ПРАВИЛА КОМПЛЕКСНОГО СТРАХОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ И ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ (проект «Комфорт»)

С изменениями от 16.03.2023г. (право СК в части перечня документов)

С изменениями от 06.04.2023г. (перечень документов)

 

1.                                ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. Настоящие правила комплексного страхования физических и юридических лиц (далее – “Правила”) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан и Законом Республики Казахстан от 18 декабря 2000 г. №126-II "О страховой деятельности".

1.2. На условиях Правил АО «СК «НОМАД Иншуранс» (далее – «Страховщик»), осуществляет добровольное страхование имущества от ущерба, страхования гражданско-правовой ответственности и страхования от прочих финансовых убытков посредством заключения договора добровольного страхования имущества от ущерба, страхования гражданско-правовой ответственности и страхования от прочих финансовых убытков (далее – Договор) с юридическими (независимо от формы собственности) или дееспособными физическими лицами (независимо от гражданства) (далее – “Страхователь”) путем оформления страхового полиса (далее – Полис).

1.3. Полис оформляется в электронной форме путем присоединения Страхователя к настоящим Правилам, разработанным Страховщиком в одностороннем порядке и оформления Страховщиком Страхователю страхового сертификата в электронной форме.

1.4. В Правилах употребляются следующие понятия:

Выгодоприобретатель - лицо, которое в соответствии с Полисом является получателем страховой выплаты.

Страховщик - лицо, осуществляющее страхование, то есть обязанное при наступлении страхового случая произвести страховую выплату Страхователю или иному лицу, в пользу которого оформлен Полис (Выгодоприобретателю), в пределах определенной Полисом суммы (страховой суммы). Страховщиком может быть только юридическое лицо, зарегистрированное в качестве страховой организации и имеющее лицензию на право осуществления страховой деятельности.

Страхователь - лицо, заключившее Полис страхования путем оформления полиса в электронной форме со Страховщиком. Если иное не предусмотрено полисом, Страхователь одновременно является Застрахованным. Страхователями могут выступать как арендаторы, так и арендодатели.

Застрахованный - лицо, которое эксплуатирует застрахованное имущество (эксплуатант).

Страховой случай - событие, с наступлением которого Полис предусматривает осуществление страховой выплаты. Событие, рассматриваемое в качестве страхового случая, должно обладать признаками, предусмотренными п. 3 ст. 817 ГК РК.

Страховая премия - сумма денег, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику за принятие последним обязательств произвести страховую выплату Страхователю (Выгодоприобретателю) в размере, определенном Полисом.

Страховая выплата- сумма денег, выплачиваемая Страховщиком Страхователю (Выгодоприобретателю) в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая.

Безусловная франшиза - предусмотренное условиями страхования освобождение Страховщика от возмещения ущерба, не превышающего определенного размера. При безусловной франшизе ущерб во всех случаях возмещается за вычетом установленной суммы. Повреждение и/или утрата, гибель во всех случаях возмещается за вычетом установленной франшизы.

Суброгация — переход к Страховщику, выплатившему страховое возмещение, право требования в пределах уплаченной суммы, которое страхователь (застрахованный) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. 

Третьи лица (потерпевшие) – лица, жизни/здоровью и/или имуществу которых причинен вред в результате наступления события, признанного страховым случаем и предусмотренного настоящим Договором.

Третьими лицами (потерпевшими) могут быть следующие лица вред / ущерб, которым причинен при осуществлении деятельности Страхователя / Застрахованного:

1) физические лица, жизни, здоровью и/или имуществу которых причинен ущерб;

2) юридические лица, имуществу которых причинен ущерб;

3) физические лица, имеющие право на возмещение вреда в связи со смертью потерпевшего.

Страховая защита период, в течение которого застрахованное имущество и финансовые интересы страхователя/выгодоприобретателя защищены, в случаях предусмотренных условиями договора страхования.

Страховой сертификат – документ, подтверждающий заключение электронного страхового полиса.

1.5. Страхователи вправе оформить со Страховщиком Полисы в пользу третьих лиц в качестве Застрахованных, имеющих обоснованный интерес в сохранении застрахованного имущества от ущерба. Оформление Полиса в пользу Застрахованного не освобождает Страхователя от выполнения обязанностей по такому Полису.

1.6. Обязанности Страхователя, указанные в Правилах и Полисе, в равной мере распространяются на Застрахованных и Выгодоприобретателей. Невыполнение последними этих обязанностей влечет за собой те же последствия, что и невыполнение их Страхователем.

1.7. Уплата Страхователем страховой премии по Полису является подтверждение его полного согласия с настоящими Правилами.

 

2.                                ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Республики Казахстан имущественные интересы Страхователя (Застрахованного), связанные:

1)    с повреждением, уничтожением и/или утратой недвижимого имущества (далее – «Недвижимое имущество»);

2)    с повреждением, уничтожением и/или утратой движимого имущества (далее – «Движимое имущество»);

3)    с причинением вреда жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц, а именно соседей, в результате эксплуатации имущества (далее – «ГПО»);

4)    с дополнительными и непредвиденными расходами, убытками, возникшими у Страхователя в результате страховых случаев, указанных в разделах «Недвижимое имущество» и (или) «Движимое имущество» (далее – «Дополнительные расходы»).

2.2. При страховании жилого имущества/нежилого здания (помещения), срок его эксплуатации должен составлять не более 60-и лет. При этом допускается индивидуальное согласование условий.

При страховании нежилого здания (помещения) оно должно быть постоянно эксплуатируемым. Страхователями- юридическими лицами могут выступать владельцы и арендаторы таких зданий (помещений) как:

1)      офисы и магазины;

2)      предприятия и организаций сферы услуг;

3)      медицинские учреждения;

4)      образовательные центры;

5)      спортивные заведения.

2.3. Имущество подлежащее страхованию:

2.3.1.       По разделу «НЕДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО» (может быть застрахован как отдельно, так и вместе с «Движимым имуществом», «ГПО» и «Доп. расходами»):

Недвижимое имущество включает в себя конструктивные и иные, необходимые для полноценного функционирования элементы квартиры/жилого дома, сооружений и хозяйственных построек, прочно связанные с землей, а именно:

1)        фундамент;

2)        стены;

3)        опоры (колонны);

4)        балки, перекрытия;

5)        покрытия;

6)        крыша;

7)        лестницы;

8)        перегородки (кроме легкосборных);

9)        окна;

10)    двери (кроме межкомнатных);

11)    входные площадки;

12)    другие подобные элементы.

13)    инженерное оборудование здания – коммуникации внутри зданий, необходимые для его эксплуатации (система отопления, внутренняя сеть водопровода, газопровода и канализации со всеми устройствами, внутренняя сеть силовой и осветительной электропроводки со всей осветительной арматурой (не включая лампы, светильники, люстры и другие устройства, подключенные к этой сети), внутренние телефонные и сигнализационные сети, системы кондиционирования и вентиляционные устройства, системы пожаротушения, устройства и оборудование молниезащиты, встроенные котельные установки (бойлерные, тепловые пункты), включая их оборудование.

По разделу «Недвижимое имущество» страхуется также внешняя и внутренняя отделка недвижимого имущества (далее – «Ремонт»), а именно:

14)    Внешняя отделка: панели и плиты, установленные на фасадах зданий (сооружений) и являющихся их неотъемлемой частью; наружная покраска (облицовка, лепнина, панно, мозаика).

15)    Внутренняя отделка: напольное покрытие, покрытие стен (обои, внутренняя покраска, облицовка, лепнина, панно, мозаика), покрытие потолков, легкосборные перегородки (в т.ч. гипсокартонные, стеклянные), межкомнатные дверные конструкции.

2.3.2.       По разделу «ДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО» (может быть застрахован как отдельно, так и вместе с «Недвижимым имуществом», «ГПО» и «Доп. расходами»):

1)         Для страхователей - физических лиц: предметы домашнего и личного обихода, в том числе: мебель, предметы домашней обстановки, предметы интерьера, аудио-, видео-, фотоаппаратуру, электронику и бытовую технику, музыкальные инструменты, посуду, инструменты и т.п.

2)         Для страхователей - юридических лиц: оборудование, бытовая и оргтехника, мебель, предметы интерьера и прочее.

2.3.3.       По разделу «ГПО» (может быть застрахован как отдельно, так и вместе с «Недвижимым имуществом», «Движимым имуществом»):

1)         Для страхователей- физических лиц: причинение вреда жизни, здоровью и (или) имуществу всех соседей в результате повреждения водой (затопления), пожара, взрыва газа при эксплуатации застрахованного имущества;

2)         Для страхователей- юридических лиц: причинение вреда жизни или здоровью и/или ущерба имуществу третьих лиц, возникшего при эксплуатации застрахованного помещения.

2.3.4.       По разделу «Дополнительные расходы» (может быть застрахован только вместе с «Недвижимым имуществом» и (или) «Движимым имуществом»): дополнительные и непредвиденные расходы, возникшие у Страхователя вследствие страховых случаев, а именно:

1)    Для страхователей- физических лиц:

а)         расходы связанные с очисткой территории, уборкой помещения (услуги клининговых компаний), лимит страховой суммы: 100 000 тенге.

б)         расходы на арендное жилье в случае невозможности проживания в застрахованном имуществе на срок до одного месяца (пока в доме (квартире) идет ремонт), лимит страховой суммы: 200 000 тенге.

2)    Для страхователей- юридических лиц:

а)         расходы на расчистку территории страхования, вывоз мусора, генеральная уборка помещения после страхового случая (услуги клининговых компаний);

б)         расходы на перемещение и защиту имущества (расходы на демонтаж, повторный монтаж оборудования, разрушение или восстановление элементов застрахованных зданий или расширение проходов и т.п.);

в)         расходы на временное перемещение и хранение неповрежденного имущества после наступления страхового случая.

По разделу «Дополнительные расходы» лимит 10% от страховой суммы по разделу «Недвижимое имущество».

 

3.                                СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

3.1. Страховщиком является Акционерное общество «Страховая компания «НОМАД Иншуранс», получившее лицензию на право осуществления страховой деятельности на территории Республики Казахстан в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.

3.2. Договор заключается с любым физическим (независимо от гражданства) и юридическим лицом (независимо от формы собственности), именуемым в дальнейшем «Страхователь».

3.3. Страхователь вправе при оформлении Полиса назначить в качестве Выгодоприобретателя любое лицо, имеющее интерес в сохранении имущества, за исключением причинения ущерба и вреда третьим лицам (потерпевшим).

3.4. Полис, оформленный при отсутствии у Страхователя, Застрахованного, не являющегося Страхователем, или Выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

3.5. Страхователь вправе до наступления страхового случая заменить не являющегося Застрахованным Выгодоприобретателя, указанного в Полисе, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.

3.6. Выгодоприобретатель является:

1)         По разделам «НЕДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО» и/или «ДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО» - При повреждении, уничтожении и/или утрате застрахованного имущества Выгодоприобретателем является собственник данного имущества.

2)         По разделу «ГПО» - Соседи/третьи лица, жизни, здоровью и (или) имуществу которых причинен вред/ущерб в результате эксплуатации застрахованного имущества. В случае смерти соседа, Выгодоприобретателями являются лица, имеющие согласно действующему законодательству Республики Казахстан право на возмещение вреда в связи со смертью третьего лица.

3)         По разделу «Дополнительные расходы» - Страхователь. По данному разделу, риск может быть застрахован только в пользу Страхователя.

 

4.                                ОПРЕДЕЛЕНИЕ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ

4.1. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Правилами и Полисом, при наступлении которого возникает обязанность Страховщика осуществить страховую выплату Страхователю или иному лицу, в пользу которого оформлен Полис.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового случая, должно обладать всеми нижеперечисленными признаками:

1)    вероятности и случайности наступления события;

2)    непредсказуемости относительно конкретного времени или места наступления события, а также размера убытков в результате наступления события;

3)    отсутствия опасности того, что событие неизбежно и объективно должно произойти в пределах действия Полиса, о чем стороны или, по крайней мере, Страхователь заведомо знали или заранее были осведомлены;

4)    наступление события имеет отрицательные, невыгодные экономические последствия для имущественного интереса Страхователя (Застрахованного, Выгодоприобретателя);

5)    наступление события не связано с волеизъявлением и (или) умыслом Страхователя (Застрахованного, Выгодоприобретателя) и не предусматривает цель извлечения выгоды и (или) получения выигрыша (спекулятивный риск).

4.2. В соответствии с Правилами, страховым случаем признается гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества, в результате наступления определенного Полисом события или совокупности событий (страховые случаи). Страховой случай имеет место только тогда, когда гибель, повреждение или утрата[1] застрахованного имущества произошли в течение срока действия Полиса.

4.3. Страховые случаи - это указанные в Полисе предполагаемые события, обладающие признаками вероятности и случайности, неожиданное наступление которых может привести к гибели, повреждению или утрате застрахованного имущества.

4.4. Доказывание наступления страхового случая, а также размеров причиненного им вреда лежит на Страхователе (Застрахованном) и Выгодоприобретателе.

 

5.                                СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

5.1. Страхование от пожара, дыма и взрыва газа

5.1.1. Страховщик осуществляет страховую выплату за ущерб, причиненный в результате уничтожения, повреждения или утраты застрахованного имущества в результате наступления следующих событий (страховых случаев):

1) пожара;

Под пожаром подразумевается возникновения огня, способного самостоятельно распространяться, вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания, а также ущерб, причиненный дымом и мерами пожаротушения, применяемыми с целью предотвращения дальнейшего распространения пожара;

2) взрыва газа;

Взрыв газа, включая взрыв газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств и оборудования, использующего в работе высокое давление, включая повреждение самого этого оборудования в результате взрыва (если это оборудование застраховано).

5.2. Страхование от стихийных бедствий

5.2.1. Страховщик возмещает ущерб, причиненный в результате гибели, повреждения или утраты застрахованного имущества в результате:

1)    землетрясения;

Под землетрясением понимается сотрясение почвы (сейсмические толчки), возникающее вследствие внезапного разрешения напряжения в земной коре. Все случаи утраты, гибели или повреждения имущества, происходящие в любое время в течение 72-х последовательных часов и непосредственно вызванные сейсмическим толчком, рассматриваются как произошедшие вследствие одного сейсмического толчка и в рамках Правил рассматриваются как один страховой случай.

Начало указанного 72-часового периода устанавливается по решению Страхователя. Если ущерб причинен в результате застрахованных событий, которые произошли в течение указанных 72-х часов, но независимо друг от друга, считается, что имели место разные страховые случаи.

Страховой случай в результате землетрясения считается имевшим место тогда, когда Страхователь докажет наличие хотя бы одного из следующих условий:

- поврежденные или разрушенные в результате сотрясения земной поверхности здания или иное имущество, которое аналогично зданиям способно выдерживать подобные сотрясения, находились в безупречном состоянии, т.е. при их проектировании, строительстве и эксплуатации учитывались сейсмологические условия местности, где находятся эти здания и иное имущество;

- гибель или повреждение застрахованного имущества, находящегося в безупречном состоянии, могли произойти только в результате землетрясения.

2)    действия подземного огня;

3)    оползня. Под оползнем понимается движение масс пород на склоне под воздействием собственного веса грунта и нагрузки, происходящее в результате сдвига грунта.

4)    схода лавин (в т.ч. снежных);

5)    паводка, наводнения, удара молнии, града, схода селевых потоков (кратковременный разрушительный поток, перегруженный грязекаменными материалами, возникающий при выпадении обильных дождей или интенсивном таянии снега в предгорных и горных районах, в бассейнах небольших рек и логов с большими уклонами тальвега), просадки грунта, выброса газа, повреждения льдом, аномальных для конкретной местности ливневых дождей, обильных снегопадов, метелей и морозов.

    Под наводнением в данном случае понимается затопление места страхования в результате:

а)    выхода воды из берегов наземных водоемов, который можно было предвидеть исходя из местных условий (рельефа местности, климата, сезонных колебаний воды и т.п.), характерных для места страхования.

По условиям Правил считается, что выход воды из берегов можно предвидеть, если такое событие происходит в среднем чаще, чем один раз в десять лет.

б)    атмосферных осадков.

6)    непосредственного воздействия урагана (бури), смерча штормового (шквального) ветра, шторма, тайфуна на застрахованное имущество.

Под ураганом в данном случае понимается вызванное погодными условиями движение воздушных масс с силой ветра, соответствующей 8 баллам по шкале Бьюфорда (скорость ветра более 60 км/ч). Если для места, где произошел страховой случай, невозможно установить силу ветра, то она считается соответствующей силе ветра при урагане (буре), если Страхователь докажет наличие хотя бы одного из нижеперечисленных условий:

- движение воздушных масс в месте страхования или его окрестностях явилось причиной гибели или повреждения находящихся в безупречном состоянии зданий либо другого имущества, способного аналогично зданиям выдерживать соответствующую силу ветра;

- гибель или повреждение застрахованного имущества, находящегося в безупречном состоянии, могли произойти только в результате урагана (бури).

5.3. Повреждение водой и (или) другими жидкостями

5.3.1. Страховщик возмещает убытки, причиненные вследствие утраты (гибели), повреждения застрахованного имущества в результате:

1)    аварии водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем, в том числе произошедшей вне территории страхования.

2)    залива жидкостью, поступившей из других объектов или помещений, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю);

3)    повышения уровня грунтовых (подпочвенных) вод. Выход подпочвенных вод – это комплексный процесс, проявляющийся под действием техногенных и, частично, естественных факторов, при котором в результате нарушения водного режима и баланса территории за расчетный период времени происходит повышение уровня подземных вод, достигающее критических значений, требующих применения защитных мероприятий.

4)    таяния снега.

5.3.2. К указанным системам относятся сами трубы, установки для передачи воды, смычки, точки отбора воды, сборщики и т.п. Промышленные установки, подключенные к таким системам, относятся к категории потребляющего оборудования и не являются элементами самих систем.

5.4. Страхование от кражи и грабежа, включая последующее уничтожение или повреждение имущества

5.4.1. Страховщик возмещает ущерб, причиненный Страхователю вследствие гибели, повреждения или утраты застрахованного имущества в результате кражи, грабежа и последующего уничтожения или повреждения застрахованного имущества.

По соглашению между Страхователем и Страховщиком страховая защита может быть предоставлена на случай гибели, повреждения или утраты застрахованного имущества в результате:

1) кражи;

2) грабежа в пределах территории страхования;

Ущерб, причиненный Страхователю в результате действий, перечисленных в пункте 5.4.1 Правил, подлежит возмещению только в том случае, если эти действия указаны в Полисе в качестве застрахованных рисков.

5.4.2. Под кражей понимается тайное хищение застрахованного имущества исключительно путем:

1)    взлома дверей, окон или конструктивных элементов застрахованного имущества, с применением отмычек, поддельных[2] ключей или иных

2)    технических средств;

3)    взлома в пределах застрахованных помещений предметов, используемых в качестве хранилищ имущества, или вскрытия их с помощью отмычек, поддельных ключей или иных инструментов.

4)    причинения повреждений конструктивным элементам застрахованного имущества (стены, пол, потолок, крыша, двери, окна, в том числе бой стекол);

5)    изъятия предметов из закрытых помещений, куда злоумышленник ранее проник обычным путем, в которых тайно продолжал оставаться до их закрытия и при выходе из помещения использовал средства, указанные в пп. 1) п.5.4.2. Правил.

5.4.3. Если в результате действий, указанных в п. 5.4.2 Правил, было похищено имущество, которое считается застрахованным только при условии выполнения Страхователем дополнительных мер безопасности, то кража со взломом признается только в том случае, если злоумышленник завладел оригинальным ключом в результате:

1)    кражи со взломом, если места, используемые для хранения ключей, защищены от взлома таким же образом, как и места (хранилища), предназначенные для хранения застрахованного имущества;

2)    грабежа, имевшего место за пределами места страхования.

5.4.4. Под грабежом понимается открытое хищение застрахованного имущества, совершенное путем:

1)    применения к Страхователю (Выгодоприобретателю) или лицам, работающим у Страхователя (Выгодоприобретателя), насилия неопасного для жизни или здоровья в целях подавления их сопротивления изъятию застрахованного имущества;

2)    угрозы жизни и здоровью Страхователю (Выгодоприобретателю) или работающим у Страхователя (Выгодоприобретателя) лицам;

3)    изъятия у Страхователя или совместно с ним проживающих или работающих у него лиц в период нахождения этих лиц в беспомощном состоянии.

5.4.5. Уничтожение имущества считается застрахованным событием в том случае, если это событие явилось следствием проникновения злоумышленника на территорию страхования одним из способов, указанных в пункте 5.4.2. Правил.

5.4.6. В соответствии с условиями Правил застрахованным считается имущество, указанное в Полисе, которое в момент наступления страховых событий находилось на территории страхования.

5.4.7. При страховании имущества от кражи в соответствии с условиями Правил, обстоятельствами, влияющими на степень риска, являются:

1) устранение или замена охранных средств, емкостей для хранения и т.д., на менее надежные, которые были дополнительно согласованы при оформлении Полиса;

2) ремонт или переоборудование застрахованных зданий и помещений, установка строительных лесов, подъемников, ремонт или переоборудование зданий или помещений, непосредствен­но примыкающих к ним;

1)    наличие помещений, непосредственно примыкающих к территории страхования (сверху, снизу или сбоку), которые временно или постоянно не используются в хозяйственной деятельности Страхователя;

2)    освобождение на длительный (свыше 60 дней) срок помещений непосредственно (сверху, снизу или сбоку) примыкающих к застрахованным помещениям;

3)    прекращение хозяйственной деятельности Страхователя или приостановка ее на длительный (свыше 60 дней) срок

4)    утрата ключей от дверей места страхования или от специальных емкостей для хранения застрахованного имущества и отказ от незамедлительной замены замков на равноценные, в случае, если ключи к таким замкам были утрачены.

5.4.8. В дополнение к обязательствам, указанным в разделе 12-13 настоящих Правил и в Полисе, Страхователь обязан:

1) принять все меры для устранения обстоятельств, повышающих степень риска, а при отсутствии такой возможности усилить существующие меры безопасности;

2) закрывать двери, окна и другие проемы, позволяющие проникнуть на территории страхования и в специальные хранилища после окончания рабочего времени и при временной остановке хозяйственной деятельности;

3) обеспечить бесперебойное функционирование всех охранных систем или устройств, которые имелись в наличии при оформлении Полиса и были установлены дополнительно по требованию Страховщика;

3) обеспечить бесперебойное функционирование охранных систем или устройств в тех помещениях места страхования, которые временно не используются в хозяйственной деятельности Страхователя;

4) все изменения охранных систем или устройств, имеющихся в наличии при оформлении Полиса, а также установленных по требованию Страховщика, подлежат согласованию со Страховщиком, а также должны быть подтверждены в письменной форме.

5.5. Страхование от противоправных действий третьих лиц - разбой, хулиганство, вандализм.

5.5.1.       Под разбоем понимается нападение с целью хищения, соединенное с насилием, опасным для жизни или здоровья, подвергшегося нападению Страхователя (Выгодоприобретателя) или лиц, работающих у Страхователя (Выгодоприобретателя), или с угрозой непосредственного применения такого насилия.

5.5.2.       Под хулиганством понимается особо дерзкое нарушение общественного порядка, выражающее явное неуважение к обществу, сопровождающееся применением насилия к гражданам либо угрозой его применения, а равно уничтожением или повреждением чужого имущества, либо совершением непристойных действий, отличающихся исключительным цинизмом.

5.5.3.       Под вандализмом понимается осквернение зданий или иных сооружений надписями или рисунками, или иными действиями, оскорбляющими общественную нравственность, а равно умышленная порча имущества на транспорте или в иных общественных местах.

5.6.   Страхование от падения пилотируемых летательных аппаратов, деревьев либо иных инородных объектов, наезда, столкновения, удара наземных транспортных средств или самодвижущихся машин.

