В Алматы состоялся первый страховой форум, на котором обсуждалось развитие страхового рынка Казахстана. Участие во встрече приняли казахстанские страховщики, международные эксперты, председатели ассоциаций страховщиков из Эстонии, Малайзии, Тайваня и Канады, представители ФГСВ и регулятор. 

Рынок вырос в два с половиной раза за пять лет

Глава агентства по регулированию финансового рынка Мадина Абылкасымова отметила, что страховой сектор Казахстана демонстрирует стабильный рост: за последние пять лет объем страховых премий увеличился в два с половиной раза и составил 577,8 млрд тенге. В два с половиной раза выросли и выплаты, составив за тот же период 141 млрд тенге.             

«Количество договоров страхования выросло с шести миллионов до девяти миллионов. Только за последние восемь месяцев этого года количество договоров страхования от несчастных случаев увеличилось вдвое. По обязательному автострахованию на 20 процентов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года», - отчиталась председатель агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова.

«По данным S&P, рентабельность компаний по общему страхованию составила 12 процентов, компаний по страхованию жизни - 40,5 процентов. Это даже выше показателей отдельных развитых стран Западной Европы, - подчеркнула председатель совета Ассоциации финансистов Казахстана Елена Бахмутова. - Основные поступления идут от добровольных видов страхования - 44 процента премий приходится на этот вид, а на обязательное страхование приходится 24 процента премий. При этом если мы посмотрим на выплаты по обязательным видам страхования, то в 2022 году они составили 37 процентов, по добровольному страхованию - 38 процентов. В будущем рост объема премий можно ожидать также в результате дальнейшего проникновения услуг добровольного страхования».

Страховщики уходят в «цифру»

По мнению регулятора, на рост страхового рынка влияют ипотека и льготное автокредитование. Кроме госпрограмм, этому способствует активная цифровизация отрасли. Собственно, поэтому отечественные страховщики и международные эксперты уделили цифровой трансформации отрасли особое внимание на форуме. Все больше продуктов уходит в онлайн, по некоторым из них выплаты сейчас можно получить, не вставая с дивана. С нового года вступает в силу «Европротокол» – оформление мелких ДТП без участия дорожной полиции и возможность подать документы на компенсацию ущерба через мобильное приложение. CEO Номад Иншуранс Даурен Иманжанов отметил, что в диджитализации страховых продуктов казахстанские компании идут на шаг впереди наших некоторых зарубежных коллег и сейчас «уперлись в потолок».

«Есть вопросы, которые не дают дальше развиваться рынку. Мы говорим об этом совместно с АРРФР, что не дает вырасти страховому рынку, - обратил внимание участников на форуме председатель правления СК «Номад Иншуранс» Даурен Иманжанов. - Я могу привести несколько примеров. Есть генеральный директор, есть председатель правления, зачем данные о бенефициарном собственнике? Еще один пример: я сейчас могу заказать в интернете обед за 20 тысяч тенге и через час его привезет курьер. Но купить страховку за 200 тенге я так просто не смогу, страховая компания должна идентифицировать меня, проверить террорист я или нет. Я понимаю, есть закон о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, но надо делать послабления, нас должны услышать госорганы, иначе цифровизация не будет развиваться. Давайте, проверять нашего клиента – террорист ли он, когда мы производим выплату, но не когда принимаем от него деньги».

Как мотивировать людей страховать жизнь

Обсуждая вопросы развития личного страхования, CEO Nomad Life Ерлан Камбетбаев указал на низкое проникновение страхования жизни в республике и назвал драйверы для роста этого сектора. Один из них – дальнейшая модернизация пенсионной системы с участием в ней страховых компаний.   

«В настоящий момент пенсионная система Казахстана представлена тремя уровнями защиты пенсионеров: базовый, обязательный, который складывается из взносов в пенсионный фонд и дополнительных пенсионных взносов. Предлагаем рассмотреть предложение, когда граждане имели бы возможность переводить 10 процентов своих доходов не в ЕНПФ, а в компании по страхованию жизни. Реализация этого предложения позволит повысить уровень социальной защиты граждан. На обязательном уровне выплаты из ЕНПФ осуществляются в течение ограниченного времени и исчерпываются по достижении 78 лет. В тоже время выплаты из компаний по страхованию жизни осуществляются пожизненно», - сказал председатель правления СК «Номад Лайф» Ерлан Камбетбаев.

По словам представителей регулятора, в перспективе планируется дальнейшее расширение вмененных видов страхования.

«Вмененное страхование профессиональной ответственности позволит обеспечить защиту населения, бизнеса от имущественных убытков, некачественных услуг. Кроме этого, одним из глобальных направлений должно стать создание в стране системы страхования от катастрофических рисков. Это позволит минимизировать последствия от стихийных бедствий, компенсировать финансовые потери населения и бизнеса. Соответствующая работа со страховым рынком уже начата», - резюмировала председатель агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова.