотвращения банкротства Контрагента, утверждённое в судебном порядке;
4.2.3.3. заключено внесудебное компромиссное соглашение или решён вопрос о частичном урегулировании долгов Контрагента со всеми его кредиторами;
4.2.3.4. исполнение решения суда о взыскании долга с Контрагента (Гаранта, Поручителя) в пользу Страхователя не было исполнено в полном объёме.
4.2.4. В целях настоящих Правил датой наступления несостоятельности Контрагента считается дата решения суда (в случаях, предусмотренных пунктами 4.2.3.1. и 4.2.3.2.), либо дата подписания внесудебного компромиссного соглашения (пункт 4.2.3.3.), либо дата исполнения решения суда (пункт 4.2.3.4.).
4.2.5. Возбуждение реабилитационной процедуры, процедуры реструктуризации задолженности или банкротного производства[5] Контрагента (Гаранта, Поручителя) Страхователя, исключает возможность наступления страховых случаев, указанных в пунктах 4.3. и 4.4., – возникновение убытков в результате наступления длительной просрочки платежа.
4.2.6. Страховщик отвечает за убытки по случаям, указанным в настоящем пункте, при условии, что такие случаи наступили по Коммерческим (торговым) кредитам, предоставленным Страхователем в указанный в Договоре страхования период своим Контрагентам, для которых Страховщик установил Кредитные лимиты и которые были своевременно заявлены Страхователем в течение действия договора страхования в порядке, предусмотренном пунктом 7.4.1. настоящих Правил.
4.3. Непогашение предоставленного Контрагенту Страхователем Коммерческого (торгового) кредита по истечении предусмотренного Контрактом периода кредита, а также предусмотренного договором страхования Периода ожидания (длительная просрочка платежа Контрагента Страхователя).
4.3.1. Датой наступления длительной просрочки платежа, признаваемой страховым случаем, является дата, следующая за днём окончания Периода ожидания, срок которого оговаривается в Договоре страхования.
4.3.2. Течение Периода ожидания начинается на следующий день после получения Страховщиком Уведомления о потенциальном убытке, направленного в соответствии с требованиями, предусмотренными пунктом 9 настоящих Правил.
4.3.3. Страховщик отвечает за убытки по случаям, указанным в настоящем пункте, при условии, что такие случаи наступили по Коммерческим (торговым) кредитам, предоставленным Страхователем в указанный в Договоре страхования период своим Контрагентам, для которых Страховщик установил Кредитные лимиты и которые были своевременно заявлены Страхователем в течение действия договора страхования в порядке, предусмотренном пунктом 7.4.1. настоящих Правил.
4.4. Непогашение предоставленного Контрагенту Страхователем Коммерческого (торгового) кредита Гарантом и (или) Поручителем, если обязательства Контрагента обеспечены Банковской гарантией и (или) Поручительством, и Гарант или Поручитель соответственно не исполнил или не может более исполнять свои обязательства из договора поручительства или банковской гарантии при условии длительной просрочки платежа Контрагента Страхователя.
4.4.1. Датой наступления длительной просрочки платежа, признаваемой страховым случаем в соответствии с настоящим пунктом, является дата, следующая за днём окончания Периода ожидания, срок которого оговаривается в Договоре страхования.
4.4.2. Страховщик отвечает за убытки по случаям, указанным в настоящем пункте, при условии, что такие случаи наступили по Коммерческим (торговым) кредитам, предоставленным Страхователем в указанный в Договоре страхования период своим Контрагентам, для которых Страховщик установил Кредитные лимиты и которые были своевременно заявлены Страхователем в течение действия договора страхования в порядке, предусмотренном пунктом 7.4.1. настоящих Правил.
4.5. В случае, если это прямо предусмотрено договором страхования, страховым случаем также является несение Страхователем расходов на судебные и (или) внесудебное юридическое (аудиторское) сопровождение ликвидации либо снижения просроченной дебиторской задолженности по застрахованным Коммерческим (торговым) кредитам, произведённых (обязанность неизбежно произвести которые возникла) в порядке и в случаях, предусмотренных договором страхования с целью недопущения или минимизации убытков по отдельному Контрагенту.
4.5.1. Датой наступления страхового случая по застрахованным Коммерческим (торговым) кредитам, по которым были понесены расходы, связанные с ликвидацией либо снижением просроченной дебиторской задолженности, произведённых (обязанность неизбежно произвести которые возникла) в порядке и в случаях, предусмотренных договором страхования, является дата платёжного документа, который подтверждает факт того, что указанные расходы были понесены Страхователем. Таким документом признается, в частности, платёжное поручение банку с отметкой банка об исполнении.
4.5.2. Договором страхования может быть оговорён порядок выбора юридической (аудиторской, консалтинговой и т.д.) для сопровождения ликвидации либо снижения просроченной дебиторской задолженности по застрахованным Коммерческим (торговым) кредитам.
4.5.3. Страховщик выплачивает страховое возмещение по случаям, указанным в настоящем пункте, при условии, что такие случаи наступили по Коммерческим (торговым) кредитам, предоставленным Страхователем в указанный в Договоре страхования период своим Контрагентам, для которых Страховщик установил Кредитные лимиты и которые были заявлены Страхователем в течение действия договора страхования и в отношении которых был соблюдён порядок, предусмотренный пунктом 7.4.11. настоящих Правил.
4.6. Страховыми случаями могут быть признаны только события, указанные пунктах 4.2, 4.3., 4.4. и 4.5. настоящих Правил и отвечающие установленным в них требованиям, которые произошли в результате неоплаты (непогашения, невозврата) Коммерческих (торговых) кредитов, предоставленных Страхователем в период действия страховой защиты, определённый в Договоре страхования, и которые были своевременно заявлены Страхователем в течение действия договора страхования в предусмотренном настоящими Правилами и договором страхования порядке.
4.7. В случае непогашения Контрагентом на момент окончания срока действия договора страхования предоставленных Страхователем в оговорённый договором период застрахованных Коммерческих (торговых) кредитов, срок действия страхования в отношении данного Контрагента по таким Коммерческим (торговым) кредитам продлевается с целью надлежащего урегулирования убытков на 1 (один) календарный год с даты окончания действия договора страхования, если иной срок ответственности Страховщика не предусмотрен в Договоре страхования. В течение данного срока события, перечисленные в пунктах 4.2, 4.3., 4.4. и 4.5. настоящих Правил и указанные в договоре, наступившие в отношении застрахованных Коммерческих (торговых) кредитов по каждому отдельному Контрагенту, будут считаться страховыми случаями при условии предоставления данных Коммерческих (торговых) кредитов в указанном в Договоре страхования порядке.
4.8. Застрахованными по Договору страхования могут быть события, указанные в пунктах 4.2, 4.3., 4.4. и 4.5. настоящих Правил, как в их совокупности, так и в их любой комбинации (сочетании).
5. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОЙ ЗАЩИТЫ
5.1. По Договору страхования, заключённому в соответствии с настоящими Правилами, Страховой защитой не охватываются:[6]
5.1.1. суммы неустойки по Контракту, проценты за пользование Коммерческим (торговым) кредитом, проценты за пользование чужими денежными средствами, потери от курсовых разниц, а также любыми штрафными санкциями;
5.1.2. убытки по Счетам к получению, выставленным Контрагентам, являющимся дочерними, зависимыми или аффилированными обществами по отношению к Страхователю. Данное исключение применяется также в случае, когда Страхователь является дочерней, зависимой или аффилированной компанией по отношению к Контрагенту, или если Контрагенту прямо или косвенно принадлежит мажоритарная доля в уставном капитале Страхователя, позволяющая Контрагенту влиять на решения руководящего состава Страхователя;
5.1.3. убытки Страхователя:
5.1.3.1. причинённые непосредственно или опосредованно вследствие умышленного или неосторожного нарушения Страхователем или его представителями законодательства Республики Казахстан и иностранного права, применимого к Контракту, заключённого между Страхователем и Контрагентом;
5.1.3.2. причинённые непосредственно или опосредованно вследствие умышленного или неосторожного (неосмотрительного) нарушения Страхователем или его представителями своих обязательств по Контракту, а также умышленных действий (бездействия) Страхователя, направленных на наступление страхового случая, грубой неосторожности Страхователя, повлёкшей наступление Страхового случая;
5.1.3.3. причинённые непосредственно или опосредованно вследствие изменения курсов валют, валютных колебаний и (или) девальвации;
5.1.3.4. в части, относящейся к дополнительным расходам, возникшим у Страхователя в связи с жалобами Контрагента на наличие дефектов в поставленном товаре и (или) некачественно выполненную работу и (или) оказанные услуги;
5.1.3.5. причинённые непосредственно или опосредованно вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
5.1.3.6. причинённые непосредственно или опосредованно вследствие уничтожения или повреждения имущества Страхователя до момента перехода права собственности на соответствующее имущество к Контрагенту Страхователя по Контракту;
5.1.3.7. причинённые непосредственно или опосредованно вследствие войны[7] или военных действий любого характера между двумя или более из следующих стран: Соединённые Штаты Америки, Французская Республика, Соединённое Королевство Великобритании и Северной Ирландии, Китайская Народная Республика, Российская Федерация.
5.1.4. убытки Страхователя, причинённые вследствие прекращения действия Контракта, препятствий к переводу и неконвертируемости иностранной валюты, неправомерного вызова гарантий, конфискации, изъятия, реквизиции, ареста имущества Страхователя, при условии, что указанные события явились прямым или опосредованным следствием:
5.1.4.1. необоснованного отказа от исполнения Контракта Контрагентом, имеющим в своём капитале долю участия государства;
5.1.4.2. невозможности исполнения или отказа от исполнения решения суда Контрагентом, имеющим в своём капитале долю участия государства, по взысканию с него суммы Коммерческого (торгового) кредита, выданного Страхователем в соответствии с Контрактом, при условии, что такое решение вступило в силу в стране, где учреждён этот Контрагент или имеет основное место деятельности;
5.1.4.3. принятия акта или решения правительства Страны действия страховой защиты, страны, где учреждён Страхователь или имеет основное место деятельности, или указанных в Договоре страхования стран, которое не допускает выполнения застрахованного Контракта;
5.1.4.4. принятия акта или решения правительства Страны действия страховой защиты или принятия других законодательных, или административных мер, которые не допускают или откладывают по времени погашение или конвертацию обеспеченной дебиторской задолженности в установленной договором страхования валюте, если взнос в погашение этой задолженности сделан в местной валюте Контрагентом или его Гарантом, и при условии, что внесение этого взноса и формальности по конвертации выполнены в течение 90 (девяноста) дней после указанной в Контракте даты погашения застрахованной дебиторской задолженности;
5.1.4.5. неправомерного использования обеспечения исполнения Контракта (гарантии) Контрагентом (бенефициаром);
5.1.4.6. предъявления бенефициаром требования по гарантии участия в Контракте после возникновения условий невозможности подписания Контракта Страхователем с Контрагентом, явившихся следствием принятия акта правительства Страны действия страховой защиты, страны, где учреждён Страхователь или имеет основное место деятельности, или других стран, точно указанных в Договоре страхования, или войны, гражданской войны, революции, восстания в стране действия страховой защиты или других странах;
5.1.4.7. войны, гражданской войны, революции, восстания, народных волнений всякого рода или забастовок в Стране действия страховой защиты или других странах, указанных в Договоре страхования, за исключением стран, указанных в пункте 5.1.3.7. настоящих Правил. Надлежащим доказательством наличия указанных обстоятельств и продолжительности их действия, будут служить соответствующие документы, выдаваемые компетентными органами соответствующего государства;
5.1.4.8. принятия акта или решения правительства Страны действия страховой защиты, которое не допускает возврата Страхователем Контрагенту товаров, полученных по Контракту, или их репатриации.