5.6.1. Страховщик возмещает ущерб, причиненный Страхователю вследствие гибели, повреждения или утраты застрахованного имущества в результате:

1) наезда, столкновения, удара наземных транспортных средств или самодвижущихся машин на застрахованное имущество.

Под наездом транспортного средства в данном случае понимается непосредственное столкновение транспортного средства (в том числе двигающегося по рельсам) с за­страхованным имуществом.

2) падения на землю пилотируемых летающих объектов или их частей, деревьев либо иных инородных объектов;

3) удара звуковых волн, произведенных летательными аппаратами.

5.7. Страхование от террористического акта.

Под террористическим актом понимается совершение или угроза совершения взрыва, поджога или иных действий, создающих опасность гибели людей, причинения значительного имущественного ущерба либо наступления иных общественно опасных последствий, если эти действия совершены в целях нарушения общественной безопасности, устрашения населения либо оказания воздействия на принятие решений государственными органами Республики Казахстан, иностранными государствами или международными организациями, а также посягательство на жизнь человека, совершенное в тех же целях, а равно посягательство на жизнь государственного или общественного деятеля, совершенное в целях прекращения его государственной или иной политической деятельности либо из мести за такую деятельностью.

При страховании юридических лиц применяется сублимит 20% от страховой суммы по разделу «Недвижимое имущество».

5.8. Страхование гражданско-правовой ответственности перед третьими лицами.

Страховым случаем является факт наступления в период действия Полиса страхования гражданско-правовой ответственности Страхователя, связанной с обязанностью возместить вред/ущерб, причиненный жизни, здоровью и (или) имуществу соседей/третьим лицам, вследствие повреждения водой (затопления), пожара, взрыва при эксплуатации застрахованного имущества.

5.9. Страхование от прочих финансовых убытков.

Страховым случаем является факт возникновения в период действия Полиса страхования дополнительных и непредвиденных расходов у Страхователя вследствие страховых случаев, указанных в п.5.1. - 5.7.

 

6.                                ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВЫХ СЛУЧАЕВ И ОГРАНИЧЕНИЕ СТРАХОВАНИЯ

6.1. В любом случае не подлежит возмещению ущерб, причиненный имущественным интересам Страхователя (Застрахованного) вследствие гибели, повреждения или утраты застрахованного имущества, а также любые дополнительные расходы, имевшие место в результате:

1)      расходы на ведение дел, связанных со страховым случаем и с его доказыванием в уполномоченных органах (расходы на ксерокопии, нотариальное заверение, экспертизу, оплату услуг адвоката, представителя, переводчика и т.д.);

2)      расходы по улучшению и модернизации застрахованного имущества;

3)      механические поломки или дефекты застрахованного имущества, которые существовали и/или о которых Страхователь знал или должен был знать на момент оформления Полиса;

4)      механические поломки вследствие коррозии, эрозии или любого другого продолжительного химического или атмосферного воздействия окружающей среды, а также чрезмерного воздействия грязи, ржавчины, накипи и т.п.;

5)      ущерб, возникший вследствие эксплуатации или использования застрахованного имущества неквалифицированным персоналом, не имеющим специального допуска и не прошедшим специальное обучение, а равно обслуживания и/или ремонта лицами, специально для этого не обученными и не имеющими специальный допуск или с нарушением технической характеристики и правил эксплуатации, установленных предприятием-изготовителем;

6)      ущерб, причиненный в результате погрузки, разгрузки и перевозки застрахованного имущества;

7)      расходы по замене комплектующих и/или расходных материалов, если такие комплектующие и/или расходные материалы в момент наступления страхового случая требовали замены или были изношены на 70 (семьдесят) процентов;

8)      любые дефекты и выработка ресурса, связанный с износом, старением, снижением прочности, связанным с рабочими процессами и сопутствующими факторами (вибрация, шум, электромагнитные помехи и т.п.), если последствия таких повреждений и отказов локализованы внутри застрахованного имущества;

9)      повреждение элементов конструкции, связанным с воздействием нормальных эксплуатационных условий и нагрузок, имеющих накопительный или прогрессирующий характер (коррозия, усталостные трещины и расслоения);

10) местные повреждения (вмятины и забоины) двигателя, элементов наружной обшивки и других агрегатов, если они не связаны с конкретным зарегистрированным происшествием с застрахованным имуществом и выявлены при осмотре после ее очередного прибытия;

11) убытки от повреждения и/или утраты (гибели) техники, возникшие в результате ее обработки огнем, теплом или иного термического воздействия на нее с целью ее переработки или в иных целях;

12) хищение застрахованного имущества без следов взлома, либо насильственного проникновения в помещение, в котором находится застрахованное имущество, а равно его пропажи при таинственных (неизвестных) обстоятельствах;

13) умышленных действий Страхователя либо его работников (для физических лиц – также членов семьи), направленных на возникновение страхового случая, за исключением действий, совершенных в состоянии необходимой обороны и крайней необходимости;

14) совершения Страхователем преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым событием;

15) бездействия или действий Страхователя либо его работников, совершенных в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения, а также в состоянии, в котором он не мог понимать значение своих действий или руководить ими;

16) воздействия ядерной энергии в любой форме;

17) всякого рода военных действий или военных операций/спецопераций и их последствий, повреждения или уничтожения ракетами, снарядами, бомбами, другими орудиями, средствами войны и ведения боевых операций, пиратских действий, а также вследствие гражданской войны, народных волнений, восстаний, мятежа, массовых беспорядков и забастовок;

18) внутренних народных волнений и беспорядков, революций, отделения территорий, народного восстания, мятежа, путча, бунта, государственного переворота;

19) забастовок, локаутов[3];

20) распоряжений военных или гражданских властей, конфискации, реквизиции, принудительной национализации;

21) объявления чрезвычайного или военного положения;

22) стихийных бедствий - при объявлении чрезвычайной ситуации природного и/или техногенного характера, до момента оформления Полиса;

23) самовозгорания, брожения, гниения или других естественных свойств застрахованных предметов;

24) обвала строений или части их, если обвал не вызван страховым случаем (в результате размокающего (растворяющего или разъедающего) действия воды или других жидкостей);

25) ошибок и просчетов в проекте (дизайне), спецификациях, производстве, материалах;

26) повреждения механизмов с двигателем внутреннего сгорания при взрывах (детонациях), возникающих в камерах сгорания;

27) повреждения имущества вакуумом или давлением ниже атмосферного.

6.2. Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие:

1)    постепенно действующих причин, включая, но не ограничиваясь, износом, ржавчиной, коррозией, плесенью, грибком, мокрым или сухим гниением, окислением, бактериями, брожением, самовозгоранием, постепенным ухудшением, латентными дефектами, врожденными изъянами, медленно развивающейся деформацией или искажением, отходами насекомых, действиями паразитов/микробов любого вида и грызунами;

2)    протечки крыш (если только крыша не повреждена во время страхового случая) или оставления открытыми дверей, окон или форточек;

3)    гибели или повреждения ограждений, покрытия дорог и иных транспортных путей;

4)    «дефектов и недостатков», включая оседания, растрескивание, сжатие, расширение или вздутие покрытий дорог или тротуаров, а также фундаментов, стен, несущих конструкций или перекрытий зданий, строений либо инженерных сооружений, если эти повреждения не явились прямым следствием страховых случаев, определенных Полисом, а также «дефектами и недостатками» застрахованных зданий, сооружений, уже имевшимися на момент оформления Полиса, которые должны были быть известны Страхователю или его представительствам, его работникам;

дефекты производства или использование недоброкачественных материалов;

5)    «действием естественных причин», включая естественный износ застрахованного имущества или постепенную потерю им своих качеств или полезных свойств, изменение цвета, запаха, веса застрахованного имущества либо его усадку, усушку, растяжку, утечку или испарение по естественным причинам, вызванным природными факторами или специфическими особенностями застрахованного имущества, истечение срока годности, естественное устаревание застрахованного имущества.

6)    «влиянием температуры воздуха», включая перепады температуры или изменение уровня влажности помещений или застрахованного имущества, в том числе по причине естественного износа систем отопления, водоснабжения, канализации, а также по причине сбоев в функционировании или ненадлежащего функционирования оборудования, предназначенного для отопления, кондиционирования воздуха, охлаждения или дымоудаления, ошибок в управлении или недостаточной производительностью данного оборудования, включая случаи замерзания водопроводных, тепловых или противопожарных систем в свободных или незанятых помещениях; влияние температуры воздуха окружающей среды, являющейся нормальной для территории страхования. Нормальной для территории страхования является температура не ниже абсолютной минимальной температуры воздуха и не превышающая абсолютную максимальную температуру воздуха на территории страхования;

7)    повреждением застрахованного имущества грызунами или насекомыми;

8)    растрескивания, падения, повреждения или перегрева бойлеров, экономайзеров, резервуаров и труб, ниппельной течи и/или дефектов швов бойлеров;

9)    «компьютерных преступлений и/или потерей, повреждением электронных данных», а именно:

а)    магнитных или электрических повреждений средств обработки информации или стирания электронных записей или повреждения информации на компьютерных носителях или других средствах хранения информации, программ или программного обеспечения;

б)    снижения функциональности, пригодности, возможности использования или доступности данных, программного обеспечения или компьютерных программ;

в)    преступлений, совершенных с использованием компьютерных технологий и/или интернета и других компьютерных сетей, в том числе хакерства и распространения компьютерных вирусов.

10)     затопления, вызванного недостаточной пропускной способностью канализационных (внутренних и внешних) систем.

6.3. Не подлежит страхованию, и страховая защита по Полису не распространяется на требования о страховой выплате в отношении следующих видов имущества:

1)    дачи, бани, сауны (в том числе, находящиеся на внутренней территории застрахованного недвижимого имущества;

2)    здания, не готовые к эксплуатации (если не закончено строительство или ремонт крыши, внешних стен, полностью не закрыты оконные и дверные проемы и не разобраны строительные леса и ограждения) и имущество, находящееся в этих зданиях.

3)    вывески, электрическая реклама, навесы, ставни, закрепленные с наружной стороны зданий и сооружений такие предметы, как мачты, антенны, кондиционеры, открытые электропровода, плакатные щиты и т.п.;

4)    имущество, находящееся вне территории страхования;

5)    все поверхности из стекла, включая витрины магазинов, выставочные витрины, художественно обработанное стекло, многослойные изоляционные стекла, бронированные, свинцовые и латунные стекла, стеклоблоки, профильные стекла, органическое стекло, стеклянные крыши, а также рамы и профили, используемые для установки указанных типов стекол;

6)    машины и оборудование, используемые при строительстве и монтажных работах, а также устанавливаемое оборудование и объекты строительства.

7)    наличные деньги в любой валюте, драгоценные металлы и изделия из них, ювелирные изделия из драгоценных камней, драгоценные металлы в слитках, драгоценные камни без оправы, марки, монеты, денежные знаки и боны, медали, картины, рисунки, скульптуры, антиквариат, коллекции или иные произведения искусства, редкие книги, меха, предметы и изделия с использованием меха;

8)    документы и ценные бумаги, в том числе акции, облигации, страховые полисы, сберегательные книжки, банковские чеки и т.д.;

9)    акты, планы, бухгалтерские и деловые книги и отчеты, картотеки, диски, дискеты, магнитные пленки и кассеты и другие электронные носители информации компьютерных и аналогичных систем, магнитные диски, блоки памяти и тому подобное и информация, хранящаяся на них;

10)     образцы, модели, макеты, формы, чертежи, рисунки, сувениры, прототипы и выставочные образцы;

11)     средства транспорта, передвижные строительные, сельскохозяйственные и иные машины, автомобильные прицепы и тягачи, эксплуатация которых невозможна без соответствующей регистрации;

12)     автоматы с монетоприемниками, в том числе разменные, а также автоматы для выдачи денег вместе с их содержимым;

13)     растущий урожай, стоящий лес, лужайки, кустарники, иные растения и насаждения; животные.