События, предусмотренные пунктом 4.1.4 настоящих Правил, могут быть застрахованы в соответствии с Дополнительными условиями страхования политических рисков.
5.1.5. Коммерческие (торговые) кредиты, превышающие Кредитный лимит по Контрагенту на дату получения Страховщиком Уведомления о потенциальном убытке или с даты, установленной в Договоре страхования, как день, не позднее которого Страхователем должно быть направлено Страховщику Уведомление о потенциальном убытке, или на дату аннулирования Страховщиком Кредитного лимита, в зависимости от того, какое из событий произойдёт раньше.
6. ЗАКЛЮЧЕНИЕ, СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
6.1. Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя по соответствующей форме (Заявление на страхование). Все сведения, информация, факты и обстоятельства, указываемые в данном заявлении, должны быть полными и достоверными, а также должны позволить Страховщику оценить степень риска по каждому Контрагенту.
6.1.1. Не позднее, чем за 10 (десять) календарных дней до даты подписания договора страхования Страховщик и Страхователь в случае соответствующего письменного запроса одной из сторон обязаны предоставить копии учредительных документов, заверенных надлежащим образом соответственно Страхователем или Страховщиком, либо нотариально.
6.1.2. При заключении Договора страхования Страховщик в целях оценки степени риска и определения условий страхования имеет право запросить у Страхователя учредительные документы Контрагентов, Гаранта, Поручителя и данные о финансовом положении участников Контракта, Гаранта, Поручителя, а также иные документы, доступные Страхователю согласно Приложению № 2 к настоящим Правилам. Страховщик вправе по своему усмотрению сократить перечень запрашиваемых документов, необходимых для оценки страховых рисков.
6.1.3. В целях охраны коммерческой тайны, тайны страхования и (или) иной коммерческой тайны при обмене соответствующей информацией стороны вправе до заключения Договора страхования заключить соглашение о конфиденциальности.
6.1.4. На основании представленной информации и документов Страховщик принимает решение о возможности заключения договора страхования на определённых условиях.
6.1.5. При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение по следующим условиям:
6.1.5.1. об объекте страхования;
6.1.5.2. о характере страхового события (страхового риска), на случай наступления которого осуществляется страхование;
6.1.5.3. о сроке действия договора страхования;
6.1.5.4. о размере страховой суммы;
6.1.5.5. о порядке определения и сроках оплаты страховой премии (взносов);
6.1.5.6. о требованиях к застрахованным Коммерческим (торговым) кредитам;
6.1.5.7. об иных условиях, относительно которых, стороны посчитают необходимым достичь соглашения.
6.2. При заключении Договора Страхователь обязан сообщить Страховщику известные Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления Страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. Существенными признаются обстоятельства, определённо оговорённые в настоящих Правилах страхования, или в письменном запросе Страховщика, направленном Страхователю в период заключения договора.
6.3. Если Договор страхования заключён при отсутствии ответов Страхователя на какие-либо вопросы Страховщика, последний не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены Страхователем.
6.4. Страхователь несёт ответственность за достоверность и полноту данных, представленных при заключении Договора страхования. Если после заключения Договора будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику неполные или заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 6.2 настоящих Правил, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных частями второй и третьей пункта 1 статьи 844 Гражданского кодекса Республики Казахстан.
Страховщик не может требовать признания договора недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.
6.5. Настоящие Правила страхования, а также указанное в пункте 6.1 настоящих Правил заявление Страхователя, являются неотъемлемой частью договора страхования.
Страховщик вправе любыми доступными способами проверять достоверность сообщаемых Страхователем сведений, касающихся договора страхования. В частности, Страховщик или его представители имеют право проверять любые документы Страхователя или их копии, связанные с договорными (контрактными) отношениями Страхователя с Конт