14)     каркасно-камышитовые, саманные, шпальные, деревянные дома и сооружения;

15)     товары в обороте (на складе), готовая продукция;

16)     оборудование, применяемое в добыче и переработке нефти и газа, шахтное оборудование, оборудование, используемое под землей;

17)     недвижимое и движимое имущество, находящееся в непосредственной близости на рынках, базарах;

18)     музыкальные инструменты, представляющие историческую ценность;

19)     предметы религиозного культа;

20)     земельные участки, сельскохозяйственные угодья из состава земель сельскохозяйственных организаций, крестьянских (фермерских) хозяйств и полевых земельных участков, личных подсобных хозяйств;

21)     движимое имущество, хранящееся под открытым небом, даже если оно защищено мягкими материалами (парусиной, пленкой, надувной конструкцией или чем-либо подобным) или содержащееся внутри открытых сооружений;

22)     взрывчатые вещества;

23)     имущество, находящееся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения, а также в зоне военных действий или стихийных бедствий с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе, если такое объявление было произведено до оформления Полиса страхования;

24)     имущество, находящееся в зоне, официально объявленной компетентными органами зоной стихийного бедствия, зоной военных действий;

25)     имущество, находящееся в аварийном и ветхом состоянии, признанное негодным для целевого использования в соответствии с актами технического обследования, а также признанное в установленном порядке компетентными государственными органами непригодными для постоянного, целевого использования либо находящееся в зданиях, которые в свою очередь находятся в аварийном состоянии, признанных в установленном порядке компетентными государственными органами непригодными для постоянного использования/проживания;

26)     недвижимое имущество со сроком эксплуатации выше 60 (шестьдесят) лет;

27)     иное имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

6.4. Страхованием не покрываются следующие события (по всем рискам):

1)         произошедшие в результате пожара, возникшего в результате неисправности или из-за замыкания проводки, электро- и иного оборудования;

2)         произошедшие в период сдачи застрахованного имущества в аренду, лизинг без письменного согласования со Страховщиком, если имущество было передано в аренду, лизинг после оформления Полиса страхования;

3)         ущерб, причиненный имуществу, в результате брака, допущенного изготовителем материалов, использованных при строительстве имущества;

4)         использование при строительстве, перестройке (монтаже) специально не оговоренных и не рекомендованных в строительных нормах и правилах (СНиП) строительных, комплектующих и расходных материалов;

5)         наличие неисполненных предписаний контролирующих органов, необеспечения сохранности застрахованного имущества, а именно: оставления имущества без надлежащей охраны, если в Заявлении-Анкете это предусмотрено, неприведения в рабочее положение запорных устройств и/или приспособлений, а равно отсутствия таковых, отсутствие иных мер безопасности, предусмотренных Заявлением-Анкетой, а равно неприведения их в рабочее положение;

6)         нарушение Страхователем, Застрахованным требований пожарной безопасности, установленных в Республике Казахстан;

7)         нецелевого использования имущества, а также использования его с нарушением инструкции по эксплуатации и иных норм и правил, установленных в Республике Казахстан, либо использование имущества в целях иных, чем тех, которые указаны в Заявлении-анкете Страхователя, а равно использования имущества с технической неисправностью, о которой Страхователь/Выгодоприобретатель знал или должен был знать;

8)         ущерб, возникший, в результате любого ремонта, монтажа, наладки, реконструкции испытаний, настройки, технического обслуживания, перепланировки застрахованного имущества.

6.5. Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты в части тех убытков, которые возникли вследствие того, что Страхователь (Застрахованный) умышленно не принял разумных и доступных ему мер, чтобы уменьшить возможные убытки.

6.6. Страховая защита не распространяется на требования, которые возникли вследствие того, что:

1)      вступило в силу обстоятельство, которое возникло до оформления Полиса и могло повлиять на решение Страховщика о принятии или непринятии риска на страхование, и о котором Страхователь знал или должен был знать, но не поставил в известность Страховщика;

2)      Страхователем в течение согласованного со Страховщиком срока не были устранены обстоятельства, заметно повышающие степень риска, если на необходимость такого устранения в соответствии с общепринятыми нормами указывал ему Страховщик. К таким обстоятельствам в любом случае относятся те, которые явились причиной наступления убытка;

3)      Страхователь или работающие/проживающие у него лица умышленно совершают или допускают уголовно наказуемые (преступные).

6.7. Страховщик освобождается от осуществления страховой выплаты, если страховой случай произошел вследствие:

1)      убытков прямо или косвенно связанных с любого рода инфекционными заболеваниями (в том числе корона-вирусной болезнью 2019 (COVID-19) и любой её мутаций или вариацией);

2)      нарушения какого-либо закона о санкциях или нормативного акта, в результате которого на Страховщика будет, или может быть наложен любой штраф в соответствии с законом о санкциях и нормативными актами или ограничениями резолюций ООН или торговыми или экономическими санкциями, законами или нормами Европейского союза, Соединенного Королевства или США и иных уполномоченных международных организаций;

3)      нарушения информационной безопасности, утери/утечки персональных данных, конфиденциальной информации и личных данных, хранящихся на серверах, интернет облаке, портативных устройствах, компьютерах, интернет-ресурсах, в том числе в результате кибератаки, влияния компьютерного вируса, взлома сетей и т.д.;

4)      воздействия асбеста, асбестоволокна или любых продуктов, содержащих асбест, а также радиоактивных изотопов (при применении настоящих Правил к продукту страхования).

6.8. Третьими лицами не являются:

1)      Страхователь, представители и работники Страхователя, Застрахованный, представители и работники Застрахованного;

2)      клиенты/заказчики Страхователя, а также лица, получившие вред от выпускаемой Страхователем продукции (товара/услуги), и/или имеющие договорные отношения/обязательства со Страхователем.

6.9. Если иное не указано Полисом, страховая защита не распространяется на гибель, повреждение или утрату застрахованного имущества (включая электропроводку) в результате воздействия на него электрического тока с возникновением или без возникновения огня (например, перепады силы тока и напряжения в электрической сети; нарушение изоляции, в том числе короткое замыкание, замыкание в обмотке, замыкание на корпус или на землю; недостаточный контакт; отказ измерительных, регулирующих приборов и приборов, обеспечивающих безопасность).

6.10. По Полису, оформленному в соответствии с условиями Правил, не подлежит возмещению ущерб, причиненный имущественным интересам Страхователя в результате:

1)        гибели, повреждения или утраты застрахованного имущества вследствие воздействия на него целенаправленного полезного (рабочего) огня или тепла, необходимых для проведения плавки, термической обработки обжига, варки, копчения, сушки и других подобных целей, вне установок, использующих огонь или тепло;

2)        гибели, повреждения или утраты застрахованного имущества, с помощью которого либо в котором огонь (тепло) специально создается и/или которое специально предназначено для его разведения, поддержания, распространения, передачи, за исключением случаев, когда воздействие было вызвано страховым случаем;

3)        гибели, повреждения или утраты застрахованного имущества в результате воздействия на него высоких температур (перегрев, подпаливание и т. п.), кроме случаев, когда такое воздействие было вызвано наступлением событий (застрахованных рисков), указанных в Полисе;

4)        повреждения электрических переключателей в результате давления газа, кроме случаев, когда такое воздействие было вызвано наступлением событий (застрахованных рисков), указанных в Полисе;

5)        гибели или повреждения застрахованного электрического оборудования (включая электропроводку) в результате удара молнии, за исключением тех случаев, когда молния ударила непосредственно в застрахованное электрическое оборудование;

Если в результате удара молнии произошел пожар или взрыв, то ущерб, причиненный Страхователю в результате гибели или повреждения застрахованного имущества, подлежит возмещению в соответствии с условиями Полиса.

6)        продолжительного целенаправленного воздействия дыма.

6.11. Страховая защита, предоставляемая в соответствии с условиями настоящего раздела, действует только в том случае, если Страхователь в дополнение к условиям, указанным в Полисе, соблюдает следующие меры безопасности:

1)      поддерживает в надлежащем состоянии находящиеся в месте страхования трубы и связанные непосредственно с ними аппараты и приборы систем водоснабжения, канализации и отопления. Если, по мнению экспертов, или согласно законному требованию властей, или в соответствии с пра­вилами эксплуатации необходимо установить дополнительное оборудование, внести изменения в системы водоснабжения, отопления и канализации, а также принять меры против возможного замерзания воды в трубах, то эти меро­приятия должны быть выполнены незамедлительно или не позднее срока, установленного Страховщиком;

2)      перекрывает, если это возможно, системы водоснабжения, отопления и канализации в неиспользуемых зданиях или их частях и освобождает их от воды (сливает воду из труб). То же самое относится к аппаратам и приборам, которые непосредственно соединены с этими системами;

3)      хранит застрахованное имущество на высоте не менее 12 сантиметров от уровня пола.

6.12. Страховщик не возмещает ущерб, причиненный Страхователю в результате гибели, повреждения или утраты застрахованного имущества, и расходы, имевшие место вследствие:

1)      умышленных действий лиц, проживающих у него или ведущих с ним совместное хозяйство;

2)      умышленных действий сотрудников Страхователя;

3)      грабежа (разбоя) во время перевозки к месту или с места страхования.

6.13. Страховщик не возмещает ущерб, причиненный Страхователю в результате:

1)      наезда транспортного средства, которое эксплуатируется Страхователем, пользователем застрахованного здания или их сотрудниками (для физических лиц – также членами семьи);

2)      гибели или повреждения транспортных средств;

3)      естественного амортизационного начисления (износа).

 

7.                                 ВОЗМЕЩЕНИЕ РАСХОДОВ, НАПРАВЛЕННЫХ НА УМЕНЬШЕНИЕ УБЫТКОВ ОТ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ

7.1. По Полису, оформленному в соответствии с Правилами, возмещению подлежат необходимые и целесообразные расходы, направленные на предотвращение или уменьшение ущерба в результате страхового случая, даже если они не привели к желаемому результату.

 

8.                                 ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ ПОЛИСА

8.1. Полис оформляется на основании заявления Страхователя, заполненного в электронной форме. Страхователь обязан дать ответы на все поставленные ему в заявлении вопросы с целью определения степени риска в отношении страхуемого имущества. Заявление Страхователя являются неотъемлемой частью Полиса и хранятся Страховщиком в электронной форме. При указании Страхователем в заявлении ложных сведений, Страховщик при наступлении страхового случая имеет право отказать Страхователю в страховой выплате. При заполнении заявления Страхователь обязан сообщить Страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки страхового риска.

8.2. Для оформления Полиса Страховщиком может быть затребованы дополнительные документы, характеризующие степень страхового риска.

8.3. Страховщик вправе отказаться от оформления Полиса со Страхователем без объяснения причин.

8.4. Полис оформляется согласно п.1.3. настоящих Правил.

8.5. Полис может оформляться посредством интернет ресурсов (онлайн). Требования к оформлению Полиса посредством интернет ресурсов определены законодательством Республики Казахстан.

8.6. При страховании недвижимого и (или) движимого имущества в случае, если страховая сумма по Полису свыше 100 000 000 (сто миллионов) тенге требуется проведение осмотра согласно внутреним документам Компании. При страховании только «ГПО» осмотр не требуется.

8.7. Полис может быть оформлен до проведения предстрахового осмотра, при этом:

Уважаемый клиент!

Договор будет заключен после поступления оплаты на расчетный счет Страховщика, либо на следующий день после поступления. Дата начала страховой защиты будет следующим днем после заключения договора.
OK

Изменить условия договора

Для изменения условий договора или его расторжения просим Вас подойти в выбранный офис в рабочее время.
При себе необходимо иметь документы, подтверждающие право на изменение условий договора.

Ошибка при обработке запроса

Пожалуйста, попробуйте отправить форму еще раз позже. При возникновении вопросов просим звонить на бесплатный короткий номер 2233 (для всех мобильных РК)
 

Вам отправлено SMS с кодом

Введите код подтверждения

Повторить отправку через 30 сек
Повторить отправку

Вы подтверждаете оформление полиса?

Проверьте, все ли данные добавлены для расчета стоимости, если нет, вернитесь назад.

Расчет производится по этим данным:

Водители
Иван И
Авто
SUBARU FORESTER
2020

Оплачивайте полис вместе
с коммунальными услугами

Партнерская программа страхования имущества стоимостью 200 тг и 400 тг

ivc Перейти в ИВЦ